摘要：13岁的田耀星，有一个可爱的昵称——“小星星”。然而，这颗“星星”的世界从未被阳光照亮。先天性视网膜发育不良让她自出生起便生活在永恒的黑暗中。命运却并未因此手下留情：肝病、肾衰竭、尿毒症接踵而至，一次次将她和家庭推向绝望的深渊。

本报（chinatimes.net.cn）记者吴敏 珠海报道

13岁的田耀星，有一个可爱的昵称——“小星星”。然而，这颗“星星”的世界从未被阳光照亮。先天性视网膜发育不良让她自出生起便生活在永恒的黑暗中。命运却并未因此手下留情：肝病、肾衰竭、尿毒症接踵而至，一次次将她和家庭推向绝望的深渊。

但在这漫长的黑暗中，一束名为“大爱无疆”的微光照亮了他们的前路——这是珠海市一项普惠型医疗保险项目，也是中国人寿在普惠保险领域的又一次探索。小星星的父亲田东告诉《华夏时报》记者，小星星的医疗费用高达79.8万元。通过基本医保、大病保险及大爱无疆项目报销后，个人仅承担了12.9万元。此外，“大爱无疆”项目还进一步补偿了4万元现金，为这个风雨飘摇的家庭注入了一线生机。

小星星的荆棘之路：当生命与疾病赛跑

小星星的故事，折射出一个普通家庭的破碎与重生。她出生时活泼聪颖，却在9个月大时被诊断为“先天性视网膜缺陷”。从出生起，小星星的世界就是一片黑暗，当同龄的小朋友在幼儿园学习、玩耍时，小星星大都在父母的陪伴下四处求医。

6岁时，小星星被送往珠海市特殊教育学院的盲班，用稚嫩的手指在凹凸的纸业上叩击知识的门扉。在那里，学会了盲文的小星星每天都会摸读课文。2020年，小星星的妈妈在哔哩哔哩为她注册了“启明小星星”的账号，并不间断上传小星星摸读课文的视频。镜头前，她的声音清亮，感情充沛，摸读的《假如给我三天光明》《哈利波特与魔法石》《我们奇妙的世界》等视频获得了近300万网友点赞和不少网友的暖心评论。她的账号“启明小星星”也收获了近10万粉丝。

然而，命运的打击接二连三。2022年10月，小星星因为咳嗽、喘不上气被送到医院检查出肾衰，到11月底，短短一个多月时间发展为尿毒症。虽经治疗有所好转，但2024年5月，小星星又因肝功能出现问题再次入院治疗，并且要做肝肾联合移植。

小星星的父亲告诉记者：“医生当时问我是放弃还是继续治疗？我知道这意味着小星星的病情很严重，治疗难度也非常大，但我说只要还有一线希望，我们都坚决不放弃，只要有1%的机会，我们都会付出100%的努力去治疗。”

小星星的家庭并不富裕，她的妈妈也是尿毒症患者，哥哥还在读书，一家全靠在工厂工作的爸爸养活。当小星星一家在医疗费用的重压下摇摇欲坠时，“大爱无疆”项目如及时雨般降临。作为珠海市“基本+大病+附加补充+医疗救助+慈善捐助”多层次医保体系的关键一环，这项由政府引导、中国人寿承办的普惠保险，为这个家庭撑起了最后的保护伞。

自2023年至2025年4月，小星星看病产生的医疗费用总金额高达79.8万元。基本医保、大病保险及大爱无疆项目报销累计报销金额达到66.9万元，个人支付费用仅12.9万元。此外，小星星进行了肝移植和肾移植手术，符合大爱无疆项目现金赔偿赔付条件，项目还给了4万元现金补偿。

这笔钱对于靠父亲一人工资维生的家庭而言，不仅是经济上的救赎，更是精神上的支撑。“中国人寿工作人员主动到医院探望，提前赔付，让我们能安心治疗。”小星星父亲的声音里满是感激。

绝境中的曙光：普惠保险的“雪中送炭”

小星星的故事背后，是一个城市对“病有所医”的民生承诺。2019年，珠海市率先推出“大爱无疆”项目，作为珠海市“政府引导、商保开发、非营利”的定制型商业医疗保险，具有公益性、普惠性特点，与珠海基本医疗保险衔接配套，构建了“基本+大病+附加补充+医疗救助+慈善捐助”的多层次医疗保险体系。

项目打破传统商业保险的桎梏，实行“三不排除”原则：不排除老人、病人、已患重疾者。同时，符合条件的台港澳居民和外国人士也可投保，有力推动了粤港澳大湾区民生融合发展。

中国人寿寿险珠海分公司总经理何静涛向本报记者介绍，目前，项目投保对象已拓展至所有珠海市基本医疗保险参保人以及包括产业创新人才及其配偶、父母、子女，纳入本市管理的低保对象、残疾人和本市户籍的60岁以上失独老人，长期派驻珠海工作的市外单位在职职工等在内的部分未参加珠海基本医疗保险的人。

“项目实施六年累计赔付支出7.74亿元，惠及17.34万人次，个人最高赔付金额133.2万元。‘大爱无疆’项目人均赔付金额相对较高，被保险人获得感强，特别是在面临重大疾病时，能够显著减轻个人的医疗费用负担。”何静涛说道。

“大爱无疆”项目还将恶性肿瘤和罕见病自费药纳入补偿范围，引导药品生产企业通过慈善赠药方式积极参与，促进药品生产企业与慈善机构的深化合作，大大提高恶性肿瘤和罕见病自费药的可及性，大幅降低患者的医疗费用负担。恶性肿瘤和罕见病自费药实行动态准入，节约医保管理部门、企业的行政和时间成本，深受医药企业的欢迎。截至2025年4月底，项目自费药目录中共有55种药品，其中肿瘤药47种、罕见病药8种，累计纳入107种。

值得一提的是，为促进从“以治病为中心”向“以健康为中心”转变，自2021年起，“大爱无疆”项目利用累计结余资金探索推出了健康管理服务——“爱健康”行动，相继推出“防癌卫士”“两病卫士”“肺康卫士”和“鼻咽癌西江计划”管理服务项目，将医疗保险向前端延伸，重点推进恶性肿瘤等重大疾病以及高血压、糖尿病等慢性病的早筛早诊早治，提升参保人员的健康水平。截至2024年底，“爱健康”行动累计动员近30万名投保人参与癌症筛查，发现超过2万例癌症高风险阳性案例，确诊145例癌症，为人民群众撑起健康“保护伞”

自2023年3月中央首次提出金融五篇大文章以来，如何写好五篇大文章成为各类金融机构的重要责任与使命。其中，“普惠金融”是一篇关系民生福祉的大文章。“大爱无疆”的成功，离不开中国人寿在普惠保险领域的深耕。早在20世纪80年代，中国人寿便推出“简易人身险”，尝试为低收入群体提供保障。而如今，作为行业头雁，中国人寿寿险公司战略规划部总经理洪梅表示：“我们要打造普惠保险的标杆，这也是公司未来五年的战略定位。”

小星星一家的故事，是中国千千万万大病家庭的缩影。我国每年都有因大病致贫返贫的家庭。而像“大爱无疆”这样的普惠保险，正在编织一张社会安全网。“大爱无疆”的故事仍在续写。它告诉我们：保险不应是冷冰冰的金融工具，而可以成为照亮生命的人性之光。当更多“小星星”被这样的微光温暖，一个社会的文明底色便愈发清晰——在这里，没有一个人会被放弃，没有一种苦难不被看见。而这，正是普惠保险最动人的价值。

责任编辑：冯樱子 主编：张志伟

来源：华夏时报一点号