摘要：在义乌国际商贸城此起彼伏的订单提示音中，在杭州云栖小镇数字创客的键盘敲击声里，作为民营经济大省，浙江正成为观察中国民营经济的重要窗口：每7人中就有1位创业者，小微企业贡献了全省60%以上的GDP，70%以上的税收和80%以上的出口。这些“毛细血管”的每一次搏动

▲在广发银行惠信通贷款支持下的小微企业义乌庆春科技有限公司，工作人员正在操作生产设备加工绣花线。图片/ 中国人寿

一场始于柜台窗口的金融变革，正演化为滋养实体经济根脉的春潮。

在义乌国际商贸城此起彼伏的订单提示音中，在杭州云栖小镇数字创客的键盘敲击声里，作为民营经济大省，浙江正成为观察中国民营经济的重要窗口：每7人中就有1位创业者，小微企业贡献了全省60%以上的GDP，70%以上的税收和80%以上的出口。这些“毛细血管”的每一次搏动，都迸发出民营经济的强大力量。

当企业在奔跑，一股助力不容忽视——不断扩大和丰富的普惠金融工具，正帮助民营小微提升“造血”功能。

国家金融监督管理总局浙江监管局数据显示，截至2024年2月末，浙江普惠型小微企业贷款余额超4.9万亿元，占各项贷款的21.9%；浙江小微活跃经营主体融资覆盖率超过40%，相当于每3家正常经营的小微企业（个体工商户）至少有1家得到贷款支持。

数字背后，无数金融从业者穿行在工业园区、田间地头——他们陪伴传统产业共探转型空间，替种植产业注入“活水”，为科技企业建筑“防火墙”。当这群金融匠人以专业与温度，不断创新金融产品，探索服务路径，始于钱塘江畔的“活水”源源不断，润泽着民营经济活力。

跑出“义乌速度”

清晨六点，天刚拂晓。义乌国际商贸城已经响起此起彼伏的扫码枪提示音，7.5万家商铺的200万种商品正通过直播间涌向世界。直到凌晨两点，这里的热闹也不曾停歇。

义乌——这座被称为“世界超市”的县级市——以日均3000万件快递的吞吐量，在传统与创新的齿轮咬合中，重构着“买卖全球”的时空尺度。

每当杨畅走进义乌商贸城，都会感慨这座城市的日新月异，“每一年都在变化，每一天都在进步”。土生土长的义乌人杨畅是中国人寿集团成员单位广发银行义乌分行行长助理，他的人生路径似乎早已深深嵌入义乌的变迁脉络。

对于家乡，他犹记得童年记忆中的义乌是那么小，“仿佛走几公里就出了城”。那时的义乌小商品市场不过是一条长300多米、宽8米的露天街道。而如今，浙中小城转眼成为了“世界的义乌”，汇聚了全国26个大类210万种商品，经营面积超过了640万平方米。

义乌市场六易其址、十次扩建、五代跃迁，初来乍到者难免迷失其中。杨畅举了一个鲜活的例子，“如果在每个摊位前停留3分钟，按每天8小时算，逛完这些摊位至少需要一年多的时间。”

但杨畅却对这片土地熟悉非凡，这既是因为义乌商城集团推出的导航系统，更是因为过去十多年，杨畅和广发银行的同事们常常出现在这里寻客户，聊需求，解决商户们各种各样的金融问题，留下踏实在地的脚印。

回到2011年，广发银行义乌分行筹建初期，27岁的杨畅凭借一腔热情选择加入广发银行，从最基层的业务做起，他跑遍大大小小的摊位，学会了与全国各地的小老板们打好交道。

“义乌商人最大的特点是勤劳简朴，他们讲话直来直去，但一定说话算数”，他欣赏义乌商人们的勤劳刚正，更乐于花时间了解他们的困境与需求，为他们提供最好的金融解决方案。渐渐地，杨畅和广发银行的客户经理们，陪着许多商户或从零做起，或几经转型，靠一双腿“跑”出了真感情，从做新材料的老牌夫妻店，到刚成立的新兴企业，都让他们如数家珍。

义乌庆春科技有限公司成立于2018年，尽管拥有专业的研发和设计团队，但资金问题曾一度成为其发展之初的“拦路虎”。幸运的是，2022年12月，义乌庆春科技有限公司在发展的关键节点与广发银行建立了信贷关系。广发银行给予惠信通贷款256万元。杨畅说，“惠信通贷款的一大优点在于，企业开户完成后，最快可以做到当天申请当天出款，极大地满足了小微企业资金需求的及时性。”

