摘要：除此之外，基于海外法律法规和政策与境内的差异，各国金融监管要求各不相同，不断变化的汇率又给交易的完成带来诸多不确定性。融资之余，出海企业还需要与境内便利度相当的结算、交易等一系列综合金融服务，需要专业的外汇套期保值等风险管理类产品，也需要在融入当地金融市场、或

“境外当地的外资银行不了解我们，要融这样一笔资金谈何容易？”一家出海企业的相关业务人员在采访中感慨：“是中信银行解了我们的燃眉之急。”

在麦肯锡的一份中资企业出海研究报告中建议企业进行能力“自测”，每一项都攸关出海成败，其中非常重要的一项就是“是否拥有充足的资金支持”。

除此之外，基于海外法律法规和政策与境内的差异，各国金融监管要求各不相同，不断变化的汇率又给交易的完成带来诸多不确定性。融资之余，出海企业还需要与境内便利度相当的结算、交易等一系列综合金融服务，需要专业的外汇套期保值等风险管理类产品，也需要在融入当地金融市场、或是在境外IPO等复杂场景下，进行“融智”。正如麦肯锡在给企业的“自测”清单中所及，面对陌生市场环境，企业“是否找到了关键合作伙伴”也是其出海成败要诀。

综上，及时雨般的资金支持何来？关键合作伙伴何在？

造了一条“高速公路”

从中资企业出海率最高的汽车行业说起。以某知名汽车集团在南非的销售平台为例，尽管母集团在国内规模靠前、信用优异，但子公司在境外信用体系中依然数据缺乏、难以评估。了解到企业的痛点后，中信银行快速运用自贸区特有的FT账户（自由贸易账户），为企业创新设计了南非兰特跨境贷款业务的整体方案——这一项目落地于2024年9月，是广东省内首笔南非兰特币种的FTN境外贷款业务。

同样以服务汽车行业出海为例，面对企业更复杂的全周期金融需求，中信银行自2023年以来运用FT账户，为另一家民营头部汽车企业提供跨境综合金融服务，方案涵盖跨境结算、境外平台全球授信、成员企业境外首次公开发行（IPO）服务等多个方面。截至当前，中信银行已为这一集团客户及成员公司提供跨境融资近20亿元，并配套相应的汇率风险管理服务。

这样的故事还不胜枚举，“愉见财经”近期专栏文章《焕新“信外汇+”跨境金融综合服务体系，“领先者”中信银行再探新征程》中亦有更多案例。而在焕新的“新外汇+”服务中，“信汇自贸”无疑是护航企业出海最重要的能力体系之一，本文尝试观察中信银行是如何搭建一套“系统化助推”体系，助力中资企业“走出去”的，并对其中自贸项下的创新服务进行进一步解读。

通过自由贸易账户体系，中信银行提供高效便捷的本外币一体化资金管理等金融服务，帮助境内外企业盘活资金，打通跨国企业与国际市场的通路。近三年来中信银行累计为数千家自贸试验区及境外企业提供金融服务，截至2024年12月末，中信银行非居民账户及自由贸易账户贷款余额超600亿元， 较上年末同比增长超30%。

立足于服务国家的高水平开放，中信银行以其创新服务为企业通过自贸试验区“走出去”和“引进来”——造了一条“高速公路”。

搭了一个“生态圈”

前台的服务能力，客户痛点的击破，来自背后的下苦工。细剖上述案例中的能力底座，会发现中信银行之所以可以打造领域内多个示范性项目，在于其已为护航企业“走出去”搭建了一套机制、一个多维度的“生态圈”。

一是挖潜自贸区（港）全新价值，建立“全账户”服务体系。

中信银行是最早开展自贸试验区跨境金融服务创新的商业银行之一，且是同时具备上海自贸区、广东自贸区广州南沙新区片区和珠海横琴新区片区、海南自贸港自由贸易账户（FT）资格的商业银行。2024年5月，中信银行还成为了首批上线海南自由贸易港、横琴粤澳深度合作区多功能自由贸易账户（EF）的商业银行之一。

