摘要：现代金融体系的设计与运行机制，对普通人完成原始资本积累构成了结构性阻碍，这一现象的本质是资本逻辑与社会资源分配失衡的体现。
现代金融体系的设计与运行机制，对普通人完成原始资本积累构成了结构性阻碍，这一现象的本质是资本逻辑与社会资源分配失衡的体现。
例如，存款1万时诱导换手机，10万时怂恿买车，百万时推动购房。这种「收入-消费-负债」的循环，使普通人始终处于被动消费状态，难以储蓄积累本金。
更隐蔽的是，算法通过外卖订单频率、直播心率变化等数据预判消费欲望，精准推送分期贷款，导致月薪5000者负债率甚至高于高收入人群。
以30年房贷为例，其利息成本往往接近本金，劳动价值被银行和开发商收割。更危险的是高利贷伪装术：某平台借款5000元实际到账3500元，7天后需还1500元利息，年化利率高达5959%。这类债务陷阱直接吞噬原始积累的可能。
富人通过跨国资本套利（如在中国建厂、购买资产）叠加杠杆，实现指数级增值。
例如，20%首付购房后，房价上涨10%即可获得50%的投资回报率，并通过抵押再投资扩大收益。而普通人因缺乏抵押物和金融知识，只能通过劳动收入缓慢积累，甚至成为股市、基金中的「韭菜」。
现代货币体系下，新增货币优先流向政府、大企业和金融机构。富人通过持有房产、股票等资产抵御通胀，而穷人收入增长滞后于物价上涨。例如，2008年量化宽松推高全球资产价格，但普通人反而因就业萎缩和消费通胀陷入困境。更严重的是，数字技术加剧了这一分化：掌握数据和技术的企业通过虚拟币投机、垄断定价进一步集中财富。
对抗消费主义：强制储蓄（工资到账即转存）、区分「需要」与「想要」、卸载诱导性APP；
优化负债结构：优先偿还高息贷款，避免以贷养贷，选择持牌机构借贷；
参与资本游戏：学习基础金融知识，通过指数基金、REITs等低门槛工具获取被动收入，哪怕每月仅存500元，20年复利可达40万。
普通人破局的关键，在于识破消费幻象、掌握金融规则，并利用时间复利对抗资本剪刀差。
攒下的每一分钱，都是对抗资本绞索的武器。
来源：繁荣的荔枝