随着企业不断成长，在企业2024年12月第三次续授信时，广发银行又一次给予300万元授信。如今，这家集纺纱制线、织布、印染、加工、生产、销售和研发为一体的企业，已拥有十多项发明专利、二十多项实用型专利和五千多款图案设计版权。在义乌，枝繁叶茂的商业版图之间，到处流淌着“杨畅们”的心血。

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广发银行杭州分行基于义乌国际商贸城特色，推出“商城E贷”产品，已服务商户四百余户。图片/中国人寿

回顾家乡义乌的发展，从跨境电商的种种尝试，到商户们运用短视频直播带货。杨畅早已意识到“义乌虽小，但很多前沿变化就首先在这里发生”，而与之对应的是，他所在的金融业，能否跟上这样的“义乌速度”，并为之提速。

对义乌的商户而言，订单说来就来，很多客户着急贷款时甚至会直接告诉杨畅：“今天贷款批不下来，我就只能换银行了！”过去，银行传统的贷款审批流程比较繁琐，贷款快则几天，慢则几周。杨畅和广发银行清楚，唯有更精准地提供用户之需，才能成为首选，这也意味着金融业需要因地制宜，接受义乌的市场规则。依托中国人寿集团在保险、投资等领域的雄厚实力，杨畅所在的广发银行紧跟用户需求，成为首家在义乌推出纯信用贷款产品的银行，并不断完善方便客户随借随还的金融需求。

2019年，当“走播”大军涌入义乌，穿梭在国际商贸城之中的主播们进一步激活商户活力，广发银行为了让商户们更快一步，将纯信用贷款产品的审批流程转至了线上。“为了完善好产品，广发银行总行与杭州分行的调研团队，每年都有一拨拨的人来到义乌，不停对产品进行优化。”杨畅介绍。如今，基于义乌商城的特点，广发银行“商城E贷”已服务商户四百余户。

除了“商城E贷”，作为中国人寿集团成员单位，广发银行充分发挥“保险+投资+银行”的综合金融特色优势，通过“数企通”、惠财计划、养老保险等一揽子拳头产品，把具有广发特色的“信贷+”金融服务送达更多小微企业。

越是深入义乌市场，杨畅越是能够明白其工作价值所在——他不仅仅是在服务义乌的小微民企，更是在义乌探索实践，期待能“把更多义乌分行的经验推向全国”，让更多的小微企业奔向广阔天地。

“东方硅谷”背后的层层合力

当义乌国际商贸城一如“世界超市”，日夜不息地迸发出生命力，相距百余公里的杭州，以宇树科技和深度求索为代表的“六小龙”向全世界彰显澎湃的创新活力。

事实上，杭州不仅有“六小龙”。

根据杭州市科技局的数据，杭州拥有“铺天盖地”的中小企业。其中，2024年认定的国家级科技型中小企业有4253家，省级科技型中小企业34677家。

而在这创业创新的春潮中，萧山区是一支不容忽视的力量。2024年，杭州市萧山区有效发明专利拥有量突破1.1万件大关，每万人发明专利拥有量达54件的数字跃然纸上，这座钱塘江南岸的工业强区正以硬核实力撕去传统标签，书写着政府、金融与企业多方合力的创新密码。

广发银行萧然支行的周飞达，既是“萧山解法”的见证者，也是一名参与者。回到2012年，周飞达通过社招进入广发银行工作，迎来了更多机遇与挑战。

2017年，杭州幄肯新材料科技有限公司（以下简称“幄肯公司”）刚刚成立。彼时在钱塘芯谷的一隅，这家公司名不见经传，周飞达却在一次走访后，注意到了幄肯公司的需求与潜力。

“我们当时了解到，幄肯公司专注于高端热场材料研发及生产，包括高纯碳纤维热场材料、高纯石墨材料等。”常年关注科技动态的周飞达敏锐地意识到，幄肯公司虽然规模不大，但主营业务非常符合国家发展的导向，也非常符合中国人寿及广发银行的业务导向。

