摘要：随着数字经济的蓬勃发展，金融服务实体经济的模式正迎来深刻变革。2024年11月，中国人民银行等七部门联合发布《推动数字金融高质量发展行动方案》，明确支持银行机构探索运用交易数据创新“脱核链贷”业务模式。日照银行积极响应政策号召，依托临港区位优势，以山东港口为支
随着数字经济的蓬勃发展，金融服务实体经济的模式正迎来深刻变革。2024年11月，中国人民银行等七部门联合发布《推动数字金融高质量发展行动方案》，明确支持银行机构探索运用交易数据创新“脱核链贷”业务模式。日照银行积极响应政策号召，依托临港区位优势，以山东港口为支点，沿黄河流域经济带为腹地，大力发展数字供应链金融，应用区块链技术、大数据风控等技术，探索实践“脱核”供应链金融。
“脱核”供应链金融并非脱离核心企业，而是弱化对核心企业“主体信用”的单一依赖，借助前沿科技，将供应链金融嵌入产业场景，依托数据信用、交易信用、物的信用，构建的数字化产业金融新模式，其通过场景在线、数据验真、数智风控等手段，实现确真不确权、脱核不离核，快速激发产业链生态价值。日照银行立足产业生态，基于“脱核不离核”的业务发展理念，发挥“黄海之链”供应链金融服务平台的标准化接口、敏捷化对接作用，灵活地与各类企业、金融科技公司及其他外部平台系统直连对接，获取“产业、生态、企业”三张图谱数据，通过平台化协作、场景化融入、数智化风控，深融产业，提升全产业链企业融资可得性。
日照因港而兴，山东港口货物吞吐量连续多年位居世界第一，庞大的港口生态链串联起黄河流域20多个城市，在港口向腹地延伸的产业链上，集聚了10万余家企业。但在服务港口生态客群的过程中，存在授信慢、流程长、效率低等痛点，日照银行与山东港口持续深入探索，依托山东港口数字化生态驾驶舱积累的订单、物流仓储等全流程数据，推出“港口核心企业主动授信+港口上下游生态企业自动授信”模式。对港口核心企业简化资料、快速核定场景额度；对上下游企业整合交易数据、信用数据、财务数据，建立多维度准入规则和风控模型，实现自动授信与线上操作。2024年6月，落地全国首笔港口行业数据资产质押融资业务；同年11月，研发上线“橙港通”脱核产品，已为200余家港口上游优质供应商投放融资近2亿元，有力推动港口产业链资金高效运转。
基建是关乎民生的核心工程，也是钢材应用的重要下游产业，日照银行“脱核”供应链金融最早便应用于建筑行业。山东某集采企业上游为优质钢材贸易商，下游是央国企建筑施工企业，该集采企业接到下游建筑企业采购订单后，通过自身供应链管理平台向上游供应商采购，货物由上游供应商直接发运至下游企业的施工工地，因下游付款账期为3—6个月，上游采购面临资金压力。日照银行通过直连该集采企业产业链平台，实时获取招投标、合同、物流轨迹、货运签收等数据，利用数据交叉验真，去核心化解决建筑行业确真不确权难题，为上游供应商提供融资支持。2022年5月上线的建筑行业脱核产品“橙筑通”，已累计为134家上游供应商提供融资超15亿元，为建筑产业供应链稳定注入金融活水。
在农机制造行业，某大型农机装备企业的上游中小微供应商在订单备货阶段常面临资金压力。日照银行以该农机装备企业为核心企业，通过获取核心企业采购平台数据，对供应商画像、确认应收账款真实性和贷后追踪，为上游中小微企业提供便捷融资。贷前通过系统直连，获取核心企业与上游供应商的订单数据，基于真实订单为上游企业发放融资；贷后通过回款专用账户，监测订单回款进度，并同步对获取到的发票、入库等数据进行交叉验真，形成“见账、见钱、见货”的多维数据风控体系。以该业务场景为基础，日照银行于2025年1月研发上线应收类标准化脱核产品“橙链通”，目前已在中国移动省内分公司上游支付场景、汽车行业上游供应商融资等多个场景实现业务落地，摆脱了传统应收类业务对核心企业确权的依赖，进一步扩展了金融服务范围、提升了业务效率。
针对医药流通企业与医院的销售模式特点，日照银行对接山东医药集采平台及企业ERP系统，全面获取医药流通企业订单、发货单、销售发票、医院回执、收款单等数据，实现应收账款项下物流、商流和资金流的数字化、透明化，可视化管理。通过底层资产交叉比对，确保应收账款的真实性，将授信规则从“主体信用”升级为“交易信用”。目前，已通过“易融星空”场景投放医药行业“脱核”融资6.33亿元，盘活企业应收账款，赋能生命健康产业发展。
从港口到建筑，从制造到医药，日照银行“脱核链贷”模式在诸多行业领域取得成功实践，带来了多重积极效应。在融资可得性方面，极大降低了中小微企业对核心企业信用的依赖，凭借自身交易数据即可快速获得融资，有效破解融资难、融资慢问题；在产业链发展层面，助力核心企业优化供应链管理，增强上下游企业协同效应，稳固合作关系，支持产业链“强企、固链、育群”；在风险防控领域，开创数字风控新思路，整合多源数据构建智能风控模型，实现从传统经验风控到数智风控的跨越，有效提升金融机构合规风控水平。
来源：大众新闻-大众日报