消保课堂 | 警惕“高额回报”的投资诈骗

摘要：随着科技飞速发展，诈骗手段也在不断更新。近期以“有漏洞”、“高回报”、“有内幕”为诱饵的炒虚偷投资、炒股、炒黄金、炒期货等资金盘诈骗再次重回大众视野。

随着科技飞速发展，诈骗手段也在不断更新。近期以“有漏洞”、“高回报”、“有内幕”为诱饵的炒虚偷投资、炒股、炒黄金、炒期货等资金盘诈骗再次重回大众视野。

什么是资金盘投资诈骗？

据官方解释，“资金盘”是一种和庞氏骗局相似的诈骗手法。骗子通过巧立名目，炮制出各种打着高回报幌子的投资项目，营造虚假的高回报现象，进而吸引更多的人参与进来。但所谓的高回报根本不是来自投资项目盈利，而是用后期“新投资者”的钱支付给前面的“老投资者”，一旦后面没有新进的“投资者”，那承诺给前面“老投资者”的高额收益，自然无从达成。

资金盘诈骗从一开始就以非法占有为目的，当骗局持续到一定阶段，平台（项目）头目或者组织者通常会采取停止交易、关闭项目等方式“远走高飞”进行敛财。

除了金融项目外，随着新型虚拟商品销售渠道的普及以及众多新型社交平台的涌现，非法荐股犯罪逐渐演变出一套“短视频和直播获客、小额收费引流、私密渠道荐股”的新型犯罪模式，直接损害着消费者的合法权益。

对于老年人、学生、有资金周转需求等意识薄弱的用户而言，更会以熟人介绍的方式定向传播，在消费者降低防范意识后进一步实施诈骗。

消费者该如何识破资金盘诈骗呢？

警惕超高收益：

任何承诺“保本高收益”的投资都是骗局！正规理财产品的收益与风险成正比，若项目宣称“零风险+超高收益”，几乎可判定为诈骗。

不盲信投资平台资质：

通过证监会、银保监会官网查询机构是否具备合法资质。对于无法提供营业执照、监管备案信息，或网站域名异常（如频繁更换网址）、客服联系方式单一（仅提供微信、QQ等私人账号），需高度警惕。

资金流向不透明：

要求将资金转入个人账户、对公账户与平台名称不符，或无法提供资金托管证明，可能涉及非法集资。

提现困难或施压迫使快速决策：

若平台以“系统升级”“缴纳税费”等理由拖延提现，或是以“限时优惠”“名额稀缺”等话术制造紧迫感，阻止你冷静思考，往往是诈骗的典型特征，遇到这种情况应当立即报警。