摘要：基金定投常被说“傻瓜式理财”，但真不是随便投就能赚——就像种庄稼，得知道啥时候播种、啥时候施肥，避开瞎浇水、乱拔苗的坑。我做了10年定投，总结出“三要四不要”，照着做不仅没亏过，年化收益还稳在10%左右，小白看完直接抄作业。

基金定投常被说“傻瓜式理财”，但真不是随便投就能赚——就像种庄稼，得知道啥时候播种、啥时候施肥，避开瞎浇水、乱拔苗的坑。我做了10年定投，总结出“三要四不要”，照着做不仅没亏过，年化收益还稳在10%左右，小白看完直接抄作业。

定投最忌讳选“波动大、难把握”的基金，比如行业主题基金或主动基金。我2020年试过定投新能源行业基金，前半年赚20%，后半年就跌30%，白忙一场；后来换成沪深300宽基指数基金，就像种了耐活的小麦，不管旱涝都能稳步长，5年定投下来，就算遇到2022年大跌，整体也没亏，去年还赚了18%。

宽基指数基金跟踪整个市场，比如沪深300、中证500，不用赌基金经理水平，也不用盯行业风口，适合定投“懒人”。选的时候看两点：一是成立5年以上，经历过牛熊市；二是规模50亿以上，不容易清盘。

定投赚的是“时间复利”，就像熬骨头汤，得小火慢炖才入味，中途关火就成了“夹生饭”。我身边有人定投3个月，见没赚钱就停了，刚好错过后面的上涨；我定投沪深300，不管涨跌都每月10号投2000，就算2022年连续6个月下跌，也没断过，到2023年反弹时，之前的低价筹码全派上用场，收益一下就上来了。

记住：定投至少坚持3年，最好5年以上。短期波动都是“浮云”，就像天气有晴有雨，长期看市场总会向上，坚持下来才能摊薄成本、赚到大钱。

定投不是“机械投”，遇到大跌要敢加仓，就像超市打5折，该多囤就多囤。2022年10月，沪深300指数单月跌8%，我除了每月2000定投，还额外加了1万，相当于买在了“地板价”；后来指数涨回来，这部分加仓的收益比平时多赚了12%。

加仓不用多，大跌5%以上加一次，比如你每月投2000，大跌时加1000-2000就行，别一把梭。要是没闲钱，坚持原定投也没问题，关键是别在大跌时停投。

有人定投时，涨了就想多投，跌了就停投，像开车频繁踩刹车，不仅费油还容易出事故。2021年沪深300涨10%，我邻居每月定投从2000加到5000，结果后面跌了，亏得比谁都多；相反，2022年跌的时候，有人停了定投，等涨了再投，成本反而变高。

定投要“定时定量”，比如每月发工资后投，不管当天涨还是跌，像闹钟一样准时，别被短期涨跌影响。

定投最忌“小富即安”，就像苹果刚泛红就摘，没熟还浪费。我2020年定投赚了10%就全卖了，结果后面又涨了25%，拍大腿后悔；现在我定了“止盈目标”——宽基指数基金赚20%-30%再卖，2023年沪深300涨到目标，我分3批卖，既落袋为安，又没错过后面的小涨。

别贪心追求“卖在最高点”，达到目标就分批卖，比如先卖30%，剩下的看情况，落袋的钱才是真钱。

有人觉得“多定投几只更稳”，结果选了10多只基金，光记定投日期就头疼，还容易重复投资。我之前定投过沪深300、中证500、创业板3只，后来发现创业板和中证500重叠度高，就砍到2只：沪深300（大盘）+纳斯达克100（海外），既分散风险，又好管理。

定投选2-3只足够，比如1只A股宽基+1只海外宽基，或1只宽基+1只债券基金，太多反而顾不过来。

定投要用“3年用不上的闲钱”，就像盖房得用结实的木料，用临时木料早晚会塌。我同事2021年用房贷首付定投，结果2022年大跌，急用钱只能割肉，亏了2万还耽误买房；我定投的钱都是工资扣除生活费、备用金后剩下的，就算短期跌了，也不用急着卖，能安心等涨。

基金定投不是“躺赚神器”，但照着“三要四不要”做，就能避开90%的坑。选对基金、长期坚持、大跌加仓，别乱暂停、别早卖、别贪多、别用急用钱，就算是小白，也能在定投里稳稳赚到钱——毕竟，慢一点、稳一点，比啥都强。

来源：沐南财经