摘要：区域银行参与绿色贷款的程度逐渐加深。《中国经营报》记者了解到，近期，青岛银行、天津农商银行等多家银行落地绿色金融银团贷款。还有很多区域银行深耕本地资源禀赋设计绿色项目落地。

区域银行参与绿色贷款的程度逐渐加深。《中国经营报》记者了解到，近期，青岛银行、天津农商银行等多家银行落地绿色金融银团贷款。还有很多区域银行深耕本地资源禀赋设计绿色项目落地。

中央财经大学绿色金融国际研究院助理院长严展对记者指出：“在绿色金融的市场竞争层面，已经从‘显性争夺’转向‘隐性发掘’，区域银行可以专注本区域重点产业低碳转型需求挖掘。”

在绿色贷款从规模扩张到高质量发展的过程中，区域银行高效准确的“识绿”，并且有针对性创新绿色金融产品和服务，是体现差异化竞争能力的关键。天津农商银行方面指出：“接下来天津农商银行将坚定不移锚定‘绿色金融’发展赛道，深度洞察行业趋势，积极开拓绿色金融创新模式与实践路径。”

银团贷款落地

区域银行在绿色贷款市场的增长情况越来越引人注目。

从2024年上市银行年报来看，区域银行绿色贷款规模较小但绿色贷款增长表现较好，最高实现144.63%的增长。上市银行年报数据显示，青岛银行绿色贷款余额为373.49亿元，较上年年末增幅达到42.91%；北京银行的绿色贷款余额为2103.5亿元，增速43.11%；郑州银行的绿色贷款余额为91.46亿元，增幅达123.73%；瑞丰银行的绿色贷款余额为45.94亿元，增幅达144.63%。

记者了解到，近期多家区域银行积极落地绿色贷款投放。

例如，为促进绿色低碳循环发展经济体系建设，推动形成绿色低碳的生产生活方式，天津子牙经济技术开发区积极推进绿色光伏发电项目，项目重点推动既有建筑屋顶和有条件的新建厂房、新建公共建筑铺设光伏系统，建设完毕后，屋顶光伏规模可达约160万平方米，年平均发电量可达20443万度，以“自发自用”形式实现发电利用率不低于80%，为静海区的能源结构优化和绿色低碳发展作出积极贡献。

天津农商银行积极助力子牙经济技术开发区绿色光伏发电项目建设，作为牵头行为该项目提供7亿元银团融资支持，该笔贷款用于改善区内企业能源供应和能源结构，均衡能源布局，优化资源的合理配置，助力构建新型电力系统，这笔银团贷款为该项目的长期稳健运营提供了有力保障。

天津农商银行方面指出，作为天津市绿色金融服务“主力军”，天津农商银行始终秉持绿色发展理念，以创新驱动、科技赋能、资源倾斜持续加大对清洁能源、节能环保、绿色交通等战略性新兴产业的金融支持力度。

天津农商银行方面的数据显示，截至2025年4月末，该行绿色贷款余额合计225.51亿元，较年初增长33.39亿元，实现增幅17.38%。

此前有业内人士指出，区域银行参与绿色金融，面临回报周期长，风险性高等问题。记者注意到，近期也有中小银行通过参与银团贷款，通过风险共担来投放绿色贷款。

如清远农商银行参与投放清远某电力公司银团贷款3000万元，大力支持绿色水电业发展。通过“城市污水处理收益权质押”方式向清远某环保水务公司提供融资，支持该公司运用生活污水及工业污水深度处理臭氧催化氧化新技术提高污水处理能力。截至2025年3月末，清远农商银行累放涉污治理贷款2.74亿元，为清远水更清贡献力量。

中部地区某县级农商银行信贷人士告诉记者：“在发放绿色贷款时，县域金融机构目前主要关注规模较小的绿色环保项目，比如绿色农业、绿色农产品加工以及废物回收利用等行业，并结合项目特点争取环保主管部门的认可，降低绿色项目的准入门槛。”

