摘要：打开小红书搜索“额度提升”，有2万多篇笔记在讨论：怎么在花呗等平台上让自己的借款额度涨上去。2024年10月份开始，陆续有网友发现了“提额”新攻略：在花呗里上传四六级证书，居然真能有两三百元到两三千元不等的额度提升。
这朵“小红花”，怎么养、怎么开？
从蚂蚁消金首席风险官林嘉南的讲述里，我们可以清晰读到“小红花”智能实时交互式风控系统的具体运行方式：用户先自主上传相关材料，系统对这些多模态信息实时识别、提取，对数据完成标注和验真。各式各样证书当中的可信结构化信息，会被提取出来“浇灌”给系统。系统会将信息转化为对用户的信用评估和判断，在此基础之上，实时给出提额或降额的风险决策。为什么要让“小红花”读懂证书？
以往，用户如果想提升自己的信用卡或消费金融额度，金融机构能接纳的材料，基本为社保证明、公积金信息等，但很多新入职场的年轻人、蓝领群体、灵活用工群体很难提交这类材料，线下跑腿也很不便利。站在信贷申请页面前的年轻人们，有可能刚换了好几份工作，有可能一直在当自媒体博主，也有可能是早出晚归的外卖骑手，他们未必有好看的收入流水和连续的社保缴纳记录，但这并不是他们得不到合理金融服务的理由。时代变化之下，有一个隐藏的议题已经悄然摆在金融机构们面前：随着过去技术的发展，更普适性、更广泛、更标准的数据，已经被挖掘、处理到了极致，只剩下许多碎片化的、非标准化的、弱金融属性的数据。如何探索新的职业、场景，探索更多弱金融数据维度，探索旧规则、旧经验之外的新故事，满足初入社会的年轻人、新蓝领等群体的额度，获得充足的低利率普惠金融供给。蚂蚁消金选择主动迈步，去定义、去探索那些无人到访的碎片化数据。“小红花”的底层逻辑是，用户提供的各种证书或其他材料，一定程度上能从侧面反映ta的职业偏好、兴趣爱好等情况，机构能更好地定位和了解用户的真实额度水位。而且，一个会去考出各种证书，或者有着优秀评分的用户，ta大概率是一个仍然对生活有追求的，期望人生轨迹继续向上的人。林嘉南表示，“我们希望可以看见用户的每一份努力，给予肯定与赞许，送出一朵额度小红花。”事实上，这样应用智能交互式风控技术、额度可互动的方式，在小微金融领域已经有所验证。雷锋网了解到，网商银行的“百灵”系统上线两年，不仅得到了用户的积极响应，而且这部分主动提额用户的不良率低于大盘水平。“只要这件事最终指向的是鼓励用户热爱生活、业务不良率低于大盘水平，就说明它是一个双向健康的双赢举动。”蚂蚁消金总经理江浩表示。他指出，“小红花”系统的额度互动功能，是蚂蚁消金推动金融健康的一次尝试，“我们希望把额度方向盘交给用户”。用户可以交材料涨额度，也可以主动调低自己的额度。据介绍，早在2021年，花呗就上线了全国首个消费管理工具 “账单助手”，提供消费预算设定、进度提醒、账单分析等功能，引导用户理性消费。“金融机构通过自己的专业性，替用户把握住油门刹车，但用户可以自己掌握方向，是向左还是向右，拥有更多自主性。金融健康的关键在于，是否促进了健康的金融行为，是否促进了正向积极的生活行为，小红花系统和账单助手，让用户能够管理自己的金融行为，同时，鼓励的是‘好好学习、积极提升自身素养’的优秀行为。”江浩表示，未来蚂蚁消金还将有更多管理工具，并把技术运用在更多产品和平台上，帮助用户实现对自身额度和消费的主动管理，切实促进金融健康。//来源：雷峰网leiphone
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