摘要：风过泸州带酒香。位于中国白酒金三角的核心腹地、被誉为“中国酒城”的泸州，以千年酿酒史为底蕴，孕育出了以泸州老窖、郎酒两朵川酒“金花”为引领，全国规模领先，产业链完整的白酒生态圈。

文/卢梦雪

风过泸州带酒香。位于中国白酒金三角的核心腹地、被誉为“中国酒城”的泸州，以千年酿酒史为底蕴，孕育出了以泸州老窖、郎酒两朵川酒“金花”为引领，全国规模领先，产业链完整的白酒生态圈。

在酒企与城市的共生共荣中，泸州银行作为扎根酒城的地方性商业银行，创新推出了“酒好贷”“白酒原粮贷”等特色信贷产品，为酒企供应链破解融资堵点，并于2023年率先揭牌全市首个“白酒专业支行”，构建起覆盖原酒生产、流通、仓储全链条的专属金融服务体系，成为助力泸州白酒产业链升级的“金融引擎”。

在发展白酒特色化业务的同时，泸州银行始终将普惠小微的初心镌刻于行动中：截至2024年末，该行小微贷款余额达到了584.34亿元，普惠小微贷款余额达到了129.71亿元，服务小微企业近万家，触角延伸至农产品供应商、乡镇酒坊、基酒窖池、物流仓储等毛细血管领域。从“一坛原酒”的价值激活，到“一瓶佳酿”的流通赋能，泸州银行以金融“活水”精准滴灌地方产业链的薄弱环节，既为“中国酒城”的飘香之路夯实地基，更以“敢贷、愿贷、会贷”的普惠实践，书写着国有金融与地方经济共生共荣的时代答卷。

特色信贷产品打造产融结合“泸州样本”

传统贷款看抵押，泸州银行的信贷产品则更多看产业链真实交易。“泸州白酒产业链是‘金矿’，但中小酒企的融资需求长期被传统金融模式忽视。我们在白酒产业链方面有两大抓手，一是成立了泸州市唯一一家白酒专业支行；二是针对白酒产业链创新推出了多种特色产品，以帮助企业在泸州发展白酒相关产业获得更多的资金支持。”泸州银行向笔者透露。至2025年2月末，泸州银行已与近1500户白酒产业链企业建立合作，累计投放贷款70余亿元，涵盖原酒生产、包装、流通等全产业链各环节。

泸州银行白酒专业支行坐落于泸州白酒产业园区核心区，聚焦原粮种植、基酒酿造、仓储流通等全链条环节，通过与当地龙头酒企数据直连，有力带动上下游配套企业发展。

笔者了解到，通过产品创新和政策组合，泸州银行灵活推出了多款针对小微企业多层次需求的特色贷款产品。其中，“酒好贷”基于下游经销商的销售回款数据，系统自动生成授信额度，将贷款审批时间从7天压缩至8小时。这一模式不仅解决了经销商旺季备货的资金缺口，更被复制推广至川内多个白酒产区。而“白酒原粮贷”针对粮食采购环节设计，通过动态评估原粮库存价值，为供应商提供灵活授信，通过这样的资金支持，泸州银行成功帮助数家本地粮企入围了当地龙头酒企的核心供应链圈。下一步，该行将继续探索原酒销售头部企业对供应链增信贷款模式，进一步优化原酒抵押融资体系，提升资产流动性。

聚焦当地特色产业的同时，泸州银行恪守服务实体经济的初心使命，紧密围绕金融“五篇大文章”优化资源配置、创新产品服务，提升服务实体经济质效。以普惠小微领域为例，2024年，该行多措并举拓宽资金来源，降低小微企业融资成本。发行18亿元小微企业贷款专项金融债，使用央行支小再贷款余额62亿元。在四川第三轮财经政策互动期间（2021至2024年1季度）帮助小微企业申请贴息资金1.93亿元，占全省贴息资金30.68%，排名四川银行业第1。其普惠型小微贷款余额从2020年的78.38亿元跃升至2024年的129.71亿元，年均增速超12%，户均贷款161.19万元。

同时，在监管要求和鼓励减免基础上，泸州银行积极响应减费让利号召，主动减免小微企业开户、转账等74项费用，户均年节省近千元。依托多项深化普惠金融服务的创新举措，该行已连续两年获评“银行家年度普惠金融服务创新优秀案例”。

在服务实体与普惠小微的双轮驱动下，泸州银行近年来盈利能力稳步提升，向市场交出了一份靓丽的答卷。年报显示，2024年该行营收和净利润分别增长9.2%、28.3%，净息差提升10个BP至2.49%，资本利润率提升1.88个百分点至11.24%，资产利润率提升0.13个百分点至0.78%。

提效率与控风险并重，构建可持续服务生态

蹄疾还需步稳。2024年，在有力的风险防控下，泸州银行不良贷款量和不良贷款率持续双降。其中，不良贷款率下降0.16个百分点至1.19%，较全国城商行平均值低0.57个百分点，达到了泸州银行近五年来的最好水平。同时，该行持续加大拨备计提，拨备覆盖率提升62.77个百分点至435.19%，风险抵补能力进一步提升。

泸州银行向笔者介绍，泸州银行资产质量的向好发展源于该行构筑的多重风险管控防线。以普惠小微业务为例，该行接入了税务、仓储、核心企业供应链系统，可以交叉验证企业经营数据真实性；同时，设立了小微专营机构惠融通小微贷款中心，开发了白酒等行业的风险评估模型，涵盖销售波动、窖池价值、包装耗损率等200余项指标。

数字化能力也成为该行控风险与提效率的重要保障。据介绍，泸州银行通过引入官方数据、交易数据、资产评估等多维度的数据，应用大数据、特征工程、复合事件处理、事件驱动规则引擎等技术，提取用户身份、资产、信用、收入、负债、欺诈等多个维度的特征项，采用业内主流的规则引擎技术和逻辑回归等主流算法构建了数字化风控体系，实现对数字金融信贷业务风险的精准识别、计量、监测和预警。

同时，依托核心企业供应链及其生产经营数据，泸州银行与核心企业或其子公司合作，合作推出的“大数据+供应链”信贷产品，有效解决了核心企业上下游商户的购料等经营资金需求，以金融科技高效赋能了供应链数字金融服务。

泸州银行也在全力推进金融服务线上化、数字化转型，当前已经搭建了‘泸州银行直销银行’微信小程序、微信公众号等功能丰富的线上服务平台。泸州银行告诉笔者，2024年泸州银行累计推出30余款特色产品，其中23款可在线办理，是四川唯一与不动产登记中心连接系统，实现线上一站式办理抵押登记的银行，也是全市唯一线上办理电子保函的银行。该行线上化、智能化服务模式的推广，极大地提高了金融服务效率，客户满意度大大提升。2024年泸州银行线上贷款余额突破110亿元，同比增长13.6%；数字化渠道客户数突破66万户，同比增长14.8%。

受此带动，2024年，泸州银行资产总额达到了1710亿元，客户贷款总额达到了1039.28亿元，增幅11.70%；公司贷款总额896.36亿元，增幅14.46%；客户存款总额达到了1353.14亿元，增幅15.04%。

从“中国白酒金三角”的产融共生，到普惠小微的数字化突围，泸州银行以“地缘优势+产业洞察+科技赋能”的三维模式，诠释了地方金融机构服务实体经济的深度与温度。在“中国酒城”的飘香之路上，这家扎根泸州的地方城商银行，正以金融之力，为每一滴佳酿注入时代活力，为每一家小微点亮成长之光。

编辑：孔德瑄

来源：华夏时报一点号