摘要：你知道吗？70后马上就要成为第一批延迟退休的人群了。有人说，“早点退，享几年清闲”，有人说，“多干几年，养老金高点”。那问题来了：提前退和延迟退，养老金能差多少钱？弹性退休到底值不值得选？
你知道吗？70后马上就要成为第一批延迟退休的人群了。有人说，“早点退，享几年清闲”，有人说，“多干几年，养老金高点”。那问题来了：提前退和延迟退，养老金能差多少钱？弹性退休到底值不值得选？
今天，咱们就把这个事儿掰开揉碎，说清楚！
一、延迟退休来了，70后最先“中招”
2025年1月1日起，延迟退休正式实施。
男职工：从60岁逐步延迟到63岁，每4个月延迟1个月；女干部：从55岁延迟到58岁；女工人：从50岁延迟到55岁，每2个月延迟1个月。70后是第一代“赶上这波”的人。比如，1972年出生的男职工，改革后退休年龄大约是62岁。
弹性退休也同步上线，最长可提前或延后3年。提前退，养老金少点；晚退，养老金多点，全靠自己选。
二、提前退还是晚退？养老金差多少？
我们来算一笔账：
以老张为例：
男，70后，缴费35年；平均工资8000元；到60岁，他账户里大约有30万元。提前退：
他60岁退休，计发月数139个月。
个人账户养老金：300000 ÷ 139 ≈ 2158元。
再加上基础养老金，总额大约4500元左右。
晚退到63岁：
多缴3年，账户多积4.5万元；退休时工资基数也提高了；计发月数变成127个月。新养老金：约（345000 ÷ 127）+ 提高的基础养老金 ≈ 5500元以上。
差距：每月约1000元，一年就是1.2万元，10年就是12万。
当然，这只是粗算，具体要看你缴费基数、年限和当地工资水平。
三、弹性退休，灵不灵活全靠你
国家这次改革有个亮点：“弹性退休”不是强制，是给你一个选项。
提前退有底线：
男的不低于60岁；女工不低于50岁，女干部不低于55岁；要缴满15年社保。延后退有上限：
最多延3年；单位和个人协商一致；延迟退休期间，继续缴社保，劳动合同延续。这就好比开了个“自助餐”：你想早退，行；你想多干几年，国家也支持。不再是一刀切，真正体现“人性化”。
四、弹性退休，谁最受益？
这个政策，最适合三类人：
1. 身体好、单位愿意留的人。
像李老伯，做的是技术岗，60岁依然身强体健，单位也不舍得放他走。多干几年，养老金多，自己也不寂寞。
2. 想早点退休回家带孙子的。
赵阿姨55岁就想退休，家里孙子没人带。提前退，虽然养老金少点，但生活更自由。
3. 灵活就业人员。
比如跑网约车、做直播的，只要缴满年限，也能选择适合自己的退休时间。
五、养老金怎么算？记住这两条公式
基础养老金：
（社会平均工资＋你的平均缴费工资）÷2 × 缴费年限 × 1％
个人账户养老金：
个人账户总额 ÷ 计发月数（退休年龄越高，计发月数越少，每月领得多）
延迟退休养老金高，核心就两点：
多缴几年，账户金额更多；退休时工资基数更高，计发月数少，领得多。六、说两句心里话
养老金这事，说到底，是你一辈子劳动的回报。
早点退，轻松点；晚点退，领多点。
国家这次改革，关键是给了你“选项权”，而不是一刀切。这才是对劳动者最大的尊重。
延迟退休是一场大考，考的是我们的身体、岗位、经济状况和心理准备。
你会选提前、准点，还是延迟？欢迎评论区聊聊你准备怎么选！
信息来源：
《实施弹性退休制度暂行办法》、人力资源和社会保障部官网、人民日报、新华社、全国人大常委会公告等公开资料整理。
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来源：创意情感好心人