摘要：作为我国保险行业的重要一员，中华联合财产保险股份有限公司（以下简称中华财险）敏锐地捕捉到时代发展的脉搏，积极投身数字化转型浪潮，将数字化技术与保险业务深度融合，勇立潮头，积极探索前沿技术与保险业务的深度融合。其中，基于原生云的中台化架构与新一代保险核心系统的打
作为我国保险行业的重要一员，中华联合财产保险股份有限公司（以下简称中华财险）敏锐地捕捉到时代发展的脉搏，积极投身数字化转型浪潮，将数字化技术与保险业务深度融合，勇立潮头，积极探索前沿技术与保险业务的深度融合。其中，基于原生云的中台化架构与新一代保险核心系统的打造，成为中华财险释放新质生产力的重要举措。通过云原生中台，中华财险实现了数据与业务能力的高效整合，为保险业务的快速迭代和创新提供了坚实支撑。而新一代保险核心系统，则借助数字化技术，为保险业务价值链的提升奠定了基础。这些创新成果不仅重塑了中华财险的业务运营模式与运营能力，也为保险行业在数字化时代培育和发展新质生产力提供了宝贵的实践经验。
中华联合财产保险股份有限公司 创新研发中心副总经理 汤密力
1. 云平台架构先进性。平台采用了金融级分布式架构SofaStack，涵盖金融级分布式中间件，支持分布式消息队列、分布式链路追踪、任务调度、微服务平台、统一的API网关，以及先进的分布式数据库，并基于六边形理念构建统一的脚手架产品。
分布式消息队列为系统提供了高效可靠的消息传递机制，能够实现应用解耦、异步处理及流量削峰等功能，确保消息的可靠性和系统的高可用性。分布式链路追踪让我们能够清晰地了解请求在系统中的流转路径，帮助快速定位问题、优化性能，提升系统的可观测性。任务调度组件能够合理安排和执行计算任务，确保任务的及时性和准确性，从而提高系统的整体效率。微服务平台为微服务的开发、部署、监控和治理提供全方位支持，使得微服务架构的实施更加简单高效。统一的API网关作为系统的唯一入口，实现对新一代整体应用的业务服务聚合及请求转发，同时提供统一的身份验证、授权、流量控制等功能，保障系统的安全性和稳定性。
2. 基础架构先进性。在新一代核心系统的基础架构建设上，中华财险完全拥抱云技术，实现了基于飞天的混合云架构，首创中大型财险保险公司核心系统全面上云。云化交付成为基础设施服务新界面，新一代具备高弹性、可伸缩的特性，全负载容器的部署底层能力，使得应用层能够分布式可扩展，业务得以敏捷高速迭代，在保障公司业务连续性的同时，亦能从容应对公司的业务流量高峰，是真正意义上的分布式、弹性混合云基础架构（见图1）。
图1 中华新一代双中台应用技术架构图
在此架构下，结合中华财险自身特点，通过PMS（项目管理系统）和DevOps体系建设，有效提高了研发体系自动化水平和持续交付能力，完成IT组织架构优化和资源整合。同时，架构将研发及交付过程中的需求、开发、测试、部署和运营统一起来，涵盖从编码、构建、测试等持续集成，到灰度、蓝绿发布等应用部署的持续交付。此外，基于整个组织的协作和应用架构的优化，实现敏捷开发、持续集成、持续交付和应用运营的无缝集成，提升IT效能。最后，结合全方位多渠道的监控与告警，在保证稳定的同时，快速交付高质量的软件及服务，灵活应对快速变化的业务需求。截至2024年底，新一代的DevOps体系成功支撑系统每天500余次代码的安全扫描与版本迭代，月均上线需求数超1000个，保障新一代核心系统生产环境500余个应用、4500余个应用副本平稳运行，为业务前端提供了更优质的体验。
业务中台是研发团队运用中台化理念精心打造的业务能力共享平台，它汇聚了中华财险核心业务流程中的共性功能和模块，如投保单管理、保单管理、批单流程管理、理赔多条线报案等。通过将这些业务功能进行标准化和模块化封装，业务中台实现了业务能力的沉淀和复用。当公司不同业务线开展新的业务项目时，可以直接调用业务中台上的相应模块，无需从零开始开发。在极大缩短了业务上线周期的同时，提高了业务响应速度，降低了开发成本和维护难度，使整个研发团队能够快速具备构建和迭代平台应用的能力；通过打破行业固有的“烟囱式”IT架构思维，搭建业务中台和数据中台，实现了业务和数据的高度融合与协同，将保险业务要素拆解到原子颗粒并沉淀在业务中台；依托双中台提供灵活的业务能力组合和扩展机制，重构全业务链，通过积木式拼装实现产品的快速迭代，以响应多变的市场。
数据中台是对新一代核心系统产生的海量数据进行集中存储、治理和分析的平台。它打破了以往数据分散在各个业务系统中的局面，将来自不同业务线、不同渠道的数据进行统一整合和清洗，构建起一个高质量、高可用的数据资产库。基于数据中台可以为业务决策提供精准的数据支持，帮助管理层洞察业务发展趋势，从而做出更加科学合理的决策，为业务应用提供实时、准确的数据服务。基于双中台，我们能够快速响应市场变化和客户需求，及时推出新的业务应用和功能，持续优化用户体验。同时，数据中台也为业务创新提供了丰富的数据资源，推动了数据驱动的业务模式发展。
