摘要：1．[单选题]根据《商业银行合规风险管理指引》，下列不属于董事会的合规管理职责的是。
银行业专业人员职业资格考试《银行管理（初级）》机考真题精选及详解
1．[单选题]根据《商业银行合规风险管理指引》，下列不属于董事会的合规管理职责的是。
A．审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施
B．审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告，并对商业银行管理合规风险的有效性作出评价，以使合规缺陷得到及时有效的解决
C．授权董事会下设的风险管理委员会、审计委员会或专门设立的合规管理委员会对商业银行合规风险管理进行日常监督
D．任命合规负责人，并确保合规负责人的独立性
答案：D
解析：商业银行的董事会对构建高效合规风险管理体系以确保银行合规负有最终责任。D项属于高级管理层的合规管理职责。
2．[单选题]下列业务中不属于金融资产管理公司范围的是。
A．债权转股权
B．收购、管理和处置金融企业的不良资产
C．发行金融债券
D．贷款业务
答案：D
解析：根据《金融资产管理公司条例》第十条，金融资产管理公司在其收购的国有银行不良贷款范围内，管理和处置因收购国有银行不良贷款形成的资产时，可以从事下列业务活动：①追偿债务；②对所收购的不良贷款形成的资产进行租赁或者以其他形式转让、重组；③债权转股权，并对企业阶段性持股；④资产管理范围内公司的上市推荐及债券、股票承销；⑤发行金融债券，向金融机构借款；⑥财务及法律咨询，资产及项目评估；⑦中国人民银行、中国证券监督管理委员会批准的其他业务活动。
3．[单选题]根据《商业银行内部控制指引》，下列关于内部控制措施的说法错误的是。
A．商业银行应当根据经营管理需要，合理确定部门、岗位的职责及权限，形成规范的部门、岗位职责说明，明确相应的报告路线
B．商业银行应当制定规范员工行为的相关制度，明确对员工的禁止性规定，加强对员工行为的监督和排查，建立员工异常行为举报、查处机制
C．商业银行将涉及战略管理、风险管理、内部审计及其他有关核心竞争力的职能外包的，应当建立健全相关管理制度，明确外包管理组织架构和管理职责，并至少每年开展一次风险评估
D．商业银行应当全面系统地分析、梳理业务流程和管理活动中所涉及的不相容岗位，实施相应的分离措施，形成相互制约的岗位安排
答案：C
解析：C项，涉及战略管理、风险管理、内部审计及其他有关核心竞争力的职能不得外包。
4．[单选题]根据《商业银行内部控制指引》，内部控制是。
A．商业银行董事会、监事会、高级管理层和全体员工参与的，通过制定和实施系统化的制度、流程和方法，实现控制目标的动态过程和机制
B．商业银行的一种自律行为，是商业银行为完成既定的工作目标和防范风险，对内部各职能部门及其工作人员从事的业务活动进行风险控制、制度管理和相互制约的方法、措施和程序的总称
C．商业银行为实现管理目标，通过制定和实施一系列制度、程序和方法，对风险进行事前防范、事中控制、事后监督和纠正的动态过程和机制
D．商业银行股东大会、董事会、监事会和高级管理层参与的，通过制定和实施系统化的制度、流程和方法，实现控制目标的内部控制治理和组织架构
答案：A
解析：根据《商业银行内部控制指引》第三条，内部控制是商业银行董事会、监事会、高级管理层和全体员工参与的，通过制定和实施系统化的制度、流程和方法，实现控制目标的动态过程和机制。
5．[单选题]根据《金融企业财务规则》，商业银行固定资产账面价值和在建工程账面价值之和占净资产的比重最高不得超过。
A．20%
B．30%
C．40%
D．50%
答案：C
解析：根据《金融企业财务规则》，金融企业固定资产账面价值和在建工程账面价值之和占净资产的比重，从事银行业务的最高不得超过40%，从事保险及其他非银行业务的最高不得超过50%。国家另有规定的，从其规定。
6．[单选题]根据《关于整治银行业金融机构不规范经营的通知》，以下关于银行业金融机构合规收费的原则要求，说法错误的是。
A．应制定收费价目名录，同一收费项目必须使用统一收费项目名称、内容描述、客户界定等要素
B．对实行政府指导价的收费项目，应在每次制定或调整价格前向社会公示，充分征询消费者意见后纳入收费价目名录并上网公布，严格按照公布的收费价目名录收费
C．服务收费由法人机构统一制定价格，任何分支机构不得自行制定和调整收费项目名称等要素
D．服务收费应科学合理，服从统一定价和名录管理原则
答案：B
解析：《关于整治银行业金融机构不规范经营的通知》规定，对实行政府指导价的收费项目，严格对照相关规定据实收费，并公布收费价目名录和相关依据；对实行市场调节价的收费项目，应在每次制定或调整价格前向社会公示，充分征询消费者意见后纳入收费价目名录并上网公布，严格按照公布的收费价目名录收费。
