摘要：身边有个跑货运的朋友，灵活就业快10年了，最近决定把社保基数调到300%的上限。他说“现在多攒点，老了不用看别人脸色”，但也有人觉得“每月缴这么多，手头太紧”。到底这么缴划算不？用数据好好算算，灵活就业的朋友可以照着捋捋。

身边有个跑货运的朋友，灵活就业快10年了，最近决定把社保基数调到300%的上限。他说“现在多攒点，老了不用看别人脸色”，但也有人觉得“每月缴这么多，手头太紧”。到底这么缴划算不？用数据好好算算，灵活就业的朋友可以照着捋捋。

一、300%基数缴费，每月要缴多少钱？

各地社保基数上限不同，2024年几个主要城市的数据是这样的：

- 广州：基数上限28974元，灵活就业缴养老20%+医疗8%，每月缴28974×28%=8112.72元，一年9.74万元。

- 深圳：基数上限31938元，养老+医疗合计22%，每月缴31938×22%=7026.36元，一年8.43万元。

- 成都：基数上限28142元，养老20%+医疗8%，每月缴28142×28%=7880元左右，一年约9.46万元。

对比按最低基数缴的情况：比如广州基数下限6338元，每月缴6338×28%=1774.64元，300%基数是它的4.57倍。

二、老了能多领多少养老金？

养老金多少和缴费基数、年限、当地平均工资都有关，拿缴满15年举例（假设退休时当地上年度社平工资为1万元）：

- 按300%基数缴：

- 个人账户每月约领：（缴费基数×8%×12×15）÷139。以广州为例，（28974×8%×12×15）÷139≈2980元。

- 基础养老金每月约领：（1万+1万×3）÷2×15×1%=3000元。

- 合计每月约5980元。

- 按60%基数缴（下限）：

- 个人账户每月约领：（6338×8%×12×15）÷139≈660元。

- 基础养老金每月约领：（1万+1万×0.6）÷2×15×1%=1200元。

- 合计每月约1860元。

两者每月差4120元，一年差4.94万元。但要注意，这是理想情况，实际社平工资会涨，养老金也会逐年上调。

三、这么缴适合哪些人？

不是所有人都适合选300%基数，得看自身情况：

- 年收入稳定在20万元以上：按广州标准，一年社保支出9.74万元，占收入的48%左右，不会太影响生活。

- 年龄在40岁以下：有足够时间缴满15年，就算中间收入波动，也有机会调整基数。

- 没有大额负债：比如房贷每月不超过5000元，否则叠加社保支出，压力会很大。

某社保平台统计，选择300%基数的灵活就业者中，80%是年收入30万以上的自由职业者（如主播、独立设计师），且年龄集中在30-45岁。

四、有哪些要注意的风险？

- 资金压力大：若突然收入下降，每月近万元的社保费可能成负担。去年某平台数据显示，300%基数缴费的人中，有12%因收入波动改为按最低基数缴。

- 灵活性低：社保缴费一旦确定，当年内不能改，中途停缴会影响累计年限。

- 收益有不确定性：养老金和社会平均工资挂钩，未来增速难以精准预测，但从过去20年看，全国养老金年均上调约5%。

五、有更稳妥的方式吗？

如果觉得300%压力大，可试试“阶梯式缴费”：

- 收入高的年份选150%-200%基数，比如年入15万，选150%基数，广州一年缴约4.87万元，压力适中。

- 收入低的年份选60%-100%基数，保证不断缴即可。

某调研显示，采用这种方式的灵活就业者，养老金替代率（退休后收入/退休前收入）能达到45%，比一直按最低基数缴的30%高不少。

灵活就业的好处是能自己选社保基数，但选高还是选低，得结合收入、年龄、负债情况好好盘算。说到底，社保是给未来的保障，适合自己的才是最好的。

最后想问问大伙，如果你是灵活就业，会选哪个基数缴费？觉得每月缴多少钱的社保最合适？

来源：神牛讲社保