摘要：在经济活动中，负债与催收是常见的现象。但近年来，不规范的催收行为频发，给负债人带来极大困扰，也影响了社会秩序。为此，国家出台了一系列政策，旨在规范催收行为，保障负债人的合法权益，促进金融市场的健康发展。今天，咱们就来深入聊聊这些政策。

在经济活动中，负债与催收是常见的现象。但近年来，不规范的催收行为频发，给负债人带来极大困扰，也影响了社会秩序。为此，国家出台了一系列政策，旨在规范催收行为，保障负债人的合法权益，促进金融市场的健康发展。今天，咱们就来深入聊聊这些政策。

严禁暴力与不当催收，守护负债人身心安全

国家对于暴力催收和不当催收行为持 “零容忍” 态度。根据相关法律规定，像肉体威胁、心理威胁、恶意骚扰、语言攻击、社交网络传播债务人信息、张贴欠款 “黑名单”、上门破坏债务人财产等行为，均被严格禁止。

比如，在 2024 年，最高人民法院、最高人民检察院、公安部等多部门联合发布的《关于依法惩治非法讨债行为的意见》里，就进一步明确了这类行为的违法性质。凡是使用非法手段进行催收的个人或机构，将面临行政处罚，情节严重的甚至会被追究刑事责任。这就给那些妄图通过不正当手段催收的人敲响了警钟，从法律层面保护了负债人的人身安全和尊严，避免他们遭受身心上的折磨。

明确催收时间与方式，保障负债人正常生活

为了防止催收行为过度干扰负债人的正常生活，国家对催收的时间和方式做了细致规定。催收应在合理时间内进行，一般要求在 8:00 至 20:00 之间拨打催收电话，法定节假日禁止催收。同时，催收人员必须如实表明身份和所属机构，不得冒充国家机关工作人员或者其他公权力主体。

在信息披露方面，催收机构不得向无关第三方透露债务人的欠款情况，严禁在社交媒体上公开曝光债务人信息。这一系列规定，给催收行为套上了 “紧箍咒”，让负债人在面对催收时，生活秩序不至于被完全打乱，能够在相对平静的环境中去处理债务问题。

规范催收机构资质，提升行业整体水平

国家对催收机构的资质有着严格要求。从事贷款催收业务的机构，必须具备相应的经营资格、专业能力和内控制度等资质条件。金融机构若委托第三方催收机构，应当对其进行严格的资质审核和尽职调查。

对于催收从业人员，也规定需经过专业培训和考核，掌握相关法律法规知识，熟悉催收业务操作规范。并且，还建立了从业人员黑名单制度，对违规人员实行行业禁入。通过这些措施，从源头上把控催收行业的质量，促使催收行业朝着专业化、规范化的方向发展，减少因从业人员素质良莠不齐带来的违规催收现象。

强化金融机构主体责任，加强对催收的管控

金融机构在催收业务中承担着主体责任。无论是开展自主催收还是委托第三方催收，金融机构都需要制定完善的催收管理制度，涵盖催收流程、催收行为规范、催收人员管理等方面。

同时，金融机构要对委托的第三方催收机构实施有效监督，建立催收质量评估机制和违规行为处理机制。还应当定期对催收业务进行合规检查和风险评估，一旦发现问题，及时整改。这使得金融机构不能对催收业务 “甩手不管”，而是要切实承担起责任，确保整个催收活动在合法合规的框架内进行。

保护个人信息安全，防止隐私泄露

在个人信息保护日益受到重视的当下，国家出台了严格的催收信息披露与个人信息保护规范。催收机构在催收过程中，必须建立健全个人信息保护机制，对收集、使用、存储的个人信息采取严格的安全保护措施，确保信息不被泄露、篡改或滥用。

这与我国《个人信息保护法》紧密衔接，全方位为负债人的个人信息安全保驾护航。负债人不用担心自己的隐私会因为催收行为而被随意泄露，避免了因个人信息泄露可能带来的更多麻烦和风险。

建立投诉处理机制，维护负债人权益

为了让负债人在面对违规催收时有处可诉，国家建立了完善的催收投诉处理机制。金融机构和催收机构必须设立专门的投诉渠道，公开投诉电话和处理流程，及时处理消费者投诉。

金融消费者权益保护机构、行业协会、监管部门也搭建了催收投诉处理平台，为消费者提供多渠道投诉途径。对于投诉，相关机构要在规定时限内给予回应和处理，一旦发现违规催收行为，立即纠正并追究责任。这为负债人维护自身合法权益提供了有力的保障，让负债人在面对不合理催收时有了维权的底气。

帮扶负债人政策多管齐下

国家除了对催收进行严格规范，还出台了诸多帮扶负债人的政策。在信贷支持方面，为缓解负债人财务压力，提供低息贷款、延期还款、适度降低贷款利率等措施，特别是针对中小微企业和个人困难群体，设立专项再贷款和再贴现额度，鼓励金融机构创新金融产品，提升融资便利性。

在信用修复上，注重失信惩戒与信用修复并重。对于故意逃废债务的行为予以惩戒，同时为因客观原因导致失信的负债人提供信用修复机制，帮助他们重新融入经济生活。法律援助和债务调解机制也在不断加强，加大法律援助力度，通过政府主导的调解平台，协调债权人和负债人关系，实现债务合理重组。

国家还推动职业技能培训，提升负债人就业竞争力和收入水平，完善社会保障体系，防范债务风险，支持债务重组和破产救助机制建设，给予负债人合法合规的退出通道。这些政策从多个维度助力负债人缓解债务压力，逐步走出债务困境。

国家关于负债和催收的政策是一套全面且细致的体系，从规范催收行为到保护负债人权益，再到帮扶负债人解决债务问题，每一项政策都有着重要意义。负债人要了解这些政策，在面对催收时能够更好地维护自身权益，同时借助帮扶政策，积极寻求解决债务的办法。而催收机构和金融机构，也应严格遵守政策规定，共同营造健康、有序的金融环境。 你对哪一项政策还想深入了解，或者在实际中遇到了和政策相关的问题，都可以在评论区留言讨论。

来源：财经大会堂