摘要：随着支付手段的升级，手机已成为人们生活中不可或缺的工具，各类APP也开始跨领域提供服务。例如，微信不仅是聊天软件，还兼具转账和收款功能。各行业的服务版图不断扩张，而银行的业务却逐渐显得单一。支付的便捷性使得传统线下服务网点难以与年轻客户群体“见面”，传统金融越

随着支付手段的升级，手机已成为人们生活中不可或缺的工具，各类APP也开始跨领域提供服务。例如，微信不仅是聊天软件，还兼具转账和收款功能。各行业的服务版图不断扩张，而银行的业务却逐渐显得单一。支付的便捷性使得传统线下服务网点难以与年轻客户群体“见面”，传统金融越来越难以触达客户。这也是近年来银行在移动支付迅猛发展的洪流中受到的最大冲击。

信用社从农村起步，秉承“农村包围城市”的理念，逐渐演变为如今的农商银行。然而，随着农村空心化和数字时代的到来，农商银行面临着巨大的挑战。大量的留守老人和移民搬迁的新市民使得基层网点的业务并未因数字化而减少，优质的存款利率在保障客户资产的同时也带来了巨大的成本压力。线上直播的迅猛发展虽然创造了新的经济增长点，但也冲击了实体经济的发展。银行和实体企业陷入了两难的境地，贷款投放的乏力与基层企业融资困难形成了诡异的矛盾。

为积极响应国家建设诚信社会、支持实体经济发展的号召，贵州铜仁农商银行一直在不断变革。从2024年开始，该行对小微企业、个体工商户的贷款利率采取了信用与利率挂钩的模式，鼓励客户“授信用信守信”，自主获取利率优惠。今年，为了支持国家经济复苏，推动实体企业稳步发展，该行进一步降低了贷款利率，年利率最多下调了2.4个百分点。在各行各业成本稳步增长、竞争日益激烈的今天，该行主动降息，以“拥抱”新老朋友，主动提供政策支持，以退为进。正如退去的潮水可能掀起最高的浪花，时代需要有人主动担当，或许我们无法做出惊天动地的大事，但一定能成为助力后人眺望远方的巨人。

利率的下调激发了铜仁农商银行客户经理的营销热情，往日利率劣势的痛点得以缓解。走街串巷的商家不再在人情和利率之间犹豫，能够坚定地选择热情服务的农商银行员工。因经营不善而导致结息困难的商家也感受到了农商银行的诚意，经济压力的缓解让他们感激不已，坚定了守信和东山再起的决心。

为响应政策，铜仁农商银行营业部全体员工当日划分存量个体工商户，确保户户有人负责，声声有人回应，让商户的需求能够更快传达和解决。该营业部客户经理作为“主力军”，对存量贷款进行分析和交流，根据客户类型精准施策，优先盘活不良贷款，化解敏感贷款，优化各类指标以稳住风险底线；电话走访和实地走访相结合，维护存量“码牌”客户；实地走访时，顺带进行整街营销宣传，好政策只有传达出去才能产生事半功倍的效果；优化已有台账，趁此机会更新客户信息，关注客户收入情况和家庭情况，做好“五查、四访”，及时降低客户风险。截至目前，该营业部划分营销管户537户，发放个体工商户贷款27户，共计589.83万元，化解逾期贷款236.39万元。

作者：吴雪琳

作者单位：贵州铜仁农商银行

来源：中国农信新闻