上文中中信银行对某汽车集团在南非的销售平台的外币跨境贷款整体方案，正是基于自贸FT账户而创设。

还值得一提的是，去年5月，在《海南自由贸易港多功能自由贸易账户业务管理办法》《横琴粤澳深度合作区多功能自由贸易账户业务管理办法》正式生效落地的当天，中信银行就第一时间响应新政，成功为多家企业客户开立多功能自由贸易账户（EF），并办理了包括资金划转、离岸汇兑、流动资金贷款在内的多项跨境金融业务。

其中一家企业客户告诉“愉见财经”，他们的EF账户开立仅用了半小时，并完成了跨二线同名账户资金划转到货款支付的全流程业务操作，体验可谓便捷高效。

二是打通银行内部联动机制，以一个“生态圈”的联手作业服务客户的综合需求。

首先是，中信银行的总分行快速沟通决策、总行多部门打破部门竖井协同作业、各分行高效联动、境内外主体通力协作。

依然回到开篇那家汽车集团的南非销售平台融资案例：

在客户手上看到的是一套完整的解决方案，但在客户看不到的地方，原来是中信银行拉齐了一整支队伍，高效协作，保驾护航。

其次是，在境外的版图中，中信银行也构建了生态级的服务格局，可根据企业出海的全球财资管理需求，发挥NRA/FT/EF三类账户、中信银行海外分支机构以及境外合作银行等渠道，服务账户数量上千个。

三是依托中信集团的禀赋，搭建了集团“产业+金融”的协同服务生态。

中信银行作为中信集团的核心子公司，依托中信金控平台资源，发挥集团旗下先进智造、先进材料、新消费、新型城镇化等实业领域优势，在服务这些领域的客户时有着天然的资源储备与协调能力，不仅可以快速汇聚金融与实业领域智库为企业“融智”，还可以为全球合作伙伴提供多领域跨境合作场景。

四是中信牵头，深化各级别的交流，以众人拾柴之势共同探索助力高水平开放，也在更广、更深的层面开展创新合作。

比如，2024北京Sibos年会期间，中信银行在中信大厦举办“走进中信”专场活动，邀请20余家外资金融机构高管深入交流，拓展与国际金融同业交流，提升中资金融机构国际交流合作影响力。

此外，中信银行还通过举办“企航自贸港/自贸区战略客户高端论坛”，各家分行积极开展“走进自贸”专项活动等形式，多点开花，深入实施自贸试验区提升战略，为推动金融强国建设贡献中信力量。

行文至此，如果要归纳“信外汇+”品牌体系中“信汇自贸”的服务特色，除了上文提及的“全账户”，我们或许还可感受到“全产品”、“全流程”，以“全生态”覆盖企业客户的“全生命周期”。

提上了一个战略新高度

在2024-2026的三年发展规划中，中信银行将“打造领先的外汇服务银行”作为重点战略任务之一。其中，“围绕国家自贸试验区（港）建设要求，进一步提升自贸试验区（港）服务能力”则是中信银行积极响应监管政策导向、强化高质量金融服务的重中之重。

顶层设计，纲举目张。如上文所梳理，中信银行以“产业+金融”的协同服务，以境内外生态级的服务格局，以“勇做开拓进取、攻坚克难的先锋”的锐意进取与创新敢为，将“全账户、全产品、全流程”的服务能力注入“信汇自贸”服务板块，在全方位满足企业跨境需求的同时，也丰满了“中信大外汇、全球价值链”的价值理念。

党的二十届三中全会报告中强调，要坚持以扩大开放促进深化改革、以深化改革促进扩大开放。挑起“国企担当”，中信银行积极融入高水平对外开放大局，依托中信集团“要出国、找中信”“来中国、找中信”品牌主张，树立和落实跨境金融发展理念，以金融之力、专业之本加强政策传导，服务好“走出去”“引进来”企业。

从公司业务到零售业务，“要出国、找中信”、“来中国、找中信”的品牌辨识度已在客户心中扎根。

在去年，中信银行获得中国跨境金融标杆企业大奖“金舵奖”-“最佳跨境金融银行”大奖、优金融奖-年度外汇服务银行、年度最具影响力出海企业榜单-出海卓越服务奖、第14届中国经贸企业最信赖的金融服务商（金贸奖）-年度最佳跨境金融银行等。

展望未来，中信银行正紧抓自贸港及自贸区出海新机遇，不断探索以金融助力区域经济建设的新模式、新路径，努力擦亮“领先的外汇服务银行”的金字招牌。

来源：愉见财经