摘要：近日，中国人民银行会同金融监管总局、中国证监会、国家外汇局联合印发《金融“五篇大文章”总体统计制度(试行)》，为金融系统做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融工作夯实数据基础。这一制度的出台，犹如为金融行业发展注入了一针“强心剂”，也为信托业在相
中国网财经4月18日讯 近日，中国人民银行会同金融监管总局、中国证监会、国家外汇局联合印发《金融“五篇大文章”总体统计制度(试行)》，为金融系统做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融工作夯实数据基础。这一制度的出台，犹如为金融行业发展注入了一针“强心剂”，也为信托业在相关领域的深入实践提供了有力支撑。信托业作为金融体系的重要组成部分，正积极响应政策号召，充分发挥自身优势，在金融“五篇大文章”领域不断探索创新，为实体经济发展和社会民生改善贡献力量。
信托业践行金融“五篇大文章”的使命担当
在当前经济形势下，金融行业肩负着推动经济高质量发展、服务社会民生的重要使命。中央金融工作会议提出做好金融“五篇大文章”，为金融机构指明了方向。信托业作为拥有独特制度优势的金融子行业，在这一宏观背景下被赋予了新的使命。经济结构调整需要信托为新兴产业提供特色金融支持，社会民生改善也离不开信托在养老、普惠等领域的积极作为。积极投身于金融“五篇大文章”的实践，是信托业实现自身价值提升与可持续发展的必由之路。
从政策导向来看，国家对科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融领域给予了大力支持。在科技金融方面，为攻克“卡脖子”技术难题，国家坚定实施创新驱动发展战略，不断加大对科技创新的投入，出台税收优惠、专项补贴等政策，引导金融资源向科技创新领域汇聚。绿色金融领域，“双碳”目标的提出加速了绿色产业发展，国家积极推动能源结构调整，鼓励清洁能源、节能环保等产业壮大。普惠金融领域，为破解小微企业和“三农”主体融资难题，国家通过政策引导、风险补偿等手段，激励金融机构加大支持力度。养老金融领域，随着我国老龄化程度加深，国家鼓励金融机构创新养老金融产品和服务，构建多层次养老保障体系。数字金融作为新兴领域，也得到政策大力扶持，国家鼓励金融机构运用金融科技提升服务效率和质量，推动大数据、区块链等技术在金融领域的应用。这些政策为信托业在相关领域的发展提供了广阔空间。
信托业在金融“五篇大文章”领域的独特优势
信托制度优势显著，信托制度的核心是信托财产的独立性。一旦信托设立，信托财产便独立于委托人、受托人以及受益人的固有财产和其他财产。在信托存续期间，即便委托人遭遇债务危机、经营困境或法律纠纷，信托财产也不会受到影响，能够持续稳定运作，确保按照既定信托目的实现资产的安全保护、保值增值与定向分配。这种独立性使得信托在财富管理、资产隔离等方面，为委托人提供了其他财产管理和转移制度难以比拟的安全保障，在金融“五篇大文章”的实践中发挥着独特作用。
信托文化底蕴深厚，信托业在长期发展过程中形成了独特的文化底蕴。信义文化是信托文化的基石，信托公司秉持对委托人的高度诚信，严格按照信托合同约定履行受托职责，精心管理和运用信托财产，致力于实现受益人的利益最大化。同时，信托业注重社会责任文化建设，积极投身公益事业、绿色发展等领域，将自身发展与社会整体利益相结合，树立了良好的企业形象和社会声誉，为信托在金融“五篇大文章”领域的拓展营造了良好的社会环境。
