摘要：我们账号已经做了很多年，亲眼见证了许多大厦一样的贷款企业轰然倒塌。许多利润可观的贷款企业，为什么会突然消失？今天想和大家聊点实在的——为什么有些业务看似利润惊人，聪明的老手却坚决不碰。

我们账号已经做了很多年，亲眼见证了许多大厦一样的贷款企业轰然倒塌。许多利润可观的贷款企业，为什么会突然消失？今天想和大家聊点实在的——为什么有些业务看似利润惊人，聪明的老手却坚决不碰。

就拿AB贷来说，三四年前，AB贷开始在各大城市蔓延，特别是从深圳开始萌芽，然后席卷全国主要经济省份。如今却少了99%。

是大家突然不想赚钱了吗？

当然不是。有一半是进去了，另一半是看明白了：这根本不是生意，而是赌命。

2022年5月合肥有AB贷公司被查处，2022年9月福建银保监局发布风险提示。AB贷早在三年前就在大城市被严加监管。从监管反应时间来看，通常一种金融骗局从兴起、蔓延到引起监管注意并采取行动，需要一定时间。在强监管下，一线城市曾经猖獗的AB贷业务已几乎绝迹，大量涉案人员被查处，行业生态得到显著净化。

不久前刷到一个自媒体的视频，一个出事的老板出事后找到律师，他的原话是：“我们都以为抓的是倒霉蛋，没想到是自己成了那个蛋。”AB贷的暴利谁都看得见，找个征信不好的A，再忽悠一个信用良好的B来做“收款人”或“担保人”，一单服务费就能收十几甚至50个点。但问题在于，整个业务流程一旦不合规，就属于诈骗。一旦B方报警，A和B的陈述一对，你又拿不出证据，诈骗事实基本无从抵赖。

司法层面已经形成共识

——AB贷不属于普通的民间借贷纠纷，而是有组织的骗贷行为。上海某区法院判决的一个案子，主犯因合同诈骗罪被判了11年，涉案金额1300万。光罚款就把这几年的利润掏空了..

这两年又兴起做“背债包装”

号称能帮白户打造完美资质、从银行套出几百万。

但我问你：银行为什么这两年严查“工商注册时间集中、流水模式相似、贷款申请时间相近”的批量进件？就是因为抓出了好几起中介与银行内鬼勾结的大案。头条上现在还能查到，南方某助贷公司，去年一夜之间全员失联，后来才知道，老板和两名银行职员一起被带走，原因是伪造企业证章、骗取银行贷款超过5000万。这不是业务操作瑕疵，这是刑事犯罪。

至于那些还敢冒充银行网点、伪造工牌的中介，伪造合作银行的公司。

去年就严查了一波，虽然罚的不重。

为什么最近银行都在撇清和中介的关系。就在去年，有一家机构租在银行楼上，带着客户走银行大厅，声称是“信贷合作部”，结果三个月内就被一锅端。为什么？因为银行现在都有专门的反欺诈巡检小组，一旦发现疑似冒充行为立刻报警。判的不是违规经营，而是诈骗。

行业竞争激烈，正规业务利润变薄。合规绝对不是一种负担，合规才是帮企业降风险、省成本。

几乎所有暴雷的贷款中介公司，都忽略了法务的重要性。许多经营者误认为“法务＝高成本”，宁可事后补救也不愿提前布局，最终因合同漏洞、流程不合法、合规盲区或客户纠纷付出远超预期的代价。

事实上，聘请一位常驻法务并非增加开销,而是性价比最高的风险投资——他们能以每月不足一名客户经理的薪资成本，系统性规避监管处罚、资金损失甚至刑事责任。从合同审核到合规架构，从客诉处理到危机预案，法务的存在让公司每一步都走在安全边界内。

最后送大家一句话：不要用黄金铺路，却走向了监狱。风和浪大了，守得住底线，才能等到天亮。

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来源：堂里个郎