摘要：体育产业作为新兴产业，银行在加大支持力度的同时必须科学评估和管理信用风险。《意见》明确提出引导金融机构优化投融资服务，加强信贷管理，要求银行建立针对体育产业的专门信用风险评估体系。

（三）银行风险识别和管理策略

体育产业作为新兴产业，银行在加大支持力度的同时必须科学评估和管理信用风险。《意见》明确提出引导金融机构优化投融资服务，加强信贷管理，要求银行建立针对体育产业的专门信用风险评估体系。

体育产业具有明显的周期性特征，与宏观经济环境、居民可支配收入、消费信心等因素密切相关。经济下行期体育消费可能率先收缩，特别是高端体育消费和可选性体育消费。银行需要建立体育产业周期监测指标，根据周期阶段调整信贷政策。合规部门需要确保这些调整不会违反一致性原则和公平信贷政策。

许多体育企业具有轻资产、高杠杆的特点，特别是赛事运营、体育媒体等领域的企业。体育产业中的轻资产企业（如赛事运营、体育经纪）依赖品牌与资源整合，但一旦核心团队离职导致资源流失，可能使赛事收入大幅下降，直接触发贷款违约条款。银行需要深入分析企业的商业模式和现金流结构，关注其持续经营能力。合规部门需要确保信贷评审标准不仅依赖传统财务指标，还要考虑非财务因素，如品牌价值、版权资源、管理团队能力等，同时这些非传统指标的使用需要符合监管机构关于信贷评审的要求。

体育产业中常见的场馆建设、赛事运营等项目融资具有投资规模大、回收周期长的特点。银行需要采用项目融资的风险评估方法，关注项目的现金流预测、成本控制、风险分担机制等。合规部门需要确保项目融资符合银保监会关于项目融资业务的各项监管规定，特别是资本金要求、担保结构和风险覆盖等方面。

对于体育产业贷款，银行需要创新风险缓释措施，除了传统的抵押担保外，还可以考虑版权质押、未来收益权质押等方式。合规部门需要评估这些非传统担保方式的法律效力和可实现性，确保其符合《物权法》、《担保法》等法律法规的规定。特别是对于赛事门票收入质押、转播权质押等新型担保方式，更需要谨慎评估其法律风险。

《意见》特别关注预付式消费风险，探索实行体育预付式消费资金托管模式，推广应用数字人民币智能合约预付资金管理方案。对银行的资金托管业务提出了新的风险管理和合规要求。

预付式消费中最突出的风险是资金被挪用甚至卷款跑路的风险。银行作为资金托管方，需要建立严格的资金划拨审核机制，确保资金只能按照托管协议约定的用途使用。合规部门需要确保托管方案符合相关法律法规，特别是关于预付式消费资金管理的部门规章和地方性法规。

银行需要审核接入托管系统的体育商户的信用状况和经营能力，避免因为商户经营失败而导致消费者损失。合规部门需要确保商户准入标准合理透明，不会构成不正当歧视或违反公平服务原则。同时，还需要建立商户持续监测机制，及时发现和处理经营异常商户。

数字人民币智能合约预付资金管理方案依赖于技术系统的可靠性和安全性。银行需要确保系统具有足够的技术保障，防止黑客攻击、数据泄露、系统故障等技术风险。合规部门需要确保技术方案符合网络安全法、数据安全法等相关法律法规，特别是关于个人金融信息保护的要求。

预付式消费中经常发生消费者与商户之间的争议，如服务质量争议、退款争议等。银行需要设计清晰的争议处理流程，明确银行、商户和消费者之间的权利和义务。合规部门需要确保这些流程公平合理，不会损害消费者权益，同时也不会使银行过度承担本应由商户承担的责任。

银行在支持体育产业发展过程中面临多种操作风险和合规风险，需要建立专门的管理机制。

体育产业特别是赛事运营、球员转会等领域存在一定的洗钱风险，如虚假赞助、门票炒卖、赌球洗钱等。银行需要识别体育产业特有的洗钱风险点，建立相应的客户尽职调查和交易监控机制。合规部门需要确保反洗钱措施符合风险为本原则，既有效防范洗钱风险，又不会过度妨碍正常业务流程。

银行在收集和处理体育消费者数据时，需要严格遵守《个人信息保护法》等法律法规。特别是在开展体育消费信贷、支付结算等业务时，会收集大量消费者个人信息和消费行为数据。合规部门需要确保数据收集、使用、存储和销毁的全流程符合隐私保护要求，获得必要的用户授权，并建立有效的数据安全保护措施。

银行需要建立针对体育产业金融服务的专门合规审计程序，定期检查业务是否符合内部政策和外部监管要求。合规部门应当制定专门的审计清单和监测指标，重点关注政府贴息贷款的合规使用、数字人民币应用的合规性、预付资金托管的合规操作等。审计结果应当及时向高级管理层和董事会报告，确保及时发现和整改合规缺陷。

体育产业金融监管政策处于不断发展中，银行需要建立持续跟踪机制，及时了解监管政策动态。合规部门应当定期分析最新监管要求，评估其对体育产业金融服务的影响，并提出相应的政策遵守建议。特别是对于跨部门的监管政策（如金融监管、体育监管、消费保护等），更需要建立协调机制，确保全面合规。

来源：螃蟹不是果粒橙