资源整合能力突出，信托横跨资本市场、货币市场和产业市场，凭借综合金融功能和丰富的行业经验，在资源整合方面具有显著优势。在金融“五篇大文章”的各个领域，信托公司能够与银行、证券、保险等各类金融机构合作，连接各方资源，为实体经济和优质企业提供投融资、并购重组、高管激励、员工持股等综合性金融服务，助力企业发展壮大。
信托业在金融“五篇大文章”领域的实践探索
科技金融：助力科技创新发展
信托公司积极发挥资金运用灵活的优势，围绕产业结构升级和新兴产业发展的投融资需求，通过多种方式为科创企业提供资金支持。部分信托公司对尚处于初创和起步阶段、缺乏有效抵押物、难以获得银行贷款的科技公司进行PE股权投资，形成耐心资本，扶持科创企业早期发展。同时，利用供应链金融服务科技型企业，围绕核心科技企业，基于真实交易背景，为上下游中小企业提供融资服务，缓解其资金周转压力，保障科技产品生产链条顺畅。
知识产权服务信托也是信托公司探索的重要方向。知识产权是科技企业的重要资产，信托公司利用专业资源，对知识产权进行评估、包装，对接市场需求，推动知识产权的许可使用、转让等，帮助科技企业将“知产”转化为“资产”。此外，信托公司还以债权、股权投资或投贷联动等方式，将资金投向科技型企业，根据科创企业生命周期不同阶段的需求，综合运用股权和债权融资工具，设计多样化的投贷联动模式。
例如，华能贵诚信托聚焦清洁能源、高端制造等战略性新兴产业，发挥信托特色化功能优势，利用资本市场金融工具，为100余家产业链头部企业和节点企业提供超1600亿元的差异化金融融资。中铁信托为宁德时代在四川宜宾建设新能源动力电池制造基地和节能环保绿色生态产业园区提供金融支持，并发行了中关村科技租赁股份有限公司2023年度第一期定向资产支持票据等。信托公司在支持科技企业发展的同时，也为投资者创设了优质信托产品，实现金融资源与产业价值增长的紧密绑定，助力新质生产力发展壮大。
绿色金融：推动经济绿色转型
在绿色金融领域，信托公司积极开展绿色产业投资，直接投资于清洁能源、节能环保等绿色产业项目，如太阳能、风能发电项目，或为环保技术研发企业提供资金支持，推动绿色产业成长。绿色资产证券化也是信托公司助力绿色金融发展的重要手段。以绿色资产为基础资产，发行资产支持证券，帮助企业将未来现金流提前变现，增强资产流动性，吸引更多社会资金投入绿色产业。
此外，信托公司还通过设立绿色公益(慈善)信托，募集资金用于支持生态环境保护、环保教育宣传、植树造林等公益活动，提高社会公众的环保意识，促进社会可持续发展。例如，中铁信托为云南省宣威市北盘江流域水环境综合整治项目提供金融支持，该项目主要建设城镇污水收集处理工程、生态湿地工程和水环境物联网工程等，有助于提升宣威市城市功能，构建健康水生态系统。中铁信托还成功发行多支具有首单首创意义的绿色证券化产品，包括ABN产品、类REITs产品等，如为浙江吉利控股集团有限公司及其旗下换电品牌易易互联科技有限公司成功发行全国首单换电基础设施ABS产品，盘活了企业存量资产，为企业可持续发展提供有力支持。同时，中铁信托成立的明德1号宜化环保慈善信托作为四川省首单环保慈善信托，定向用于资助环保组织的设立、环保组织开展的环保活动及相关环保奖励活动，产生了良好的公益示范效应。
普惠金融：服务小微与“三农”
信托公司在普惠金融领域积极探索，致力于解决小微企业融资难问题，通过向小微企业提供贷款支持，助力小微企业发展。同时，积极响应国家乡村振兴战略，投入农村金融领域，支持农业生产、农村建设和农民生活改善。在教育、医疗、保障性住房等民生领域，信托公司也发挥着积极作用。设立教育信托，帮助贫困学生完成学业，支持教育机构改善教学设施；医疗信托为医疗机构购置先进医疗设备提供资金，提升医疗服务水平；保障性住房信托通过募集资金，参与保障性住房的建设和运营，解决中低收入群体的住房问题。
