摘要：多伦多公寓销售持续低迷早已不是什么秘密：过去一年，成交量暴跌超过30%，让那些在高峰期买房、或指望租金覆盖账单的业主们感受到前所未有的压力。

对越来越多的房主来说，一道简单的数学题变得越来越难解——账不平、心也乱。有的人甚至觉得自己的财务生活被彻底颠覆。

由于市场库存积压、购房需求下降，多伦多公寓市场陷入低迷。不少业主发现，自己的房产如今“价值为负”——即贷款余额超过房产本身的市值。

根据多伦多地区房地产委员会（TRREB）最新发布的数据，多伦多市的公寓均价已降至710,724元，同比下滑7.3%。

与此同时，利空消息不断。加拿大央行上周警告称，如果全球贸易战持续发酵，加拿大家庭所面临的财务压力恐将超过2008年金融危机时期的水平。

对靠出租房产维生的投资者来说，情况尤其不容乐观。由于租金价格下行，平均租金同比下降7%，不少业主每月都在“倒贴”。

“这是个不小的风险，”个人理财专家道格·霍伊斯（Doug Hoyes）表示，“大家都以为房价会一直涨下去，可从数学上说，涨势不可能无限延续——不然多伦多每套公寓都要涨到1000万元了。”

霍伊斯说，他见过不少人在续签抵押贷款时，每月还款额骤增1000元，财务压力剧增。

一项由Rates.ca发布的调查显示，30%的加拿大人认为公寓已不再是理想的投资品种，而多达57%的人表示他们无论如何都不会考虑购买公寓。

问题不仅在于价格下跌。对那些依靠租金回报的业主来说，租金缩水更是雪上加霜。根据Rentals.ca与Urbanation联合发布的报告，多伦多的平均月租金已跌至近三年来最低点：2,589元。

“前几天我还接到类似的电话，”霍伊斯说，“租金根本不足以支付抵押贷款、地税及其他开支，业主每个月都在亏钱。”

不少人可能会萌生“止损卖房”的想法。但专家指出，这种选择有时反而可能带来更严重的经济损失。

“如果你有20万元的负资产，那卖房时就得自己掏出这20万来补银行的贷款缺口，”霍伊斯说。“银行可不会无缘无故就放你一马，除非他们全额拿回贷款本金。”

他警告说，在某些情况下，这甚至可能导致个人破产。

专家建议，最关键的是：正视现实，尽早规划。

多伦多大学兼职金融学教授拉达·马哈拉吉（Radha Maharaj）指出：“第一步是了解自己的财务状况：明确收入、支出，看看有哪些可以削减，哪些还能增加。你必须面对现实，而不是逃避。”

如果还款困难，马哈拉吉建议主动联系贷款机构。有些机构可能会同意延期还款、延长摊销期，或者暂时只还利息。

“如果你还年轻、有稳定收入，并能维持日常生活，那就不太可能想卖房，”她说，“但如果你是靠这套房来为退休或以后的换房做准备的，那你就要认真思考自己能承受多大的亏损。”

霍伊斯建议，负资产业主要问自己三个关键问题：“我的房贷什么时候到期？现在房子的市值是多少？每月持有成本有多少？”

他强调，最糟糕的选择就是视而不见——指望市场迅速反弹，或者租金能够奇迹般地覆盖亏空。

“如果你的公寓在每个月贬值，那你就是在给自己挖坑，”他说，“而这种事已经不是个案了，未来可能会越来越多——因为市场上会有更多的公寓挂牌。”

尽管前景不容乐观，两位专家都一致认为：无论是选择坚持持有，还是果断止损，最糟糕的做法就是忽视现实、回避数字。

“人们常常忽略一个事实——金钱其实非常情绪化，”马哈拉吉说，“但你必须往前看。”

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来源：跟着波叔看世界