摘要：利民之事，丝发必兴。立足新的发展阶段，新时代赋予“人民金融”更为丰富的内涵，也赋予金融机构更加深广的责任。在金融管理部门引领下，浙江稠州商业银行（以下简称：稠州银行）贯彻落实党中央、国务院决策部署和中央金融工作会议精神，坚守“服务地方经济、服务小微企业、服务城
潮新闻客户端 通讯员 刘家慧
利民之事，丝发必兴。立足新的发展阶段，新时代赋予“人民金融”更为丰富的内涵，也赋予金融机构更加深广的责任。在金融管理部门引领下，浙江稠州商业银行（以下简称：稠州银行）贯彻落实党中央、国务院决策部署和中央金融工作会议精神，坚守“服务地方经济、服务小微企业、服务城乡居民”的企业使命，不断优化金融供给，擦亮“金融为民”底色，切实增强广大金融消费者的获得感、幸福感、安全感。
党建引领乡村“共富路”
民族要复兴，乡村必振兴。作为金融服务乡村振兴的地方“生力军”，浙江稠州商业银行以县域、乡镇支行为支点，以“农村金融服务站”为触点，践行普惠金融使命。稠州银行党员干部分片包干“亮身份”，带头将“金融+”服务送进田间地头，真抓实干投身新时代服务“三农”事业，用“党建势能”牵动起美丽乡村的共富引擎。
自支持小微企业融资协调工作机制全面铺开以来，稠州银行在深化“网格化”经营中找到结合点，主动靠前进位，着力构建政府、银行、市场主体、担保机构良性生态，多方合力涵养普惠金融发展体系，形成一套下沉至偏远村居的金融服务模式。以往，城商行机构网点主要布局在市、县城市地区，村庄居民一度面临取汇款难、缴费难等问题。为助力偏远地区走好“振兴”步子，浙江稠州商业银行以县域乡镇支行网点为根据地，分类划片确定每个营业网点、每位客户经理的“网格化”服务范围，分片包干深耕“网格责任田”，点对点“把脉”区域内农村农业融资难题。
为充分发挥党员干部的先锋表率作用，盘活全行人才资源，浙江稠州商业银行党委推出人才培养“星火计划”，由党员干部组建的“红色先锋队”冲锋在前，每周“四下”村居，跨界与“农”打交道。为找准村民金融服务堵点、痛点，银行工作人员一改“白领”形象，扎根农村、深入农户的“乡土气”逐渐走进村民心间。
稠州银行党员干部（左一、左二、左三）帮助农户分拣香菇。
数智激活富农“强引擎”
在推进“金融五篇大文章”融合发展背景下，稠州银行通过构建完善数智化金融服务场景，主动问需，上门满需，数字赋能农村普惠金融服务。
针对农村地区、偏远地区和落后地区的小农户、小企业、小商户融资难问题，稠州银行信息科技团队在传统的IPC信贷调查技术基础上，充分嫁接互联网和大数据技术，紧紧围绕客户需求，创新建设了一个移动化、高效化、便利化的小微作业平台——小微智能微贷系统。该平台注重客户还款意愿及还款能力的考察，重视银行从业人员队伍能力建设，为业务团队赋能的同时，有效提高业务风险识别能力，形成了一套“起步快、传承易、效率高”的“IPC数字化”小微信贷业务模式。该业务模式能够用“标准化”的手段判断“非标准”的客户，有效解决了小微客户信息不对称的难题。
在IPC微贷技术的加持下，稠州银行以网格为单位，对经营户需求打卡尽调、分类建档，提供个性化服务的“底气”更足了。“阿龙叔叔稻香小镇”坐落于绍兴市柯桥区，是一座新兴农场。农场主将百亩良田改造为一个融合现代教育、生态旅游于一体的多元化“小镇”，成为了“回归经济”潮流中的一名创业者。随着经营规模的不断拓展，小镇的占地面积扩展到了五百亩，他迫切需要资金升级设施。“由于农业项目投资回报周期较长，市场发展前景不确定，农创群体普遍面临融资困境。”稠州银行绍兴柯桥支行行长金建校介绍道。为了提升双方办贷“安全感”，他率队上阵，组织专业团队实地考察解难题。在充分评估小镇经营状况后，金建校针对性调配信贷资源，为“稻香小镇”量身打造了风险可控的授信方案，成功注资100万元，助力农村新业态“破土出圈”。
