摘要：又到了报税季。每年这个时候大家都发愁，会计给你打电话，你第一反应就是，完了，要债的来了，怎么又要交这么多税啊？个人所得税，资本增值税，营业税，土地税...光是交税项目就有10几个。澳洲的个人所得税边际税率, 包含Medicare Levy已经达到了47%。赚

【澳洲房产】每年报税焦头烂额，富人却能合法不交税! 为什么越努力的人, 反而交更多税？不懂这些合法避税原则，你永远是税务局“提款机”【澳房策360】

欢迎来到澳房策，我是Alex老师。

哎, 又到了报税季。每年这个时候大家都发愁，会计给你打电话，你第一反应就是，完了，要债的来了，怎么又要交这么多税啊？个人所得税，资本增值税，营业税，土地税...光是交税项目就有10几个。澳洲的个人所得税边际税率, 包含Medicare Levy已经达到了47%。赚的钱将近1半要交给税务局。

普通打工族避税的办法还真不多, 但是澳洲年赚100万澳元以上的富人，居然一分钱所得税都不交。为什么富人可以不交税，而我们普通人每年都要为交税而发愁呢？因为富人不但知道怎么赚钱，还知道怎么留住钱。

我从悉尼大学会计硕士毕业，之后做了3年会计师，随后创业成立公司, 也是金融和房产投资人。虽然不像做了几十年的现役会计师一样精通各种细节，但是在实践过程中总结了各种有效合理避税方法分享给大家。如果你也跟我一样不喜欢交税的话，那你一定要看完影片，因为我会讲解7个少交税甚至不交税的方法，注意是合法的方法。如果你学会了，也可以像富人一样留住更多的钱，不让税务局抢走。

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1.停止赚钱

这一条也是富人们最常使用的方法之一。在西方国家，包括美国和澳大利亚，税务局收税的标准，也叫税基，是收入。如果你可以向税务局证明你没有收入，那就可以不交税了。如果你是打工族，想要在账面上不赚钱，这个做不到，因为工资单白纸黑字写得很清楚。富人可以不在账面上赚钱，或者说没有收入，因为他们不是通过打工，而是通过经营生意，投资和持有资产来赚钱的。打工人的税基是工资，钱还没到手里，所得税就已经被扣除，然后用税后收入去购买生活用品，还要再支付一次10%GST消费税。如果经营生意的话就不一样了，税基并不是收入，而是扣除费用之后的税前净收入。如果生意收入是10万，生意费用也是10万，那公司今年没赚钱，当然也就就不用交税了。看到差别了吗？打工族是先交税再消费，消费的时候再交一次消费税。公司是先消费，剩下钱了，有了账面利润，再按照利润交税。如果你有一家公司的话，每年年底会计师就会来催你，赶紧花点钱吧，买辆车，买电脑，包，定个商业假期，买几身工作西装，买点进修课程，等等吧，就是为了省税。如果你是打工族，可能也要在这些方面消费的吧，但是如果用公司去买，这些项目都可以冲抵营业收入，从而少交税。

你可以自己建立一个公司实体，把打工收入用经营公司的方式收取，马上你就会发现，每一年你都能留下更多的钱。个人想要购买的东西也都可以用公司来买，比如车子，房子，其他的生意，公司实体有各种各样减税免税的方法，而打工人减税的方法少得可怜。

2.税务抵扣

当然最好的策略就是雇佣一位会计师，因为会计师的职责之一就是帮助人们报税并且获得税务抵扣。如果你有一家公司，或者是合同工(contractor)，你简直就像是打开了一扇税务抵扣的大门，你想到的，没想到的项目，都可以抵扣税款，常见的我就不说了，大家都知道，我说几个不太常见的。比如用来装工作用电脑或者平板的公文包，甚至是女士包，网络费用，手机费用，手机上购买的用来提升工作效率的app，在户外工作时候需要戴的帽子，太阳镜，鞋子，银行交易费用，在家工作时候的水电煤气网费，房租，办公用品，电子产品，相机，杂志，培训费，汽车相关费用。这些都可以抵扣税务。

对于普通打工族来说，最好的方法是查询ATO，看看最近有什么样的税务抵扣，比如交通费，通勤车辆，燃油费，等等吧。说实话都是些小钱，不过对于我们普通人来说能省还是省点的好。

