摘要：2025年上半年，青岛银行营业收入实现稳健增长。报告期内，营业收入为76.58亿元，同比增加6.31亿元，增长8.97%。从构成来看，利息净收入贡献显著。利息净收入为53.62亿元，同比增加5.83亿元，增长12.19%，在营业收入中占比70.02%，同比提高
营业收入：稳健增长，利息净收入贡献大
2025年上半年，青岛银行营业收入实现稳健增长。报告期内，营业收入为76.58亿元，同比增加6.31亿元，增长8.97%。从构成来看，利息净收入贡献显著。利息净收入为53.62亿元，同比增加5.83亿元，增长12.19%，在营业收入中占比70.02%，同比提高2.01个百分点。这主要得益于生息资产规模扩大以及负债端降本增效带来的利息支出下降。
项目2025年1 - 6月（亿元）2024年1 - 6月（亿元）变动额（亿元）变动率（%）利息净收入53.6247.795.8312.19营业收入76.5870.276.318.97净利润：稳步提升，盈利能力增强
归属于母公司股东的净利润为30.65亿元，同比增加4.24亿元，增长16.05%。同时，平均总资产回报率为0.88%，同比提高0.02个百分点；加权平均净资产收益率为15.75%，同比提高0.41个百分点。这些数据表明青岛银行盈利能力有所增强。
项目2025年1 - 6月2024年1 - 6月变动额变动率（%）归属于母公司股东的净利润（亿元）30.6526.414.2416.05平均总资产回报率（%）0.880.860.02-加权平均净资产收益率（%）15.7515.340.41-扣非净利润：与净利润趋势一致，核心盈利稳定
扣除非经常性损益后的净利润为30.65亿元，与净利润增长趋势一致，这表明青岛银行核心业务盈利能力稳定，银行的盈利并非依赖于非经常性损益项目。
基本每股收益：增长显著，股东回报提升
基本每股收益为0.53元，同比增加0.08元，增长17.78%。这一增长意味着股东的每股收益得到显著提升，反映出银行在盈利分配上对股东较为有利。
项目2025年1 - 6月（元）2024年1 - 6月（元）变动额（元）变动率（%）基本每股收益0.530.450.0817.78扣非每股收益：同样增长，反映主业盈利提升
扣除非经常性损益后的每股收益同样增长，进一步验证了青岛银行主营业务的良好表现，主营业务盈利能力的提升是银行整体盈利增长的重要支撑。
加权平均净资产收益率：上升，资产运营效率提高
加权平均净资产收益率为15.75%，同比上升0.41个百分点。这表明青岛银行运用净资产获取利润的能力增强，资产运营效率有所提高，在资产利用方面取得了更好的成效。
管理费用：下降，成本控制见成效
虽然报告期内管理费用未单独列示，但营业费用为18.16亿元，同比减少0.58亿元，下降3.12%。这主要源于银行持续深化降本增效，优化费用配置策略和流程管控，在成本控制方面取得了一定的成效。
营业费用18.1618.74- 0.58- 3.12财务费用：未明确，关注利息收支影响
财务费用虽未单独披露，但从利息支出情况可推测其对财务费用的影响。利息支出为59.88亿元，同比减少2.24亿元，下降3.60%，主要得益于负债端降本增效措施。利息支出的减少对财务费用的降低有积极作用，但仍需关注财务费用整体对银行利润的影响。
利息支出59.8862.12- 2.24- 3.60经营活动产生的现金流量净额：由正转负，需关注资金来源
经营活动产生的现金流量净额为 - 0.57亿元，同比减少49.27亿元。其中存贷款产生的现金流量净额增加48.72亿元，而央行及同业往来产生的现金流量净额减少96.47亿元，抵消了前者影响。这一变化表明银行经营活动资金来源结构改变，后续需密切关注其可持续性，以确保银行经营活动的正常开展。
项目2025年1 - 6月（亿元）2024年1 - 6月（亿元）变动额（亿元）经营活动产生的现金流量净额- 0.574.87- 49.27投资活动产生的现金流量净额：大幅减少，关注投资策略
投资活动产生的现金流量净额为 - 126.69亿元，同比减少205.40亿元。主要是投资支付的现金增加351.43亿元，处置及收回投资收到的现金增加137.10亿元，部分抵消其影响。这显示青岛银行投资策略有所调整，加大了投资力度，但投资者需关注投资项目的收益情况，以评估投资策略对银行未来业绩的影响。
投资活动产生的现金流量净额- 126.697.87- 205.40筹资活动产生的现金流量净额：大幅增加，关注债务结构
筹资活动产生的现金流量净额为38.19亿元，同比增加24.38亿元，主要是偿还债务支付的现金减少22.49亿元。这表明青岛银行进行了债务结构调整，然而，投资者需关注新增筹资的用途和成本，以判断债务结构调整对银行财务状况的长期影响。
筹资活动产生的现金流量净额38.1913.8024.38信用风险上升：信用减值损失大增
信用减值损失为22.32亿元，同比增加3.13亿元，增长16.29%。其中，发放贷款和垫款信用减值损失为16.06亿元，同比增加2.57亿元，增长19.05%。这可能与贷款规模增长、风险分类识别加强有关，但信用风险上升仍需引起高度关注，因其可能对银行利润和资产质量产生不利影响。
信用减值损失22.3219.203.1316.29发放贷款和垫款信用减值损失16.0613.492.5719.05理财业务挑战：手续费收入下滑明显
手续费及佣金净收入为8.07亿元，同比减少1.24亿元，下降13.28%，主要因理财业务手续费收入减少。报告期内，理财业务手续费收入为3.88亿元，同比减少1.28亿元，下降24.81%。这反映出青岛银行理财业务面临市场竞争和监管压力，银行需优化产品结构和服务，提升理财业务竞争力，以应对这一挑战。
手续费及佣金净收入8.079.31- 1.24- 13.28理财业务手续费收入3.885.16- 1.28- 24.81综上所述，2025年上半年青岛银行虽在营收和净利润方面实现增长，但信用风险上升和理财业务面临的挑战不容忽视。投资者在关注银行发展机遇的同时，需谨慎评估相关风险，合理做出投资决策。
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