摘要：近年来，电信网络诈骗及跨境赌博等违法犯罪活动持续高发，部分不法分子利用单位银行账户转移涉案资金，不仅严重危害单位资金安全，更对金融秩序和社会稳定造成不良影响。农发行杜蒙县支行积极贯彻落实人民银行及总省行各项工作要求，切实履行杜蒙县支行在强化账户管理，防范电信诈

近年来，电信网络诈骗及跨境赌博等违法犯罪活动持续高发，部分不法分子利用单位银行账户转移涉案资金，不仅严重危害单位资金安全，更对金融秩序和社会稳定造成不良影响。农发行杜蒙县支行积极贯彻落实人民银行及总省行各项工作要求，切实履行杜蒙县支行在强化账户管理，防范电信诈骗工作中的责任。
一、严格客户准入，做实尽职调查
在企业申请开立单位账户时，扎实做好客户尽职调查，对主动上门开户、无国有背景的非贷客户，特别是新注册、注册地址为住宅小区，实收资本为零的客户，开户前必须进行现场调查评估，核实经营真实性，严格审慎做好客户准入，主动防范潜在的账户涉诈风险。为更好的服务客户，避免账户出现出租出借风险，要求客户签署《关于开立和使用银行账户、支付账户法律责任义务告知书》。
二、严控转账限额，规范非柜面转账限额设置
客户新开立账户时，在洗钱风险等级评定完成前，严禁开通电子银行。客户签约电子银行时，根据洗钱风险等级评定结果设置日累计限额。日累计限额确实不满足需求的，客户可申请调高限额。客户经理核实客户实际经营情况，综合其交易背景、近3个月以来的交易流水、资金往来对象、受益所有人信息等，判断其限额调整合理性，审慎调整限额。日累计限额调整由客户部门经办和主条管人员双人设置，严禁“一手清”。
三、加强重点账户监测管理，建立常态化排查机制
对新开账户在3个月以内实施每日监测，按照对客服务一体化的要求，柜员主动协同客户经理，提高识别能力，核对资金交易的真实性、合理性，必要时可要求其提供业务合同等证明材料。定期排查企业法人信用情况，企业涉诉涉案情况，生产经营情况等，发现异常情况的，及时暂停非柜面业务。对高度集中的私人转入、对私转出等异常交易加强关注，主动核实交易真实性，确保及时管控。
四、加强培训宣传，提升反诈能力
组织全行员工学习反电诈最新政策及案例，营造全员反诈工作氛围。严格履行金融机构提示告知义务，通过网点海报，客户回访，电子屏循环播放等方式切实增强客户反诈意识。
农发行杜蒙县支行将始终秉持“以客户为中心”的服务理念，保障金融服务高效畅通，确保防范电信网络诈骗的同时保障客户体验和服务质量。

来源：暖心大白熊