摘要：非法金融活动是指未经金融管理部门依法许可或者违反国家金融管理规定，实质从事货币、支付、吸收存款、贷款、保险、证券、基金、期货、外汇等各类金融业务活动的行为。

防范非法金融活动

你需要知道这些事

什么是非法金融活动？

非法金融活动是指未经金融管理部门依法许可或者违反国家金融管理规定，实质从事货币、支付、吸收存款、贷款、保险、证券、基金、期货、外汇等各类金融业务活动的行为。

非法金融活动的常见形式

非法集资类：以“内部理财产品”“高额分红”等噱头吸收公众存款；

保本高收益诈骗：宣称“稳赚不赔”“专家操盘”，诱导投资虚假平台；

套路贷：以“无担保低息贷款”为诱饵，通过APP索取身份证信息并恶意催收；

区块链诈骗：炒作虚拟货币（如“科技币”），承诺“只涨不跌”；

电信网络诈骗：编造虚假信息，设置骗局，诱使受害人打款或转账。

识别非法金融活动的关键特征

承诺反常高收益：如“年化收益超20%”“保本无风险”；

资质缺失：机构无金融牌照，产品未在正规渠道备案；

隐蔽传播：通过社交媒体、短视频平台或非上架APP推广；

话术诱导：利用“养老项目”“绿色经济”“黄金托管”等新概念包装骗局。

防范指南——“三招守护钱袋子”

第一招：警惕“五点”

·任何自称“保本高收益”的产品；

·贷款前需先扣利息或保证金；

·索要银行信息、短信验证码的来电；

·要求输入身份证及亲友电话的APP；

·炒作虚拟货币的投资邀请。

第二招：做到“三个一律”

·陌生电话谈银行卡——一律挂断；

·推销高息集资项目——一律拒绝；

·不明链接（微信/短信）——一律不点。

第三招：牢记“三个切莫”

·切莫贪小便宜：警惕“免费礼品”“返利诱惑”等套路；

·切莫信一夜暴富：投资必选银行、证券等正规渠道；

·切莫忽视家人沟通：大额投资前与子女、专业人员核实。

重点人群针对性提示

老年人群体

·警惕“以房养老”“老年旅游项目”等集资陷阱；

·勿轻信“保健品高额返利”“养老保险代办”等话术。

农村居民

防范假借“乡村振兴”“农业合作社”名义的非法集资。

投资爱好者

·核实平台资质（可通过“国家金融监督管理总局”官网查询）；

·抵制“内幕消息”“快速回本”等诱惑。

检察机关的维权指引

若遭遇非法金融活动，应立即采取以下措施：

3.举报途径：

·向地方金融监管局、公安机关报案；

·拨打12309检察服务热线提供线索；

·通过“国家反诈中心APP”一键举报。

检察官提醒：非法金融活动无论形式如何翻新，核心目标均为非法占有公私财产。树立理性投资观，守住“天上不会掉馅饼”的底线思维，是抵御风险的根本。

来源：汉寿检察