摘要：三河农商银行以河北省联社“1357”战略规划为指引，将代理保险业务作为提升中间业务收入的重要引擎，从精心组织、创新推动、强化培训、完善考核、多维宣传等五个关键点精准施策，推动代理保险业务走深走实。截至3月末，累计办理长期寿险业务168笔、保费384万元，实现中

三河农商银行以河北省联社“1357”战略规划为指引，将代理保险业务作为提升中间业务收入的重要引擎，从精心组织、创新推动、强化培训、完善考核、多维宣传等五个关键点精准施策，推动代理保险业务走深走实。截至3月末，累计办理长期寿险业务168笔、保费384万元，实现中收27万元。

精心组织，高效协同，实现“力”与“效”共增强。该行及时成立代理保险业务工作专班，选派优秀业务人员，专门负责工作推进。依托省联社擂台赛平台，明确营销目标及考核办法，制定详细工作方案，确保营销活动稳步开展。由市场拓展与科技保障部牵头，各部室配合持续开展市场调研，深入分析保险产品的独特价值和竞争优势。截至3月底，累计进行调研10余次。同时，组织召开代理保险营销大会，各部室经理、支行行长客户经理等相关业务人员参会，全面了解代理保险产品详情、业务战略意义、实用营销技巧以及监管要求。

深耕市场，精准画像，实现“质”与“量”双提升。通过CRM系统，梳理客户金融资产、产品喜好，年龄结构等数据，深挖客户潜在需求，构建客户画像，实行分层管理、分群管理。聚焦厅堂服务，建立委派会计、客户经理、大堂经理联动营销服务机制，为客户现场讲解代理保险业务种类及产品特色，做好销售指引并及时解决客户疑问。及时传达最新的监管政策，对代理保险业务进行严格规范与风险评估，严格要求员工按照合规要求进行操作，为代理保险业务的稳健发展筑牢坚实防线。

积极探索，创新推动，实现“新”与“优”同进步。针对客户多样化需求，提供一次性趸缴、花开美满两全短期期缴、臻悦一生终身寿险三款特色保险产品，充分满足客户养老、子女教育等个性化需求。在出单流程中，针对客户年龄超出手机银行权限的问题，积极与省联社及保险公司沟通协调，率先成功探索全省线下非实时出单业务并顺利承保，打破了客户年龄和营销机具的限制，为代理保险营销开辟了全新路径。

系统规划，强化培训，实现“能”与“绩”齐飞跃。邀请保险公司专业讲师，开展定制化培训服务。通过集中授课、逐网点走访答疑等形式，深入讲解代理保险产品特点、营销技巧和操作流程，针对员工在日常业务中遇到的实际问题进行现场指导，确保全体员工熟练掌握产品介绍和操作规范。严格执行晨会、夕会制度，集体学习保险产品功能，分享成功营销经验与失败案例教训，不断提升员工业务能力、职业素养和专业水平。截至3月末，已累计开展相关培训3次，覆盖各层级员工，进一步拓展了代理保险业务市场，提升服务质量。

科学谋划，完善考核，实现“责”与“绩”双落实。市场拓展与科技保障部门创建业务经验交流群，每日通过微信群对各部室、网点进行业绩排名，总行领导实时点评，对排名靠后的网点负责人进行专项调度，充分激发员工开展代理保险业务的积极性和主动性，营造“比学赶超”的浓厚氛围。截至3月末，累计分享先进经验、营销方法20余次。每周例会班子成员对代理保险业务进展进行督导，及时解决业务推进中存在的问题，确保中间业务收入目标顺利实现。

整合渠道，多维宣传，实现“声”与“量”双增长。采用“线上+线下”立体式宣传模式，多维度、深层次开展代理保险产品推广工作。线上借助微信公众号、朋友圈、客户交流群等平台发布代理保险产品信息，内容涵盖产品特点、优势、投保案例，有效扩大品牌影响力和客户知晓度；线下通过发放宣传手册、设置宣传展架，结合厅堂宣讲、上门营销等方式，针对目标客户开展“一对一”精准营销。截至3月末，已累计发放宣传资料3700余份，解答客户咨询1200余人次。

下一步，三河农商银行将持续发挥“老农金人”精神，坚持“新”字引路，全方位提升员工在代理保险业务方面的专业素养，充分满足客户的多样化、个性化保险需求，不断提高中间业务收入占比，为三河农商银行转型发展打下坚实基础。

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来源：中国农村金融