在稠州银行数字支农服务体系中，基于多跨协同、信息共享、担保赋能的“无抵押、纯信用”全流程线上产品受到广大农户的欢迎。“以前贷款难，手续繁琐，让我一直很犹豫。现在，有了银行的支持，我们搞种植就更踏实了。” 宁波市象山定塘镇的果农老李欣喜地说。2024年，他获得了稠州银行30万元的授信贷款，成功扩大“红美人”果园规模，引进先进技术，迎来了沉甸甸的丰收季。
“红美人”柑橘是宁波象山农户增收的“金果果”，在定塘县，大棚林立农作忙，种植户老李却犯了难。原来，“红美人”生长条件苛刻，要种出好果，大棚建设、肥料施用、病虫害防治等各个环节都需要资金。在一次驻村活动中，稠州银行宁波象山支行客户经理仇海翔得知了此事，他协助种植户获批了满足经营所需的信用贷款。
老李顺利得到银行信贷支持，还得益于稠州银行与当地多个村庄合作推出的“整村授信”。通过该模式，稠州银行宁波分行已为定塘镇发放“红美人”柑橘产业贷款500余户，授信总额超过6000万元。随着此类柑橘因质优味美远销各地，象山这一“红美人”之乡翻开了新时代乡村振兴的新篇章。
“整村授信”模式背后，是涉农数据在贷款风险识别领域的整合利用。通过“软信息+硬数据”相结合，稠州银行以行政村或自然村为单位，构建适合本地村民授信标准的评议模式。通过建立自动审批模型，该行实现了授信审批标准化、自动化，妥善解决了农户融资渠道不畅、贷款审批流程较长、涉农群体风险控制数据缺乏、数字化风险管控不足的问题。
用心建设农村“服务站”
2025年初，中央一号文件锚定推进乡村全面振兴、建设农业强国目标，着眼于农业增效益、农村增活力、农民增收入重点任务。“土、特、产”连接着乡村振兴的大事业，全力支持乡村振兴战略实施，既是金融服务国家战略的政治责任，也是金融业高质量发展的重要机遇。浙江稠州商业银行党委把服务“两个先行”成效作为检验党组织战斗力的“试金石”。遵循中国人民银行等监管机构政策要求，稠州银行秉持“邻里好伙伴，稠行助万家”理念，深入村居建设“农村金融服务站”。
“农村金融服务站”是稠州银行在乡镇及以下行政村设立的助农站点。2020年5月，首个“农村金融服务站”在金华磐安县林庄村开业，用“无时限”“零距离”的“金融+非金融”服务，激活了稠州银行金融下乡的“神经末梢”。
以建设“红色服务站”为重点，稠州银行“农村金融服务站”致力于打造“红、绿、金、蓝、橙”五色便民服务中心。党员客户经理定点下沉在村，村民可以在此办理转账汇款、小额取款、代缴费、查询等业务，也可以享受金融咨询、移动支付、村邮代购、村民互助等多重“非金融”功能。据统计，截至2024年末，稠州银行“农村金融服务站”累计布设助农设备688台，为村民提供小额取款2万余笔、转账17万余笔、查询5.4万余笔、生活缴费5.4万余笔，其中，80%的服务对象为留在村居的老年群体。2023年，金华当地公安部门查办一起诈骗案，涉案金额较大，市区及周边村民多受其害，得益于常态化反诈宣传，“农村金融服务站”辐射区内1400多人无一人遭受财产损失。
