摘要：近日，中央网信办印发通知，在全国范围内部署开展为期3个月的“清朗·整治AI技术滥用”专项行动，第一阶段的整治包括重点领域安全风险，提到“诱导投资”等问题正扰乱金融市场秩序。非法金融已步入“智能犯罪”时代，悄无声息地觊觎着我们的财富。近年来，青岛市在防范非法金融

近日，中央网信办印发通知，在全国范围内部署开展为期3个月的“清朗·整治AI技术滥用”专项行动，第一阶段的整治包括重点领域安全风险，提到“诱导投资”等问题正扰乱金融市场秩序。非法金融已步入“智能犯罪”时代，悄无声息地觊觎着我们的财富。近年来，青岛市在防范非法金融活动方面构建了多层次、全链条的治理体系，结合宣传教育、技术防控、制度创新和协同治理，形成了具有地方特色的风险防控模式。金融安全没有休止符，必须拧紧防非“安全阀”。

攻防升级 以AI之道还治AI之身

非法金融利用AI技术升级犯罪手段。不法分子通过“AI换脸”伪造视频通话，假装成亲友向受害者求助；打着元宇宙区块链旗号，诱骗公众投资，或编织包装名目众多的高科技投资项目，公开虚假宣传高额收益；以“农业+科技”为噱头，打着“云养牛”“云种植”等发展农业产业的幌子，将正常的农产品种养、销售包装为投资融资活动，更是让人瞠目结舌。

面对技术加持的金融乱象，“以AI之道还治AI之身”也正让灰色地带无处遁形。“AI监管员”得到广泛应用，金融数据追踪系统使非法资金流动“雁过留痕”。“杀猪盘”“刷单返利”等诈骗模式，可精准识别并有效拦截；传播“国资背景”“保本高息”等违禁词汇时，可自动触发预警；银联的智能风控系统通过交易实时风险评分、反洗钱识别、人机智能验证平台等多维度风险识别及验证场景，有效降低用户交易风险。

人人皆防线 风险防控与高质量发展双轨并行

防范非法金融不能仅靠“单打独斗”。青岛2025金融监管工作重点中提到，督促机构加大对信用风险、市场风险、合规风险等的防控力度。此外，青岛还建立了非法集资风险台账全周期管理工作机制，确保对非法集资风险排查到位、管控到位、处置到位。今年年初，有快递员发现物流单据中隐藏的非法集资广告，上报并报警，成功截获超过17000张诈骗卡片。严厉打击非法集资，除了需要各级部门做到对风险早预警、早处置，同样需要市民群众生活中主动作为，人人参与才更能做到早暴露、早识别。

更深远的变化也发生在社会各界的认知层面。青岛深化警银、警校等协作机制，设立防非工作站、组建宣讲团队，将金融、通信业务窗口转化为反诈前哨，确保防非知识直达基层。中小学生金融素养课新增“反诈剧本杀”教学模块、短视频平台“金融防骗挑战赛”话题播放量突破10亿次……只有每个普通人都成为金融安全的守护者，非法金融的生存空间才会日益逼仄。

从个体创伤到系统危机 非法金融活动的危害不容小觑

在骗子眼中，老年人获取信息渠道有限、防范意识薄弱，尤其是AI时代，设置骗局变得更加简单且低成本。如伪造的虚拟货币投资、冒充专家进行高收益投资推荐以及虚假养老项目等，声称的“高额回报”，往往使老人难以拒绝，结果却是耗尽养老钱。

非法金融活动严重破坏金融秩序。一些不法分子通过设立空壳公司、虚构投资项目等方式，非法吸收公众存款，严重干扰国家货币政策执行和金融调控效果。许多受害者将毕生积蓄投入所谓的“高收益”项目，最终血本无归。更严重的是，一些非法金融活动与洗钱、诈骗等犯罪行为交织，给社会带来不确定的危害。非法金融的危害早已超越单纯的经济范畴，成为影响社会稳定、甚至国家安全的重要变量。

当非法集资平台崩盘引发群体性事件，当虚拟货币传销吞噬养老积蓄，当跨境洗钱成为腐败资金外逃通道……非法金融活动成为可能触发系统性风险的“社会毒瘤”。用制度利剑斩断非法金融的寄生链条，用科技不断赋能“数字免疫系统”，用坚定的防范意识筑牢思想防线，我们守护的不仅是账户里的数字，更是市场经济的基本秩序、人民群众的安全感获得感，以及国家经济巨轮行稳致远的未来航道。

信网评论员 秦璐

来源：信网