金融机构参与绿色贷款面临哪些挑战？严展指出：“绿色金融应该做到可测度、可核查、可验证。当前，绿色金融数据实现增长，但对于金融机构来说，依然面临着数据标准化和量化难的问题，比如在企业ESG评价中面临的数据获取、标准体系、量化处理等方面的难点；其次还有处理好独立性和成本负担可持续的矛盾，比如开展转型金融过程中需要第三方机构编制规划或出具评价，一定程度上影响转型金融推广；最后还面临如何解答环境效益货币化的问题，关系到金融支持意愿和商业可持续。

从显性竞争到隐性挖掘

金融机构在参与绿色贷款中虽然仍有挑战，但仍然热度不减。

安永近期发布的《中国上市银行2024年回顾及未来展望》报告中指出，2024年，上市银行绿色贷款余额持续增长，58家上市银行均披露了绿色贷款的情况，2024年年末，绿色贷款余额合计人民币277245亿元，比2023年年末增长20.60%，高于贷款整体增速12.70个百分点。大型银行2024年年末绿色贷款余额达人民币214130亿元，同比增长19.64%。

记者了解到，在绿色技术迭代加速、传统企业升级“转绿”过程中的金融需求将是区域银行绿色金融的发力点。

严展告诉记者：“在绿色金融的市场竞争层面，已经从显性争夺转向隐性发掘。”

严展进一步指出，显著绿色的项目市场竞争日趋激烈，比如光伏、风电、储能等，而挖掘传统行业的低碳转型领域的需求更具“性价比”。

有关数据显示，截至2024年年末，基础设施绿色升级和清洁能源两个产业的贷款余额分别为15.68万亿元和9.89万亿元，两者合计占绿色贷款总额近70%。在以上行业内的绿色贷款项目，叠加碳减排支持工具后利率最低可以到2%以下，期限在8年以上，这说明“显性绿”的市场竞争已较为充分，区域银行在这类项目中的业务挖掘将面临资金规模、贷款成本等较大的挑战。

在此背景下，区域银行在绿色贷款方面的竞争可以围绕传统产业的产业链上各个环节的低碳转型来展开。严展指出，传统产业的低碳转型内嵌在产业链升级的环节中，这种“隐性绿”的场景尚有蓝海，值得金融机构强化“识绿”能力和挖掘服务潜力。

公开信息显示，2024年中国人民银行等部门先后印发《关于进一步强化金融支持绿色低碳发展的指导意见》《关于发挥绿色金融作用 服务美丽中国建设的意见》《转型金融标准使用说明》等政策文件，对于转型金融的顶层设计及标准体系进一步完善，为区域银行深度参与转型金融提供了相应的标准依据。

目前区域银行也在转型金融领域有落地实践。例如，2024年年底在天津市委金融办和中国人民银行天津市分行的指导下，天津农商银行成功为天津荣程联合钢铁集团有限公司发放转型金融贷款8000万元，该笔资金将用于推动企业合理利用各种余热余能资源开展转型生产经营活动，优化能源结构，逐步实现中长期低碳转型目标。

申万宏源在5月19日发布的《2025年绿色金融发展年度报告》中指出，2025年转型金融顶层设计与标准体系将进一步完善。前期我国部分地区已经发布首批指导性文件以引导转型金融发展，后续如何推动这些标准在全国范围内普及并覆盖更多“高污染、高耗能”行业是绿色金融顶层设计的工作重点。这些标准的设计将更有利于金融机构准确识别经济活动中的“转型”行为。

严展对记者表示：“金融机构要做好绿色金融，一定要提升对产业的认知，金融机构需要熟悉并识别出行业标准，如传统行业的转型标准的认知和应用，生产流程中的哪个环节需要转型升级，哪个环节的融资需求匹配什么样的绿色金融产品。”

严展认为，除了隐性挖掘这个趋势外，当前金融机构在绿色金融赛道上还呈现项目融资到全生命周期低碳服务的趋势。商业银行为更好服务客户，进而增强客户黏性，绿色金融也从项目融资向满足客户低碳转型的综合服务发展。比如农业银行、兴业银行、宁波银行等商业银行已经为客户提供碳核算、ESG等相关系统及咨询服务。

来源：贝果财经