除定点下沉的党员客户经理外，稠州银行与辖内村居各级党组织常态化开展结对共建活动，“农村金融服务站”也迎来了村里入驻的党员“站长”。
2020年末，台州临海伏龙村党员李宛贞接过当地“农村金融服务站”站长担子。于李宛贞而言，为村里的空巢老人、留守儿童带去更多爱与快乐，就是做服务站的“情怀”。为此，她在站中开设“关爱乡童”图书角，加装了空调，为孩子们提供免费书籍茶点。国之复兴，维系于少年，自图书角建成，李宛贞的服务站成了孩子们的“秘密基地”，她拿出晚间时间开展“读书分享会”，发挥党员带头优势，将爱国主义教育贯穿始终。李宛贞多次开展送清凉、量血压、公益理发、健康知识讲座、金融知识竞答等活动，老人们的满意、孩子们的笑容，是她作为服务站站长的“光荣勋章”。
从细微处落笔，稠州银行“红色先锋队”用“金融+”服务回应民生所盼。截至2024年末，浙江稠州商业银行累计挂牌开业“农村金融服务站”688余家，经过三年“百岗千站，促兴共富”创建活动，58家“红色金融服务站”特色站点脱颖而出，在乡野大地勾勒出联通共富之路的“红色堡垒”。
联动开播助农“直播间”
福满市集，好货盈门。2024年12月31日，新年的钟声还未敲响，在稠州银行“共富乡村行”助农直播间里，已是一片人间烟火气。 丰收时节，老李的“红美人”柑橘登上稠州银行年货节，果大味甜，受到了大家的热烈追捧。
稠州银行始终走在服务“三农”的田间地头，把金融支持送到农户设备升级、扩大生产的第一线。近年来，该行多措并举延伸产业链，持续发力乡村一、二、三产业融合发展，协助农户打造出“新型农场”“新型农庄”等传统农业转型典范。此外，还践行“一村一品”全周期助农理念，金融支持象山红美人、建德草莓、庆元香菇等地域特色产业的蓬勃发展。
每年12月，建德杨村桥镇的“红颜”草莓成为市场宠儿。
一批批“农家好物”从落地到收获，再到分销各地，稠州银行“伙伴式”服务从不缺席。该行依托自有“小c探店”品牌栏目，为合作商户提供更多曝光通道，用镜头记录“好品质”“好味道”背后的故事。此外稠州银行联动义乌市慈善总会、浙江华数、乡裕科技及各地供销合作社开展“共富乡村行”助农直播，上架“小c探店”主播同款，打通一站式推广销售路径。
在建德杨村桥镇“草莓小镇”，“90后”的洪先生是草莓种植的生力军。大学毕业后，他返乡接过种植接力棒，当起了在草莓大棚中早出晚归的“新农人”。如今，他种植选育着10余个草莓品种，在31亩大棚里实践起数智化草莓种植技术。在稠州银行客户经理的支持下，他也计划着将草莓带给大家“尝尝鲜”。如今，稠州银行已累计挖掘30余项乡村“潜力股”，“温州水产”“丽水青瓷”“畲乡泡笋”等优质产品在浙江多地开播，搭建起农产品“出村进城”的销售桥梁。
政银合作注入“强心剂”
“资金需求回升后，不少中小微企业缺少连续、稳定的信用信息，遇到了‘信用白户’困难，这也限制着金融机构提供服务。”稠州银行客户经理表示。对此，该行通过与政府融资性担保公司合作，创新推出“政保贷”业务，为小微企业信用“增氧滴灌”。依托该产品，截至2024年末，稠州银行为小微客户提供授信金额29.08亿元，3703户企业得到了“政保贷”的资金支持。
在帮扶国家高新技术企业方面，稠州银行“科技+金融”双轮驱动，节约信用收集成本。该行充分利用政银企高效对接模式，聚焦重点地区、重点科技园区、重点产业孵化和创新平台，积极开展科技企业专项金融服务。通过“时效全流程跟踪表”，业务落地进度实现可视化，着力促成了款项即报即审，尽早投放。
