摘要：这三款少儿重疾险IP，一直都是市面上的“网红”“爆款”，主要也是因为责任丰富、保费低廉，性价比高。

这三款少儿重疾险IP，一直都是市面上的“网红”“爆款”，主要也是因为责任丰富、保费低廉，性价比高。

随着预定利率调整落幕，各家也火速推出了最新版本的产品。

有哪些创新？哪个更值得买？

看看责任对比表：

很多产品看着差不多，其实细节才是关键！

①等待期内确诊轻症中症怎么办？

青云卫6号✅：只终止该疾病责任，其他继续有效；

大黄蜂16号旗舰版❌：所有轻症中症保障全部终止；

小青龙7号✅：只终止该疾病责任，其他继续有效。

②重疾赔完，轻症中症还能保吗？

青云卫6号✅：能，而且没有间隔期；

大黄蜂16号旗舰版✅：能，也没有间隔期；

小青龙7号✅：能，但要等90天后才行。

③宣传的“0元购”是不是噱头？

青云卫6号✅：确诊重疾/中症后，返还确诊前已交的全部保费（包含重疾/中症确诊前所豁免的保费）；

大黄蜂16号旗舰版✅：确诊重疾/中症后，返还截至首次确诊轻症时已交的保费（不包含重疾/中症确诊前所豁免的保费）；

小青龙7号❌：无此项责任。

“0元购”这项责任在上一版青云卫5号就有了——每年大几千的保费，居然还有机会全部返还，而且对于重疾/中症确诊前所豁免的保费还能返还，这不就是实实在在的“薅羊毛”快乐吗？而这次虽然大黄蜂16号旗舰版和青云卫6号一样都有机会“0元购”，但细节上还是有所不同。

举例说明：0岁投保，3岁时首次确诊轻症（豁免后续保费），10岁时确诊重疾/中症：

大黄蜂16号旗舰版：返还的是3岁前已交的保费；

青云卫6号：返还的是从投保至10岁时累计的已交保费（包括被豁免的部分）。

也就是说，青云卫6号在确诊重疾或中症时，会返还确诊重疾或中症前已交的所有保费，即使在确诊重疾或中症前豁免的保费，依然可返还。而大黄蜂16号旗舰版仅返还至首次发生轻症时的已交保费不包含轻症豁免保费部分。

④提升60岁前保额的疾病关爱金

30岁-60岁，是大部分人一生中的关键时期：

上有老、下有小，中间有自己正处于上升期的事业。

给这个关键时期多来点保障，是很有必要的。

三款产品都有疾病关爱保险金，我们看60岁前额外赔的，分别如下：

青云卫6号：重疾/中症/轻症额外赔100%/40%/20%

大黄蜂16号旗舰版：重疾/中症/轻症额外赔100%/30%/10%

小青龙7号：重疾/中症/轻症额外赔100%/30%/10%

青云卫胜出。

⑤实用的癌症多次+重疾多次

重疾多次赔：

青云卫6号：可选责任，赔付3次，130%/150%/170%基本保额

大黄蜂16号旗舰版：可选责任，赔付3次，赔付120%/140%/160%基本保额

小青龙7号：必选责任，赔付6次，依次为100%/120%/140%/160%/160%/160%基本保额

简单总结下，要是更看重每次重疾赔付能拿到更多钱的话，青云卫 6 号在这三款里是很突出的，不管是第一次还是后面几次赔，比例都比另外两款高不少；小青龙7号胜在能赔的次数多，但前期赔的钱没那么多；大黄蜂16号旗舰版的多次赔比例就中规中矩，整体比青云卫6号低一些。

癌症多次：

青云卫6号：可选责任，赔付5次，120%/100%/100%/100%/100%基本保额

大黄蜂16号旗舰版：恶性肿瘤-重度医疗津贴可选责任，无限次赔，前3次赔付40%/50%/30%基本保额，第4至无限次，每次50%基本保额

小青龙7号：恶性肿瘤-重度医疗津贴可选责任，无限次赔，前3次赔付40%/50%/30%基本保额，第4至无限次，每次50%基本保额

青云卫6号的癌症多次赔设计更注重解决癌症高发前期的巨额开支问题，前 2 次累计可赔付 220% 基本保额，对比另外两款产品前 2 次仅能赔付170%%（120%+50%）基本保额来看，直接多赔付了 50% 基本保额，对于担心前期癌症治疗费用压力的家庭来说，前期保障力度更足。

大黄蜂和小青龙则更看重后续持续理赔，扩展无限次赔，理论上可以陪伴更长久。

在少儿重疾投保中，基本都会建议附加上的两项责任，因为很实用！

可以看出青云卫6号的赔付比例更高，而且癌症多次与重疾多次可兼得赔付至少250%且间隔仅180天，其他两款产品兼得赔付也仅能拿到160%，相当于同样的情况，青云卫6号多赔了90%。

哪些产品真正懂孩子、懂家长？

有没有专门针对孩子的特色保障？

①少儿高发的重疾白血病能赔多少？

根据中国精算师协会发布的《国民防范重大疾病健康教育读本》数据统计，我国未成年人（0-17岁）高发重疾排名前三的为：

恶性肿瘤（占比约50%-55%，其中白血病占该年龄段所有恶性肿瘤的40%左右）；

重症手足口病（未成年男性约14%，未成年女性约7.5%）；

良性脑肿瘤（未成年男性约3.8%，未成年女性约4.4%）。

所以白血病是少儿重疾中需重点关注的类型！

下面我们来看看三个产品针对白血病的赔付情况~

自确诊白血病，三款产品的赔付差异就体现出来了，青云卫6号有个市场首创的责任【重疾疾病增长保险金】首次赔付即高达210万元＋已交保费，大幅领先其他两款。大黄蜂16号旗舰版居中，为165万元＋已交保费，而小青龙7号则为160万元。