3.养老金贡献

除了税务抵扣之外，还可以考虑为自己的退休生活投资，对，我说的是养老金。各国体系不同，2024-25财年澳洲的养老金体系，强制雇主交纳工资之外的11.5%。我在帮VISION会员梳理财务问题的时候，看到了不同行业的养老金水平，当大学老师居然可以拿到20%以上的养老金雇主贡献，待遇是真的好。普通职业当然没有这么多养老金，但还可以从自己的税前收入中额外缴纳，这部分叫做薪酬牺牲(Salary Sacrifice)。既然是税前收入，进入养老金之前就是免税的，进到养老金之后，养老金收15%。也就是说任何税前收入进入养老金的实际税率只有15%。这比个人所得税的边际税率47%可少太多了，同时还可以用养老金开启一波稳定安全为主的投资。

如果你是小生意主，从来没给自己交过养老金，而本财年通过生意或者卖房子卖股票之类赚了一大笔钱，担心交太多税的话，非常适合开设自管养老金。因为可以把过去5年没有缴纳的税前贡献，一次交齐。这样既能达到省税的目的，又能开启养老金投资买房的路。养老金是澳洲税务最低的实体。不但资本增值税只有10%，收入税15%，在退休之后，资本增值和收入全都免税。对于自管养老金买房感兴趣的朋友可以看看《澳房策306》

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4.家庭信托

除了自管养老金之外，成立家庭信托也是非常好的避税手段。用家庭信托持有投资房，生意或者股票，赚来的钱可以分配给受益人。如果老公老婆和两个孩子都在家庭信托名下，孩子没有收入。就可以在今年收入中多分给孩子一些，利用孩子比较低的税率，让全家的综合税率尽可能降低。家庭信托除了可以帮我们省税之外，还能增加贷款能力，保护资产不受损失，而且更容易传承财富。对于家庭信托感兴趣的朋友可以看看《澳房策265》

5. 房产投资

在澳洲，你别管政府嘴上怎么说，一直都在明着暗着鼓励投资房产，因为1.能增加房屋建造量振兴澳洲建筑行业和其他相关行业，2.提高出租屋供应降低租金上涨压力，3.在税收上对于投资房的优惠比其他投资品都多。既然背后的逻辑是这样，实际上就是在鼓励买投资房。在房产投资上能省税的地方也有不少，而且是拿高工资的朋友最好的避税方式，没有之一。

比如我买了一套100万的房产，贷款80万，利率6%，出租收入每年4万。注意你可不是赚到这4万，因为还没有扣除费用。费用方面包括利息，管理费，市政费，水费，维护费，保险，现在利息这么高，算下来，每年你可能是亏钱的，比如就每年亏个3000吧。但是房子是有折旧的，尤其如果是新房的话，100万的房产前几年折旧可能是17000左右。在你当年计算个人所得税的时候，比如你一年赚12万，税基本来是12万，但是房子本身亏了3000，房子折旧还有17000，这时候你的税基就变成了10万，一下子就少交了6500的税，相当于你的房子从亏3000变成了赚3500。这叫做Depreciation，你可以理解为政府鼓励你投资房产的一项政策。

说到这里肯定会有半瓶子的朋友出来怼，说现在做了折旧，在卖房的时候必须加回去。确实要加回去，但不是全都加回去。普通人知道这个结果就好了。好较真儿的朋友可以研究一下这两种不同的折旧项目和怎么计算卖房时候的Cost Base，这些在ATO网站上都有写。另外现在能通过折旧扣税回来的资金，再用来投资，比卖房的时候再拿这笔钱要更划算，因为能充分利用现金的时间价值。

通过折旧少交了税不说，房子本身还有增值，实际少交钱，还有账面财富增长。这叫Appreciation。这还没完，如果房子几年后从100万涨到了130万，你可以去银行按照130万的市价贷款8成，就是104万，偿还原来的80万贷款，手里还剩下24万的现金。这是Re-finance。如果不用的话，可以放在银行抵充利息，如果发现好的投资机会，回报率高于银行利息的话，赶紧拿出来继续投资，甚至再买一套房子都可以。如果用公司持有投资房的话，公司盈利可以直接拿来冲抵房产的债务利息，多余的公司盈利还可以直接偿还房贷，不但少交银行利息，快速还完贷款，还能减免公司营业税。这叫Amortisation。所以房产投资是普通人少交税和赚钱比较好的工具之一。