于是，周飞达又多次走访幄肯公司，幄肯公司董事长唐波先生的务实和肯干给周飞达留下了深刻印象。正是这次沟通让周飞达意识到，“从成长期就和幄肯公司达成合作关系，既能切实帮助这样的科创企业发展，对银行来说，也是一种成长。”

作为科技企业，针对幄肯公司前期在厂房、研发方面的投入情况，周飞达与广发银行萧然支行为其提供了定制化的金融解决方案，合理分配短期、中期、长期贷款资金，让幄肯公司有了扩大生产规模、加大研发投入的底气。如今幄肯公司已成为国内唯一一家可大批量供应高纯半导体热场材料的公司。

周飞达介绍，广发银行杭州分行会根据幄肯公司在未来1-2年内的发展规划，对其经营状况、财务数据和风险状况进行深入评估，进一步巩固了双方的合作关系，为公司发展提供有力的金融支持。

▲图为杭州光粒科技有限公司推出的全息树脂光波导镜片，广发银行为企业的技术研发和扩大生产提供了信贷支持。图片/中国人寿

这并非孤例。杭州市光粒科技有限公司和幄肯公司诞生于同年，却深耕着全然不同的前沿领域。作为现如今AR眼镜行业的佼佼者，光粒科技是全球唯一掌握消费级AR全息光学技术且实现了产品量产的公司。

而在其业务拓展和技术升级的路上，研发投入高、融资渠道窄、抗风险能力弱成为绕不开的“绊脚石”。广发银行则成为其打通“最后一公里”的创新加速器——毕竟，资金是企业创新发展的“血液”。

在获悉光粒科技面临资金需求后，广发银行迅速组织专业信贷团队对企业进行全面评估。基于企业良好的经营状况、强大的研发实力和广阔的市场前景，为其提供了800万元的授信，助力企业扩大生产规模，加强研发投入，提升产品竞争力。

事实上，陪伴许多小微企业成长的过程中，金融业往往也在解锁自己的“创新密码”。

“现在同质化的金融产品很多，创新就是优势，尤其是基于客户某一个点需求出发的创新。”为了跟上科创企业的创新速度，周飞达不停歇地利用业余时间修炼关注半导体、人工智能、物联网等等新领域。而中国人寿也不断践行国有大型金融机构的责任与担当，推动周飞达所在的广发银行不断创新，围绕客户全生命周期、全产业链条的多元化需求，让保银协同成为中国人寿的业务优势。

多方合力，静水流深，企业拥有更多生长的机会和更广阔的成长空间。在周飞达看来，“杭州六小龙”的出现并不是偶然，而是有为政府、有效市场和民营经济良性互动的结果，在多方位的金融保障和投融资支持下，未来一定还会有更多“六小龙”会成长为巨龙。

在国寿，还有更多年轻理想主义者

如果说杨畅和周飞达都是用十余年青春，与当地民营小微共同成长。那么新生代的金融人，则和刚刚萌芽的小微企业一样，深知每一次机会的可贵。

广发银行的年轻人龚钟啸楚是典型的湖南伢子，“吃得苦，霸得蛮，不怕死，耐得烦”。他很早就立志进入金融业，从本科到研究生，一路在财务管理和金融专业深造。2021年研究生毕业后，他成为广发银行的新鲜血液，在管培生轮岗期间，他第一站就来到了广发银行杭州市萧山小微企业支行。

彼时，刚走出象牙塔的龚钟啸楚对金融从业者的工作有着模糊的想象，“我们应该会和一些大企业打交道，给高端的好项目资金支持，当企业做大做强，我们的个人命运就融入了社会发展。”

但当龚钟啸楚来到真正“金融最后一公里”，接触到大量的小微企业客户后，他才发现，牵动国家经济命脉的，远不止那些如雷贯耳的大企业。很多企业虽小却为经济发展注入强劲动力。正因此，金融业也需着眼于“微”处。龚钟啸楚渐渐意识到，“有时候放一笔50万的贷款给小微企业，看上去这个数字微不足道，却足以决定一家企业的存亡。”

一年后，龚钟啸楚调回杭州分行的财务会计部，做了两年的金融统计和资产负债分析工作。这两年，他潜心于大量的数据工作，“我们行的存款贷款的规模如何，其中对小微企业贷款的投量有多少，对哪些行业重点支持，哪些行业占总贷款额最多，都要学习和了解。”

