摘要：在基金投资里，总有不少人追涨杀跌，结果收益惨淡。但有人说“基金拿5年能跑赢90%的人”，这话有没有道理？今天就给大家聊聊长期持有的门道，再分享3只值得长期布局的基金和实操策略，让普通人也能在基金投资里稳稳赚钱。

在基金投资里，总有不少人追涨杀跌，结果收益惨淡。但有人说“基金拿5年能跑赢90%的人”，这话有没有道理？今天就给大家聊聊长期持有的门道，再分享3只值得长期布局的基金和实操策略，让普通人也能在基金投资里稳稳赚钱。

首先得明白，A股市场长期是向上的。从历史数据看，不管是沪深300还是创业板指，拉长5年周期，正收益的概率非常高。而大多数散户亏在频繁操作上，今天追个热点，明天割肉离场，手续费没少交，收益却没捞着。

基金经理是专业做投资的，他们通过分散持仓、行业配置，能在长期中平滑波动。只要选对基金，拿住5年，大概率能超越那些在市场里“瞎折腾”的人。就像种庄稼，得等它生根发芽结果，总不能刚播种就挖出来看，那肯定长不好。

1. 宽基指数基金：沪深300增强基金

沪深300包含了A股市场上300家龙头企业，能代表中国经济的核心资产。增强型基金在跟踪指数的基础上，基金经理会做一些优化，长期收益往往比纯指数基金好。从2025年的市场情况看，经济复苏趋势明显，龙头企业的盈利能力在提升，拿着沪深300增强基金，就相当于把中国核心资产握在手里，长期收益很稳。

2. 行业主题基金：消费行业基金

消费是刚需，不管经济好坏，大家都得吃饭、买日用品、享受服务。消费行业里的龙头公司，比如白酒、家电、食品企业，品牌力强，护城河宽。2025年消费市场在升级，国货品牌越来越受欢迎，消费行业的增长动力很足。选一只重仓消费龙头的基金，长期持有，能分享消费升级的红利。

3. 主动管理基金：均衡成长型基金

这类基金的基金经理投资风格比较均衡，不会押注单一行业，在成长股和价值股之间做配置。2025年市场风格切换快，均衡型基金能更好地适应市场变化。找那些从业年限长、历史业绩稳定、回撤控制得好的基金经理管理的产品，长期拿着心里也踏实。

1. 定投+持有，懒人也能赚钱

对于上班族来说，定投是最省心的方式。每个月拿出工资的一部分，比如10% - 20%，固定时间买入基金。这样不用纠结什么时候买在低点，通过长期定投摊平成本。然后就拿着，不到5年别轻易卖。就像存钱一样，强制储蓄加长期复利，收益不会差。

2. 逢低布局，提高收益弹性

市场难免会有波动，当遇到大盘下跌，基金净值回调的时候，就是加仓的好机会。比如沪深300指数跌到某个关键点位，或者基金净值回撤超过20%，这时候可以适当加仓，降低持仓成本。但加仓的钱得是闲钱，不能影响生活。

3. 定期复盘，动态调整

虽然说长期持有，但也不是完全不管。每半年或一年，看看基金的表现，基金经理有没有变动，持仓有没有大的调整。如果基金业绩连续几个季度都跑输同类平均，或者基金经理离职了，就得考虑要不要换一只基金。但别因为短期波动就频繁换，要判断是市场原因还是基金本身的问题。

1. 用闲钱投资，心态才稳

基金投资是长期的，所以投入的钱必须是闲钱，就是未来3 - 5年用不到的钱。这样就算市场短期下跌，也不用着急用钱被迫卖出，能拿住等行情回来。要是用生活费或者应急钱投资，一跌就慌，很容易割肉在低点。

2. 别被短期波动吓倒

市场涨涨跌跌很正常，有时候基金可能会回调10%甚至20%，这时候千万别恐慌。想想自己投资的逻辑，是基金本身不好了吗？还是市场暂时调整？只要基金的基本面没问题，就拿着。历史上那些大牛基，也都经历过波动，熬过去就是春天。

3. 别盲目追求高收益

有些人为了高收益，去买那些涨得特别猛的行业基金，比如前段时间的人工智能基金。但高收益往往伴随高风险，行业风口一过，下跌也很厉害。咱们普通人投资基金，求的是稳稳的幸福，别贪多，选那些长期业绩稳定的基金就好。

总之，基金投资想跑赢大多数人，长期持有是个好策略。选对3只基金，再用上定投、逢低加仓、定期复盘的实操方法，普通人也能在基金市场里赚到钱。记住，投资基金不是一夜暴富的工具，而是通过时间复利实现财富增值的方式。拿住5年，你很可能就是那跑赢90%的人之一。

来源：阿哲的随笔文章