以上这些都是普通人经常能够用到的避税方式，下面说两个不常用但是只要用了就非常有效的避税方法。

6.海外避税

海外避税指的这就是我们常常说的海外避税天堂。很多国际互联网公司使用的就是这种策略，你觉得谷歌，苹果，这些大公司每年交多少税呢？很可能比你交的还少。比如一家体育公司在美国运营，但是这只是一家现金流公司，钱，刚进来就出去，绝不留在美国，会计很厉害，把收入扣除费用后每年盈利比如说2亿美元。但很巧的是这家体育公司所使用的商标所有权，属于一家注册在开曼群岛的公司，正好1年的商标使用费是2亿美元。等这2亿美元从美国公司转到开曼群岛的公司之后，不用交税，因为开曼群岛免税。看懂了吗？这就是对海外避税方法最简单的理解。

但是对我们普通人，小生意主，和企业老板怎么来使用海外避税策略呢？就是找找那种比较发达的国家，又随时能去，还鼓励生意运营的。举个例子，澳洲的公司营业税是25%，而新加坡基础公司营业税只需要17%，这个基础上还有更多的减免方法。比如对于新注册的新加坡公司，可享有前3年的政府免税计划，第一个10万新币应税的收入，税率4.25%；第二个10万新币应税收入，税率8.5%；超过20万新币的部分，按照正常的税率17%缴纳。所以前20万新币收入的综合税率只有6.38%！对于成立超过3年的公司，算上减免部分，前20万新币收入综合税率也只有8.29%！个人所得税方面，新加坡的边际税率只有22%，对比之下美国是37%，澳洲是47%。赚到的钱再投资的话，比如投资证券，没有分红税，没有增值税。当然我不是说新加坡最好，只要你肯钻研，一定能找到适合自己的避税国家和实体类型。

7.财富教育

最重要的一项，就是你需要财富和财商教育。为什么有人一听说开公司，还没做就打了退堂鼓，为什么很多人根本就没有想过使用各种方法避税，首先就是懒得跳出自己的舒适圈，不想改变现状，其次就是还没开始就认为自己做不到，没有信心。要解决这2个问题，最好的方法就是多看看激励人的书籍，听听财商教育相关讲座。避税知识你在学校里面永远也学不到。因为国家政府和富人都希望你交税，去养活他们，所以他们开办的学校怎么可能让你学到不交税的方法呢？

小结

讲了这么多来做个小结。在澳洲对于普通人来说有哪些常用的避税方法呢？

当然还有一个点我们没有谈到，就是避税是不是道德的问题。我这么说吧，澳洲税务局对于个人和小生意是最不友好的。在一部澳洲ABC新闻台的纪录片里面，几位ATO的前高级员工把ATO的“生意”模式爆了出来。ATO是有收税任务的，就跟一个普通公司给各个部门下达一年一个月一个星期甚至一天的营业指标一样，给ATO雇员压力，去多收税，比如给个人和小生意出账单或者追债加罚金。一旦有压力就可能超过规定限制去追债，把压力转嫁给个人和小生意。纪录片里面有一位被无故追债的小生意业主，跟ATO斗了好几年，说自己像是有2份全职工作一样。一份应对生意和客户，另一份是应对ATO。为什么针对个人和小生意呢？因为大生意通常有自己的法律团队和充足的资金跟ATO打官司，但是个人和小生意就没有这层保护。

我的总结是，ATO跟所有澳洲人和所有生意站在对立面。我不知道现在还有没有澳洲人认为交税光荣，反正我完全不这么认为。只要合理合法的税务抵扣就一定要拿到，少一分钱都不行，同时要找好的会计师把账目整理好。如果真有一天被ATO查，咱理直气壮，几句话就能把他们怼回去，不至于闹到上法庭的地步，多花钱多花精力。有兴趣的朋友可以看看这部纪录片，绝对刷新三观。

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来源：Alex老师澳房策