在宏观数据的海洋中沉淀了一段时间后，龚钟啸楚萌生新的职业方向，“想要提升专业素质，光有理论数据的积累是不够的，回到基层，才能真正地刨根问底，懂得这些数据的意义何在。”于是，他主动请缨，于2024年调至分行营业部开始做客户经理。

恰好是同年，作为中国人寿综合金融服务民营经济的重要一环，广发银行杭州分行深入开展“普惠金融推进月”行动。全行客户经理深入市场、园区、商圈，与小微企业面对面，收集客户金融需求与痛点。其间，举行线上线下宣讲活动208次，组织开展近百次对接活动，触及人群达4万人次，对接市场经营主体逾千个，其中创新型中小企业、科技型企业、小微企业园入园企业114户，其他中小微企业412户，对各类市场主体共计发放贷款194户、贷款4.8亿元。

此时的龚钟啸楚参与其中，更直观地看见了小微企业的活力与困境。在与小微企业主的交流中，他常回想起自己初入职场时，行长曾鼓励年青一代，“我们愿意提供舞台，也愿意播种灌溉，等待你们慢慢成长。”而这，也正是金融业努力为小微企业提供的营商环境。

从最初“高大上”的职场想象，到如今更愿意脚踏实地，和客户一同成长。作为一个金融业里的年轻人，龚钟啸楚有一种自豪感，时刻感受着作为金融央企成员单位的使命担当。作为一名理想主义者，每当看见自己的客户走出困境，茁壮成长，龚钟啸楚的心头总会涌现“值得”二字。在中国人寿及广发银行，年轻的“龚钟啸楚们”正在逐渐成为浇灌小微企业、润泽民营经济的新鲜血液。

普惠星火点亮千企梦

无论是老金融人杨畅和周飞达，还是年青一代的龚钟啸楚，他们的每一步不仅是在为自己的人生增加砝码，更为万千小微企业铺路架桥。

十余载如电抹。已一步步成长为行长助理的杨畅，仍然关心市场一线。“走遍千山万水，想尽千方百计，说尽千言万语，吃尽千辛万苦”是浙商多年来的创业精神，也是杨畅这样的金融人沉淀而来的本能。

事实上，不仅在浙江，中国人寿早已将特色“信贷+”金融服务送达全国各地的小微企业。其中，在江西，集团旗下广发银行、财险公司联合研发“农保贷”产品，依托官方平台涉农保险保单数据，精准研判农户种植、养殖品种及不同品类的生长周期等要素，为种植户提供金融信贷支持；

在浙江宁波，则首发推出跨境电商企业专属融资方案“广商贷”，为跨境电商平台上的出口电商卖家提供基于销售数据的信用贷款，为跨境电商等贸易新业态优质市场主体解决了融资难、融资贵等痛点问题；在广东阳江，则基于五金刀剪产业集群急需资金周转，但缺少固定资产抵押的情况，通过产品专案，运用融资担保机制，助力企业“走出去”寻找新商机……

数据则更为直观。截至3月中旬，广发银行累计已走访小微企业超3.87万户。全行累计为1.69万户小微企业授信超598亿元，为1.6万户小微企业发放贷款超352亿元。其中，截至2024年末，全行为小微企业发放无还本续贷380亿元，惠及1.3万户小微客户。

作为国有大型金融机构，中国人寿坚决贯彻落实党中央关于促进民营经济健康发展、高质量发展的决策部署，切实发挥业务功能作用和综合金融优势，持续强化“一个国寿、一生守护”经营理念，全力服务广大民营企业和民营企业家大显身手，为推进中国式现代化作出新的更大贡献。

2024年，中国人寿新开发超130款科技保险主险或附加险产品，10个网络安全保险服务试点方案入选国家工信部典型服务方案，同时服务专精特新“小巨人”企业超9600家，这其中民营企业的占比达到90%以上。此外，中国人寿2024年还通过保证保险支持2729家小微企业获得融资额近64亿元。这些具象的数字，既是保银合力构筑的坚实保障，也是万千小微企业的希望密码，更是中国金融体系向“国之大者”躬身而行的价值刻度。

当“杨畅们”将“四千精神”淬炼成数字时代的普惠密钥，“周飞达们”把人生路径嵌入时代的变迁脉络，“龚钟啸楚们”以真诚的信念静待花开，这场始于柜台窗口的金融变革，正演化为滋养实体经济根脉的春潮。

来源：梦宇讲历史