摘要：线索一：异常表现。所谓的异常，是与常态相比较的，集中在工作表现、生活表现、业务行为等三个方面。

01、五个线索

线索一：异常表现。所谓的异常，是与常态相比较的，集中在工作表现、生活表现、业务行为等三个方面。

线索二：异常数据。所谓的异常数据，集中表现在个人账户流水、业务操作等方面。

线索三：客户投诉。客户投诉往往是道德风险集中点，通过小窗口看出大风险。

线索四：小道消息。都是内部人士，受各种会议、制度教育多年，在表现、数据上往往不会出现问题，但是小道消息不一样，传播的速度和力度有可能不会是捕风捉影。

线索五：重大事件。心理学告诉我们，人的重大转变一定是受重大事件影响，紧盯工作和生活事件。

02、五个方法

方法一： 行为观察法（最直观、最日常）：

工作表现： 频繁请假、迟到早退、精神萎靡、情绪波动大、工作效率突然下降。

生活表现： 谈论高消费、参与赌博、大额投资、有不明来源的奢侈品、社会交往复杂。

业务行为： 经常违规操作、超越权限、热衷“创新”规避制度、与客户有异常资金往来、频繁查询他人账户信息。

方法二：谈心谈话法（有技巧的沟通）

定期谈： 结合绩效考核、员工关怀进行例行谈话。

重点谈： 对发现有异常苗头的员工，进行有针对性的深度访谈。不要直接审问，而是从关心其生活困难、工作压力入手，旁敲侧击。

记录归档： 所有谈话均需形成简要记录，归入员工行为档案。（必须做）

方法三：业务数据筛查法（用技术说话）

账户流水监测： 充分利用员工账户监测系统，关注是否存在与收入不匹配的大额交易、频繁与客户账户互转、是否存在疑似民间借贷的资金往来（如固定频率、固定金额的转账）。业务操作审计： 定期审计员工业务日志，查看是否有异常查询、违规授权、逆流程操作、频繁冲正抹账等。

客户投诉分析： 客户投诉往往是风险暴露的窗口，分析投诉内容是否涉及员工道德风险。

方法四：背景信息核查法（常态、动态更新）

定期更新： 每年至少组织一次员工背景信息集中核查，包括家庭住址、婚姻状况、投资情况、兼职情况等，并要求员工签字确认。

外部工具利用： 合法合规地利用“中国执行信息公开网”、“天眼查”等工具，核查员工及其直系亲属是否存在被强制执行、注册企业、担任高管等情况。

方法五：民主评议与匿名举报法（依靠群众、发动群众）

民主评议： 在年度考核、民主生活会中，设置行为规范评议环节。

畅通举报渠道： 设立并宣传举报邮箱、电话，确保保密性，让员工敢于反映身边的问题。对实名举报要给予奖励和保护。

九种人排查是支行行长最不愿意做的工作，也是不得不做的工作。这项工作要求支行行长要从多维度，采用多种手段做交叉验证，单一方法效果有限，必须“组合拳”出击。

来源：致远教育