摘要：我叫小悦，今年28岁，现在在某一线城市做新媒体运营，税后月入大概1万5，扣除各类支出、储蓄，大概能有3000块用于投资；几年工作下来，也攒下了10万块的“投资”小金库。

图源 | 华夏基金全生命周期投资陪伴体系课程-基于大树理论

- 第22封回信 -

亲爱的小夏：

您好！

我叫小悦，今年28岁，现在在某一线城市做新媒体运营，税后月入大概1万5，扣除各类支出、储蓄，大概能有3000块用于投资；几年工作下来，也攒下了10万块的“投资”小金库。

我特别想找到一种方式，能让手上的资金产生定期的现金回报，不用我操心，到点就有一笔小收入进账，能cover平时的一杯咖啡、一束花，或者周末的一顿brunch。

小悦

2025年9月

小悦

你好：

让闲置资金持续“生钱”，到点就有一笔可观的分红入账，这种感觉确实能带来满满的踏实感。当前存款利率、货基收益的下行，确实让很多跟你一样的年轻人开始寻找更优解，我们认为，注重分红的投资品或许正适合你。

如今，通过分红型资产打造“睡后收入”正成为年轻群体中的理财新趋势。彭博社近期的一篇报道中就指出，当下越来越多年轻人开始关注股息投资，尝试用分红收益覆盖日常开销，海内外社交平台上相关讨论板块也在飞速增长。

所以今天，我们想给你介绍两类适合理财小白的“分红能手”：公募REITs和红利ETF。

公募REITs：分红率领先的“现金牛”

REITs，全称“Real Estate Investment Trusts”，翻译过来是“不动产投资信托基金”，简单说就是发行证券募集资金，投向商业地产、基础设施等不动产项目，并把大部分收益分给投资者的标准化金融产品。

你也可以把REITs理解为“众筹投资不动产”。比如一条高速公路、一个物流园区、一套租赁住房，这些项目投资门槛很高，但通过REITs，你可以用几百元成为小股东，享受项目运营带来的定期分红收益。

为什么说公募REITs可能适合你？

门槛较低：几百元即可起步，不占用大额资金；

分红机制：每年有较高比例强制分红，提供持续稳定现金流；

风险分散：并非单押一个项目，底层资产多样，波动小于个股。

根据Wind数据，截至9月11日，华夏共有16只已上市的公募REITs。剔除2只发售不足半年的公募REITs后，平均年化派息率高达5.12%。

红利ETF：一篮子“爱分红”的好公司集合

ETF是一种可以在交易所买卖的基金，而红利ETF专门投资那些盈利稳定、分红慷慨的上市公司。买一份红利ETF，就相当于同时成为了几十家“分红大方”公司的股东，这些公司赚钱后分红，你也能按比例分享收益。

红利ETF又好在哪呢？

可预期现金流：成分股多为成熟型企业，分红政策稳定；

分散布局：一键买入一篮子高股息股票，省去选股烦恼；

长期复利效应：分红可再投资，积累份额，追求“钱生钱”。

华夏中证红利低波动ETF发起式联接——教育金“压舱石”

①教育金适配性：低波动、高胜率，作为组合基础，提供稳定性和确定性；

②历史表现：自2019年以来，滚动持有2年以上正涨幅概率100%，最大回撤仅-13.54%；

③分红机制：每年3月、6月、9月、12月评价分红条件，分红再投资可加速教育金积累。

华夏港股通央企红利ETF联接——教育金“现金流引擎”

①教育金适配性：高股息率提供稳定现金流，可用于定投或教育支出；

②历史表现：近12月股息率超7%，显著高于十年国债收益率；

③特色优势：投资港股央企，受益于高分红和估值修复潜力。

华夏国证自由现金流ETF发起式联接——教育金"增长加速器"