若需要进行骨髓移植，三款产品虽都覆盖此项责任，但青云卫6号额外提供了【白血病骨髓移植医疗津贴】，进一步拉大了赔付总额的差距。我们来算一笔总账：

青云卫6号赔付总额最高：累计可达409万元+已交保费

小青龙7号：最高330万元

大黄蜂16号旗舰版：最高可以赔付325万元+已交保费

如果最担心白血病，青云卫6号是毫无疑问的首选，小青龙7号和大黄蜂16号旗舰版赔的差不多，近85万的赔付差距，足以说明谁才是孩子白血病保障的真正担当。

②特色责任让保障“锦上添花”

Ø青云卫6号：像一份“成长型保障套餐” ——

✅保额会“长大”：重疾最高多赔100%，抗通胀神器

✅关注隐性健康：性早熟关爱（市场首创）、严重肥胖手术关爱

✅实用又暖心：白血病多重保障、确诊重疾/中症返保费（0元购）

Ø大黄蜂16号旗舰版：侧重先天性疾病病与感染风险——

✅关注隐性健康：先天性疾病保障、少儿特定传染病、严重肥胖手术关爱

✅也提供“0元购”责任（但责任范围略不同）

Ø小青龙7号：聚焦生长发育与神经发育——

✅少儿生长发育关爱保险金、癌症—重度先进医疗责任

✅自闭症保险金（涵盖康复费用，弥补医保不足）

在特色保障上，三款产品各有差异。青云卫6号市场首创患病率高、影响终身但关注度却不高的性早熟关爱保障，还有小青龙7号将医保无法覆盖相关费用但又可能需要得到终生护理的自闭症纳入保障范围，而大黄蜂16号旗舰版是将先天性疾病+传染病也纳入保障范围，大家可以根据自身需求进行选择~

总的来说：

看重高发、高额理赔，选青云卫6号；

担心先天或传染类疾病，可考虑大黄蜂16号旗舰版；

特别关注发育或心理层面，小青龙7号有其价值。

但必须说，青云卫6号的“会长大保额”实在太实用！投保越久赔得越多，50万保额最高能赔到100万，再加上白血病高额的赔付！重疾险核心就是买保额，光凭这一点，就值得坚定站它！

③健管服务

大黄蜂16号旗舰版：涵盖儿童脊柱侧弯筛查、门诊就医安排、陆道培专家门诊预约/手术安排/所学科会诊。

小青龙7号：服务内容与投保保额挂钩，保额 ≥ 30万：享有四大专病管理服务；30万 ≤ 保额 ＜ 50万：增加稀缺医疗资源与日常健康管理（如就医绿通、脊柱康复、CAR-T服务等）；保额 ≥ 50万：额外提供少儿健康成长检测及心理咨询服务。

青云卫6号：享指定专家门诊、口腔保健、视力检查等无门槛服务，还有门诊就医安排、儿童心理咨询/亲子教育咨询、住院专属护工、就医协助等。

是不是越便宜越好？

我们以“0岁宝宝，50万保额，保终身，30年交”为例：

可以看出，在选上身故责任的投保计划中，青云卫6号的保费都比其他两款产品低，再加上上面我们对比的基础责任和特色责任，可以说如果是想选带身故责任的少儿重疾险，青云卫6号无疑是高性价比的首选。

再来看看不带身故的对比，看起来大黄蜂最便宜？我给大家算笔账，除了身故责任外，其他可选责任全加上：

青云卫6号比小青龙7号保费还低，相较大黄蜂16号旗舰版只贵了不到500元/年，却多了：

1.会长大的重疾保额，首次重疾最高可多赔50万元

2.性早熟专项保障，一经确诊即额外赔付5万元

3.针对少儿高发重疾——白血病，累计最高可赔付818%基本保额（即409万元），比大黄蜂多了84万元，比小青龙多了79万元。

4.疾病关爱赔付比例更高，其中中症、轻症赔付比例较其他两款产品均高出10%，累计比大黄蜂16号旗舰版可多赔10万元，比小青龙多赔10元万。

5.重疾多次赔付比例高，癌症关爱与重疾多次可兼得赔付提升至250%且间隔仅180天，比大黄蜂和小青龙多赔付90%，即多赔45万

6.青云卫6号更注重癌症高发的前2次，前2次累计可赔付220%，比大黄蜂和小青龙多赔付50%，即多赔25万

7.还可以享受指定专家门诊、口腔护理、视力检查等健康管理服务，最长可享至18周岁，累计价值超3.5万元

更重要的是，这份保障的超额价值远高于保费差价。虽然青云卫6号每年保费较大黄蜂16号仅高出约450元，单就健管服务来说，指定的专家门诊，还有少儿成长每年必备的牙科和视力检查，青云卫6号可以直接无门槛使用，超值！

事实上，上面任意一项核心保障（如首次重疾增长金、疾病关爱金、白血病多重保障等）多赔付的金额，都远远超过了数十年累计多交的保费总和。多花的每一分钱，都在为孩子换取一份实实在在的、数倍于保费的价值。

青云卫6号背靠招商仁和寿险，由招商局、中国移动、中国航信三大央企联合打造，大品牌+性价比。

预算紧张、只需基础保障：可考虑大黄蜂16号旗舰版，但需接受其条款和赔付上的限制。

看重基础责任含多次重疾：小青龙7号是一个备选，但建议与青云卫6号附加多次责任后的方案进行对比。

来源：Achilles保险经纪人