金华某科技有限公司是华东地区“国家高新技术企业”，产品覆盖全国，该公司因扩张产生流动资金缺口，急需一笔资金支持。对照科技局下发的认定名单，稠州银行通过信用模式为企业提供增信，助力企业获批200万元投资，切实解决了该类技术型小微企业的融资困难。截至2024年末，稠州银行科技贷款余额67.52亿元，服务企业1068家，余额较年初增幅40.61%。
除融资增信外，稠州银行按照政府及监管部门政策导向积极推动“无还本续贷”服务，缓解正常经营的中小微企业借助外部高成本搭桥资金转贷的压力，降低企业转贷成本。
随着电商平台的崛起，温州某物流公司业务量增加，持续经营能力良好，眼看着100万的贷款即将到期，该公司向银行申请了“无还本续贷”并顺利获批。“无还本续贷”的落地为企业保障了充足的流动资金储备，是运用金融力量支持实体经济稳进提质的又一有力举措。目前，此类政策正逐步由小微企业向中型民营企业扩面，自小微企业融资协调工作机制落地以来，稠州银行无还本续贷余额223.33亿元，增幅43.04%，累计惠及贷款客户14169家。
金融向善浇灌“幸福花”
一直以来，浙江稠州商业银行秉承“源于社会、回馈社会、服务社会”宗旨，坚定不移践行“金融为民”理念、开展“金融向善”行动，传递有温度的金融力量。该行切实履行企业社会责任，积极参与赈灾慰问、尊老敬老、新农村建设、集资办学、环境治理等各项公益慈善事业，近五年公益慈善捐赠金额3377.52万元。
“春雨计划”公益明星篮球课走进湖州长兴。
在义乌市慈善总会的支持与指导下，稠州银行以两亿元慈善冠名基金设立“共同富裕发展基金”，并发起“春雨计划”。该计划旨在为浙江省内山区乡镇、村居、学校篮球场配捐爱心篮球架，同步开展“百场明星篮球课”，以改善山区体育教育环境，助力山区26县青少年体育事业蓬勃发展。目前，该行已向浙江省内17个区县的40个村居、12所学校捐赠爱心篮球架52对，并联合浙江稠州职业篮球俱乐部开展公益明星篮球课10场。
“她总是说，长大后也要像叔叔阿姨一样传递‘正能量’。”午后的阳光铺满奖状墙，奖状的主人叫小莹（化名），是“圆梦助学”项目资助的学生之一，在回访期间，小莹的妈妈看着逐渐开朗自信的女儿，欣慰地说道。
2023年，浙江稠州商业银行联合浙江省妇女儿童基金会、义乌市慈善总会设立“稠州银行共富定向资金”，投身“圆梦助学”公益项目，为低保及低保边缘家庭孩子提供奖助学金等助学支持。该行首笔捐赠50万元，计划在未来五年内捐赠250万元，播撒爱心阳光，陪伴贫困学子梦想起航。
滴水之力也能汇聚江海。为集社会合力，支持更多像“小莹”一样的孩子延续读书梦想，稠州银行依托99公益平台设置1:1配捐比例，社会公众捐1元，稠州银行配捐1元，持续扩大“圆梦助学”公益影响力。目前，该项目足迹遍布绍兴、湖州、嘉兴、金华、衢州地区，带动2400余爱心人士参与捐赠，累计为218名低保、低边困难学子提供奖助学金共41.52万元。
“谢谢你们，让我的生活更美丽！”一封封感谢信用稚嫩的笔触传达着学子们真挚的情感，这是对稠州银行数年如一日坚持“为民向善”公益行动最有力的肯定。
民生无小事，枝叶总关情。民生之计，在于安民、富民、乐民。浙江稠州商业银行表示，面向未来，将继续把人民对金融的需要、群众对金融的关切放在心上，把暖民心、惠民生的事办好，把高质量发展同满足人民美好生活需要紧密结合起来，写好金融人民性的时代答卷。
来源：钱江晚报