摘要：“普惠金融的核心在于提升金融服务的覆盖面、可得性和可持续性，使不同群体尤其是传统金融体系难以触达的‘长尾客户’能够平等享受金融服务。”东海证券党委书记、董事长王文卓在接受证券时报记者采访时如是说。
证券时报记者 孙翔峰
“普惠金融的核心在于提升金融服务的覆盖面、可得性和可持续性，使不同群体尤其是传统金融体系难以触达的‘长尾客户’能够平等享受金融服务。”东海证券党委书记、董事长王文卓在接受证券时报记者采访时如是说。
近年来，东海证券通过产品创新、服务模式优化、金融知识普及与科技赋能等多维度实践，探索出一条兼具社会效益和商业可持续性的普惠金融路径。
精准构建普惠型产品体系
东海证券通过工具化产品布局和差异化服务设计，打破传统金融产品的高门槛限制，使中小投资者和特殊群体能够参与资本市场。
以买方投顾模式重构财富管理价值链，东海证券着力构建“投教先行—精准画像—动态匹配”的普惠金融服务闭环。该公司创新打造“投教+陪伴”服务矩阵，通过线上线下结合的金融知识普及、市场周期教育及定投理念推广等，帮助投资者建立跨资产配置思维，降低对单一市场的依赖。
在深化客户关系环节，东海证券依托数字化工具对客户资金规模、风险偏好、生命周期阶段及场景化需求进行精准画像，构建“固收打底+指数增强+主题配置”的分层产品货架，为风险厌恶型客群推出以利率债与高等级信用债为核心的防御型组合，为进取型投资者定制含科创ETF与行业主题基金的成长型方案。
王文卓介绍，这一系列改革不仅推动买方投顾从销售驱动转向解决方案输出，更通过持续迭代的投教体系、组合策略库与智能配置工具，形成“认知培育—需求挖掘—动态优化”的服务模式，实现普惠金融从单一产品供给向资产配置能力赋能的本质升级。
目前，东海证券正着力打造“固收+指数增强券结+赛道/行业主题”的立体化产品矩阵。在资产配置服务升级层面，创新RBA投研驱动服务模式，通过输出系统化的《资产配置建议书》，将资产配置科学化、流动性管理精细化、风险收益平衡专业化的投资理念深度植入服务体系。
科技智联全客群服务网络
以金融科技为抓手，东海证券还突破了地域与信息壁垒，构建起覆盖全客群的数字化服务生态。
王文卓介绍，东海证券开发了智能诊股系统，并在“东海通APP”正式上线。该系统利用先进的AI算法，为投资者提供实时、精准的股票分析与诊断服务。通过机器学习技术对海量市场数据进行深度挖掘与建模，为每只股票生成多维度的分析报告，帮助投资者优化投资决策，不仅降低了人工分析成本，而且提升了服务效率。
同时，东海证券还推出了自主研发的“东海证券AI平台”。该平台深度融合RAG（检索增强生成）技术与深度优化的开源DeepSeek大模型，通过创新性整合开源分布式算力平台与开源AI开发框架，将散落在数千份文件中的制度规范重构为动态智能知识中枢。
据了解，东海证券AI平台基于开源分布式算力平台的弹性算力调度能力，可并行处理百亿级非结构化数据，支撑知识库分钟级动态更新；针对证券行业合规术语密集、逻辑关系复杂的特性，对开源DeepSeek模型进行多阶段微调，在投行业务审查等场景中实现98.7%的准确率。
协同发力全渠道服务生态
近年来，东海证券在财富管理业务与客户服务领域实施了一系列战略创新，重点围绕买方投顾转型与适老化服务升级展开系统性改革，形成了具有行业示范意义的服务新模式。
在买方投顾业务方面，该公司主动突破传统的“销售驱动”路径依赖，将业务重心转向“以客户利益为核心”的长期价值服务，构建了全天候、场景化的服务生态。“7×24小时”服务响应机制，打破了传统服务的时间与空间限制，让投资咨询服务能够覆盖更广泛群体。同时，依托大数据分析技术，对客户投资行为、风险偏好、知识水平等维度进行深度建模，形成数百项客户标签体系，并据此打造“千人千面”的精准投教系统。
在数字化服务适老化改造方面，东海证券通过线上线下协同发力，构建了老年友好型金融服务体系。线上端对“东海通”APP进行专项优化，推出符合银发群体使用习惯的适老版本，创新引入语音播报、全屏字幕阅读模式，并上线语音搜索功能。线下网点的适老服务也同步升级，全国网点全面配备老花镜、放大镜、爱心专座等适老设施。在服务流程方面，增设了“预约上门服务”，针对行动不便、有特殊情况的老年客户，由受理人员携带移动终端上门提供开户、业务办理等人性化的延伸服务。
分层织就普惠投教矩阵
东海证券将投资者教育视为普惠金融的基石，针对不同群体设计差异化教育方案，精准匹配群体需求。
在国民金融素质教育主题背景下，东海证券密切关注贫困地区少儿财商教育缺位的问题，创新金融启蒙课程，助力贫困地区少儿财商素养的茁壮成长。
一方面，公司积极推动青少年财商课程趣味化，将适龄财商内容与儿童喜爱的绘本故事、动画片、小游戏相结合，寓教于乐，因人创课，陆续推出了9集青少年财商教育专题视频系列课程。
另一方面，公司积极拓展投教进校园实践，先后走进了青海玉树拉吾尕小学、东海证券希望小学等校区，通过互动和趣味性的教学方式，向同学们讲述货币发展史，引导同学们思考压岁钱与奖励金的管理方式，帮助同学们了解利息、风险和收益等基本概念。
来源：新浪财经
