摘要：当下，移动支付日益普及。当我们逐渐习惯了掏出手机，用微信、支付宝、数字人民币轻松一扫完成支付时，马路边商业银行网点里的一台台ATM机，正渐渐被“冷落”。

当下，移动支付日益普及。当我们逐渐习惯了掏出手机，用微信、支付宝、数字人民币轻松一扫完成支付时，马路边商业银行网点里的一台台ATM机，正渐渐被“冷落”。

然而，你或许不知道，这个看似“过气”的金融工具，正在悄悄发生着新变化。

刷脸取款、数币钱包提现……在ATM机上都能实现

如果没有带银行卡，还能在ATM机上取钱吗？答案是，可以。

在南京，部分商业银行网点的ATM机，不仅可以实现无卡扫码取款，还能实现刷脸取款。

21日上午，在建邺区庐山路上一家兴业银行网点，记者在自助服务区的ATM机上，看到了“刷脸业务”选项。点击进入该业务模块后，记者按照系统提示，依次进行了输入与该行银行卡绑定的手机号码、确认开通刷脸业务、拍照等操作后，系统随即显示“身份核验成功”，页面便罗列出取款、存款、转账、明细查询等可办理业务。

前后不到5分钟，记者便初次尝试使用刷脸业务，成功取款200元。

庐山路上一家兴业银行网点的ATM机上，有“刷脸业务”选项。

“不用到楼上排队取号，直接在ATM机上就可以存款，能节约不少时间。”当天上午，在江东中路上的工行科技支行自助服务区，通过ATM机上的“单位扫码交易”功能完成存款后，我市一家文化公司的工作人员李女士直言“非常方便”。

记者了解到，目前工行在全市的500多台ATM机上，均上线了“单位扫码交易”功能，同时还新增了数字人民币兑换现钞功能，方便不同金融消费者的需求。

工行科技支行的ATM机上，新增了数字人民币兑换现钞功能。

“为了更好满足大家对零钱的需求，我们还在临近地铁站、新的商业街区等区域网点的ATM机上，新增了零钱的取款功能，可以提供10元纸币。目前这样的ATM机已经有24台。”工行南京分行运行管理部相关负责人进一步介绍，为了方便国外来宁游客的人民币使用需求，工行还在科技支行等网点新增了外币兑换机，可以提供美元、欧元、英镑等十多种外币的兑换服务。

采访中记者还发现，结合适老化改造，不少银行的ATM机新增了放大字体功能。比如，江苏银行各网点的ATM机通过简化流程、放大字体、增加语音提示等方式，进一步便利老年群体的使用。兴业银行的ATM机上也有“大字体”选项，同样可以办理刷脸业务和插卡业务。

精准适配、场景融合、数智共生——ATM机智能升级三大特征

“当前，ATM机已从单一的现金存取工具演变为综合服务终端，这是金融科技赋能普惠金融的必然选择，其核心逻辑在于通过技术迭代来实现服务场景重构与风险防控升级的双重目标。”对于金融机构陆续对ATM机实施功能的升级优化，国宏新型城镇化发展联盟首席经济学家、博士生导师陆岷峰教授这样说。

相关公开资料显示，2024年，工行、农行等五大国有银行投入超150亿元来改造包括ATM机、智能柜员机等在内的设备，推动ATM机故障率下降47%、维护成本减少35%，体现出技术投入对运营效率提升的助力。

“面对移动支付的冲击，各商业银行的ATM机通过功能迭代，正转型为网点的‘轻型化服务节点’，既保留现金服务的兜底作用，又嵌入了智能导流、预约取款等场景功能。”陆岷峰说，这种转型不仅契合老龄群体对实体渠道的依赖性，也为商业银行构建线上线下融合的金融服务网络提供了物理支点。

在他看来，ATM机后续的智能升级，还可以聚焦于技术穿透力提升和服务生态扩展两大纬度，呈现“精准适配、场景融合、数智共生”三大特征。

“首先，在技术升级层面，生物识别技术仍有迭代空间。尽管当前刷脸取款已能实现99.9%的识别准确率，但通过虹膜识别、静脉识别等多模态验证，能进一步有效提升复杂环境下的安全性，借助边缘计算技术实现本地化数据处理，还能将交易响应时间缩短至15秒以内，进一步降低数据泄露风险。”在强化场景嵌入能力方面，陆岷峰认为，ATM机可发展为“金融微服务站”，不仅可以加载即时征信报告打印、跨境汇款凭证签发等衍生功能，针对广大农村地区，还能集成社保缴费、涉农补贴发放等民生服务，拓宽普惠金融覆盖半径。

此外，ATM机‌与数字人民币的深度融合，则将成为ATM机智能升级的又一个关键突破口‌。

“作为我国法定货币，数字人民币的推广使用具有基础性、政策性和趋势性。目前南京部分银行的ATM机已经上线了数字钱包充提、离线交易等功能。央行数据显示，截至今年一季度，全国范围内已完成技术改造的ATM机中，23.6%的ATM机已具备数字人民币服务能力，这一比例有望在未来两年提升至60%以上，从而形成现金与数字货币的无缝衔接生态。”陆岷峰说。

南京日报/紫金山新闻记者 曹丽珍 文/图

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