例如，中铁信托为山东某企业发行了多期通汇数科供应链票据定向资产支持商业票据，成功盘活了中小微企业票据资产，增强了供应链票据融资便利性和普惠性，为小微企业融资开辟了新路径。中铁信托还设立中国中铁乡村振兴系列慈善信托，连续多年向山西省保德县、湖南省桂东县和汝城县、西藏昌都市卡诺区提供资金支持，进行产业帮扶，改变以往单纯扶贫模式，为当地经济发展注入造血功能，惠及更多低收入人群。此外，中铁信托的合信1号教育慈善信托捐建了四川省夹江中学阳光教学楼，改善了学子们的学习条件。
养老金融：构建多层次养老服务体系
信托公司充分发挥信托制度在养老金融服务方面的天然优势，积极开展养老理财信托业务。在现有一般信托产品基础上，针对老年人特点，开发更适合的专有理财信托产品，以低风险和绝对收益为主要目标，从大类资产配置角度出发，配置公私募基金、养老保险、银行理财等多样化资产，实现多种类、多策略的财富组合，为老年人群体提供稳健投资理财服务，并在约定时间向受益人给付养老资金。
养老服务信托也是信托公司探索的重点方向。信托公司整合各类养老服务资源，为老年人提供养老服务，包括养老社区入住、日常护理、医疗保健、康复服务等。例如，中铁信托的安享系列养老服务信托，接受委托人委托，定向成都市郫都区“中铁春台”养老项目，为客户锁定该养老项目的入住权、服务获取权、运营收益返还权，保障客户养老权益。此外，信托公司还通过设立养老公益(慈善)信托，募集社会资金，用于支持养老设施建设、养老服务普及、贫困老人救助等公益活动，推动养老服务的公平性和可及性。
数字金融：提升金融服务数字化水平
在数字金融领域，信托公司一方面积极投资数字金融基础设施建设，推动金融行业数字化变革，提升金融服务实体经济的能力，同时也为自身开拓新的业务增长点。例如，信托公司成立信托计划投向某央企的资产支持票据(科创票据)的多期劣后级，促使其成功发行，发行筹集的资金用于大数据产业生态建设、智慧农业建设以及智慧交通建设。另一方面，信托公司利用数字技术提升信托服务质量，搭建数字化信托服务平台，实现线上产品展示、销售、客户服务等功能，提高服务效率和客户体验。同时，运用大数据、人工智能等技术进行风险评估和管理，更精准地识别和控制风险。
信托业践行金融“五篇大文章”面临的挑战与展望
记者了解到，尽管信托业在践行金融“五篇大文章”方面取得了一定成绩，但也面临一些挑战。多年来，信托公司业务结构以非标融资业务为主，且集中在房地产和政信领域，如今需要转换思路，压降非标业务，以更好地服务国家战略。在转型过程中，信托公司离开了以往的舒适区，需要在新旧动能转换节点，努力保证公司基本营收，解决生存问题。此外，信托资金以私募形式获取，资金成本显著高于银行，在相关业务竞争中处于劣势。
然而，挑战与机遇并存。随着市场需求的不断变化，科技产业加速迭代、绿色发展理念深入人心、普惠金融受众持续拓展、养老需求日益多元以及数字经济蓬勃兴起，各领域对信托服务的专业性、创新性要求不断提高，为信托业发展带来了广阔空间。同时，监管部门也在持续完善信托行业法规政策框架，在鼓励信托公司积极做好金融“五篇大文章”的同时，强化对相关业务的规范引导与监督管理。
路虽远，行则将至。信托业在践行金融“五篇大文章”方面已进行了大量有益实践，探索出了适合自身的模式和路径。未来，信托公司将如何克服困难，响应国家号召，持之以恒做好金融“五篇大文章”，在服务国家经济高质量发展和民生大局中实现自身可持续、高质量发展，中国网财经将持续关注。
来源：中国网财经一点号