①教育金适配性：增强组合收益弹性，提升长期回报；

②历史表现：2019年以来年化收益超22%，连续6年正收益；

③质量优先：聚焦盈利质量高的企业，为教育金提供优质成长性。

想要了解上述产品相关信息，可以登录红色火箭小程序查看，这里包括了全市场的指数数据、行情走势、估值水平和成分股情况等多维度数据，帮助你成为更“专业”的投资者。

根据你的情况，我们建议可这样分配手上的资金，兼顾分红力度与流动性——

具体操作上，如果你不想把每月结余的3000元都投进去，想慢慢试水，可以拿出一部分（比如1000元或2000元）定投一只红利ETF，用来积累份额，持续吃息；REITs投资也是一样，从10万元中拿出部分（比如4万元），配置2–3只不同类型的REITs（比如产业园+仓储物流），分散风险，稳定分红。

剩下的资金可继续放在货基里作为灵活备用金，也可适当搭配债基增强收益。不过需要注意的是，REITs价格会有波动，建议持有1年以上，吃分红为主，忽略短期涨跌；红利ETF也不是保本产品，但波动通常小于普通股票型基金。

建议在投资前，可以登录红色火箭微信小程序，该小程序依托华夏数据库，包含的基金信息非常全面且专业，你可以利用不同参数筛选出适合自己的基金。

当你开始收到第一笔分红，或许就会发现：原来安全感，是可以自己一点一点搭建出来的。我们愿你今后的每一天，既有小确幸可享，也有大未来可期。

华夏基金投资者陪伴团队
2025年9月

风险提示：内容所提及ETF基金均为股票基金，主要投资于标的指数成份股及备选成份股，其预期风险和收益高于混合、债券与货币市场基金，具体风险评级结果以基金管理人和销售机构提供的评级结果为准。主要投资于标的指数成份股及备选成份股。投资于本基金存在标的指数回报与股票市场平均回报偏离、标的指数波动、基金投资组合回报与标的指数回报偏离等主要风险。投资者在投资本基金之前，请仔细阅读本基金的《基金合同》、《招募说明书》和《产品资料概要》等基金法律文件，充分认识本基金的风险收益特征和产品特性，并根据自身的投资目的、投资期限、投资经验、资产状况等因素充分考虑自身的风险承受能力，在了解产品情况及销售适当性意见的基础上，理性判断并谨慎做出投资决策，独立承担投资风险。基金管理人不保证本基金一定盈利，也不保证最低收益。本基金的过往业绩及其净值高低并不预示其未来业绩表现，基金管理人管理的其他基金的业绩并不构成对本基金业绩表现的保证。基金管理人提醒投资者基金投资的“买者自负”原则，在投资者做出投资决策后，基金运营状况、基金份额上市交易价格波动与基金净值变化引致的投资风险，由投资者自行负责。中国证监会对本基金的注册，并不表明其对本基金的投资价值、市场前景和收益作出实质性判断或保证，也不表明投资于本基金没有风险。本产品由华夏基金发行与管理，代销机构不承担产品的投资、兑付和风险管理责任。本资料不作为任何法律文件，资料中的所有信息或所表达意见不构成投资、法律、会计或税务的最终操作建议，我公司不就资料中的内容对最终操作建议做出任何担保。在任何情况下，本公司不对任何人因使用本资料中的任何内容所引致的任何损失负任何责任。我国基金运作时间较短，不能反映股市发展的所有阶段。定投过往业绩不代表未来表现，投资人应当充分了解基金定期定额投资和零存整取等储蓄方式的区别。定期定额投资是引导投资人进行长期投资、平均投资成本的一种简单易行的投资方式。但是定期定额投资并不能规避基金投资所固有的风险，不能保证投资人获得收益，也不是替代储蓄的等效理财方式。市场有风险，投资需谨慎。

这里，是华夏基金全生命周期投资陪伴团队与你共享的安静角落，属于你和我们的 “树屋”。

——我们相信，投资，这件看起来关乎数字和远方的事，其实就藏在生活的细枝末节里，是我们都想好好聊聊的 “重要小事”。

在这里，我们像老朋友一样，在树荫下交换信件。聊那些闪光的理想，也聊琐碎日常的烟火气；聊关于未来的目标，也聊当下小小的困惑。

一笔一划，字里行间，没有宏大的说教，只有真诚的对话。

所以，找个舒服的位置坐下吧。

让《树屋来信》陪你一起，在投资的旅程中，慢慢写，慢慢读，慢慢懂。

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来源：华夏基金