摘要：在金融科技蓬勃发展的当下，垂直算法模型正逐渐成为金融服务领域深化变革、实现智能化转型的关键力量。从数据智能分析平台到信用评估创新，再到智能营销与风控优化，垂直算法模型的应用无处不在，深刻重塑着金融行业的格局。

在金融科技蓬勃发展的当下，垂直算法模型正逐渐成为金融服务领域深化变革、实现智能化转型的关键力量。从数据智能分析平台到信用评估创新，再到智能营销与风控优化，垂直算法模型的应用无处不在，深刻重塑着金融行业的格局。

01 垂直算法模型的行业巨头实践

Palantir：数据智能重塑金融风控格局

Palantir 作为智能技术领域的领军企业，凭借其强大的数据智能分析平台，在金融服务的风险评级、反洗钱等关键业务环节发挥着不可替代的作用。通过整合海量原始数据，运用先进算法进行深度分析，为金融机构提供精准、高效的解决方案。Palantir借助 AI 算法的强大识别能力，协助瑞银集团精准标记出仅 0.01% 的高风险交易。这一举措使得合规成本降低 40%，调查效率提升 5 倍，为全球金融合规领域树立了新的标杆。

ZestFinance：大数据驱动信用评估革新

ZestFinance 以其卓越的数据挖掘和模型开发能力，在金融信用评估领域独树一帜。与传统信用评估服务不同，ZestFinance 的模型运用 3500 个数据项，从中提取 70,000 个变量，并借助 10 个预测分析模型，如欺诈模型、还款能力模型等，进行集成学习或多角度学习，最终得出精准的消费者信用评分。尤其为那些在传统信用体系中被忽视的弱势群体提供了公平的金融服务机会，填补了市场空白，推动了金融服务的普惠化进程。

02 垂直算法模型的关键要素与架构

数据、算力、算法：协同驱动智能变革

优质数据、高效算法和经济型算力是垂直算法模型发挥作用的三大核心要素，它们相互依存、相互促进。数据是算法模型的 “燃料”，自动调取数据、专项调度数据和精准调研数据等多种数据来源，为算法提供了丰富的信息基础。高效算法则是核心 “引擎”，聚焦实际问题，构建应用型算法，从基础算法到复杂的垂类模型，不断提升对数据的处理和分析能力。

算法 “五层楼”：构建完整智能体系

算法 “五层楼” 从基础到前沿，构建了一个完整的智能体系。基础算法层涵盖数学函数、统计、概率、机器学习等基础内容，以及基本数据类型和结构的操作，是整个算法体系的基石。通用大模型层以 ChatGPT 为代表，具备智能问答、数据分析、内容创作等多种能力，实现高质量的自然语言生成与理解。

应用友好型大模型层以 DeepSeek 为代表，采用混合专家架构和多头潜在注意力等技术，具备跨领域推理和实时检索增强能力，同时拥有低门槛交互设计和高性价比部署的优势。垂类模型层专注于垂直领域，针对特定领域的问题提供精准解决方案。智能体层则实现行动解决方案和决策闭环，具备复杂场景推理、多模态交互、多智能体协作等前沿能力，是算法应用的高级形态。