1. 中台化应用架构。中华财险的研发团队基于对保险价值链的梳理，抽象领域对象、提炼通用的业务能力，利用中台的扩展和灵活性，实现财险共性业务功能标准化和模块化。这使得前台业务系统在平台开发时间上缩短50%以上，需求发布周期从1个月缩短至2周以内，标准化产品方案上线周期从2个月缩短到1周以内，这些优势在后期的需求迭代和业务创新中得到了充分验证，也反映了中台化应用架构能够灵活应对业务变化，快速响应业务需求。
2. 快速的数据响应和数据产品服务能力。在数据中台建设过程中，研发团队结合中华财险实际应用情况进行深度改造，实现快速的数据响应和数据产品服务能力。在原有Oneservice更偏重于垂直领域及时应用的基础上，结合财务管理及保险公司经营管理的核心驱动因素，建设“高管驾驶舱”“智慧决策看板”“经分平台”三大层级的数据应用，满足各层级数据分析应用需求，实现公司内部经营分析思路与路径的统一。同时，针对保司的复杂业务场景，将传统的IIW模型和OneData的领域划分、数据模型进行深度融合，既能保证数据模型有效支持业务中台的过程应用，又能支持自主分析，让业务部门进行深度的数据挖掘和探索。数据中台还通过数据挖掘极限预测立足数据的算力引擎，结合使用场景在可接受时效内持续逼近预测效果极限。
3. 业务隔离。业务隔离也是新一代建设中技术与业务现状结合的创新（见图2）。新一代核心系统的目标是在一个平台之上实现所有业务条线作业流程，面临着业务特性和中台通用性的巨大冲突。研发团队在充分理解业务的前提下，抽象和分离意健、车、财责、农、大病、信保等各业务条线的个性化和通用技术能力。
图2 业务中台险种技术架构图
通过代码管理分离、业务逻辑隔离、领域模型扩展等，在整个新一代核心系统中完美平衡了业务特色和通用性共存的问题。同时实现了如下功能。
统一的标准接口：中台为平台提供统一、标准化的接口，加速平台快速开发。个性化扩展与隔离：通过SDK方式来满足中台稳定性和平台个性化的需求，通过业务身份进行业务逻辑的隔离。稳定的通用能力：将各险种共性化的业务流程、模型沉淀为中台通用能力，减少分支冲突、降低测试UAT回归成本。由此积累的通用能力，为后续多险种高效并行研发和上线奠定了基础。基于险种隔离双中台模式的新一代核心系统，以往需要用时一年以上才能完成的单个险种上线，现在多个险种并行开发平均用时6个月即可实现。
截至2024年底，中华财险以“业务+数据”双中台为核心构建的新一代核心业务系统取得了突破进展，成功实现系统调度自动化率达99.97%，理算自动化率达91.4%，“双十一”期间每分钟可承载调用量的峰值达31.2万次，保障全年系统可用率达99.99%。以车险为例，新一代核心系统上线后，中华财险在车险业务线上化水平得到显著提升：车险客户线上化率从2020年的9.1%提升至2024年的95%，达到行业先进水平。同时，成功实现车险理赔单证100%电子化，客户可通过事故现场“一键”报案，“一键”递交理赔单证，“一键”查询理赔进度，全流程线上理赔案件占比达38%，跻身行业前列。在用户规模方面，2024年12月，中华财险线上注册用户数量突破1350万，年均增长超300万，展现了强劲的用户发展势头。特别是在2024年“双十一”期间，中华财险当天业务量同比增长184%，高峰时期每分钟可完成4300次报价、31万次接口调用，系统稳定性和处理能力承受住了高并发场景的考验。中华财险新一代分布式核心系统在这一项目执行过程中，充分验证了云计算技术给金融行业带来的更大价值，技术方案中的多种前瞻性设计已成为金融行业新技术应用的已验证经验。
目前，中华财险完成了从信息化、线上化到数字化的跨越式转型，为智能化打下良好基础。
数据层面：建成湖仓一体的数据底座，实现新旧数据、内外部数据融合；各类结构化/非结构化数据能够在统一平台上加工处理；更细颗粒的业务过程数据、客户接触数据丰富度大幅提升；利用3年时间持续开展数据治理，保障数据可用性。
架构：采用云原生分布式架构，中台化领域设计，系统具有较强的业务敏捷性、可扩展性和持续治理能力，能够以极低成本与AI集成或局部重构。
业务：全业务链路完成流程重塑和模式升级，在过程中积攒了大量的经验和知识沉淀，对痛点、痒点、难点了然于胸。
在数据、技术、业务全面优化的基础上，中华财险也有了新的计划，即从“数字中华”向“数智中华”继续转型。实际上，在新一代核心系统建设过程中，基于大模型构建的诸如销售助手、条款解析、客服辅助等业务辅助工具，已经开始在中华财险业务流程中悄然生根发芽。新一代核心系统的上线是中华财险数字化转型新征程的开始，公司技术团队也将在此基石之上，继续努力不断突破，为实现中华财险“数智中华”的目标不懈奋进。
来源：金融电子化