7．[单选题]某金融机构发行的资产管理产品说明书载明，该产品投资于债券的比例为50%，投资于未上市企业股权资产的比例为30%，投资于商品的比例为20%，根据《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》[银发（2018）106号]，该产品属于。
A．权益类产品
B．固定收益类产品
C．商品及金融衍生品类产品
D．混合类产品
答案：D
解析：资产管理产品按照投资性质的不同，分为固定收益类产品、权益类产品、商品及金融衍生品类产品和混合类产品。固定收益类产品投资于存款、债券等债权类资产的比例不低于80%，权益类产品投资于股票、未上市企业股权等权益类资产的比例不低于80%，商品及金融衍生品类产品投资于商品及金融衍生品的比例不低于80%，混合类产品投资于债权类资产、权益类资产、商品及金融衍生品类资产且任一资产的投资比例未达到前三类产品标准。
8．[单选题]目前我国银行开办的外币存款业务币种不包括。
A．加拿大元
B．德国马克
C．瑞士法郎
D．新加坡元
答案：B
解析：目前，我国银行开办的外币存款业务币种主要有9种：美元、欧元、日元、港元、英镑、澳大利亚元、加拿大元、瑞士法郎、新加坡元。
9．[单选题]中央银行通过提高存款准备金率，可以发挥的作用是。
A．促使股票市场维持上涨势头
B．增强金融机构的信贷扩张能力
C．保障债券市场维持上涨势头
D．向商业银行传导紧缩的货币政策
答案：D
解析：如果中央银行提高存款准备金率，金融机构就要增加向中央银行缴存的存款准备金，减少贷款的发放，全社会货币供应量就会相应下降，反之亦然。
10．[单选题]根据《汽车金融公司管理办法》规定，属于汽车金融公司负债业务的是。
A．购车贷款
B．向汽车经销商发放汽车贷款
C．接受承租人汽车租赁保证金
D．提供汽车融资租赁业务
答案：C
解析：汽车金融公司的负债业务包括：①接受汽车经销商采购车辆贷款保证金和承租人汽车租赁保证金；②吸收股东3个月以上定期存款；③同业拆入；④向金融机构借款；⑤发行金融债券。ABD三项为资产业务。
11．[单选题]商业银行的资金交易业务流程可以分为。
A．债券买卖、外汇买卖、黄金买卖
B．前台交易、中台风险管理、后台结算
C．金融衍生品交易，资金托管、外汇即日买卖
D．资金管理、资金存放、资金拆借
答案：B
解析：商业银行的资金交易业务流程可以分为前台交易、中台风险管理、后台结算三个环节。
12．[单选题]商业银行所承担的市场风险水平应当与其相匹配。
A．高级管理人员风险偏好
B．商业银行的发展战略
C．商业银行的盈利目标
D．市场风险管理能力和资本实力
答案：D
解析：商业银行所承担的市场风险水平应当与其市场风险管理能力和资本实力相匹配。
13．[单选题]金融租赁公司的发起人，应承诺年内不转让所持有的金融租赁公司股权，并在拟设公司章程中载明。
A．3年
B．1年
C．2年
D．5年
答案：D
解析：根据《金融租赁公司管理办法》第九条，在中国境内外注册的具有独立法人资格的商业银行作为金融租赁公司发起人，应当承诺5年内不转让所持有的金融租赁公司股权、不将所持有的金融租赁公司股权进行质押或设立信托，并在拟设公司章程中载明。
14．[单选题]银行等为自然人客户办理人民币单笔______以上或者外币等值______以上现金存取业务，应当识别客户身份。
A．1万元，2000美元
B．1万元，1000美元
C．5万元，5000美元
D．5万元，1万美元
答案：D
解析：银行等为自然人客户办理人民币单笔5万元以上或者外币等值1万美元以上现金存取业务，应当识别客户身份。
15．[单选题]商业银行理财产品销售文件应当使用通俗易懂的语言，其风险揭示书应当预留足够空间供投资者完整抄录的确认语句是。
A．“如影响您风险承受能力的因素发生变化，请及时完成风险承受能力评估”
B．“本人已经阅读风险揭示，愿意承担投资风险”
C．“理财产品过往业绩不代表其未来表现，不等于理财产品实际收益，投资须谨慎”
D．“理财非存款，产品有风险、投资须谨慎”
答案：B
解析：投资者风险确认语句抄录，包括确认语句栏和签字栏，确认语句栏应当完整载明的风险确认语句“本人已经阅读风险揭示，愿意承担投资风险”，并在此语句下预留足够空间供投资者完整抄录和签名确认。
16．[单选题]根据《商业银行操作风险管理指引》，商业银行的负责执行董事会批准的操作风险管理战略、总体政策及体系。
A．股东大会
B．董事长
C．高级管理层
D．监事会
答案：C
解析：根据《商业银行操作风险管理指引》第七条，商业银行的高级管理层负责执行董事会批准的操作风险管理战略、总体政策及体系。
17．[单选题]根据《银行保险机构应对突发事件金融服务管理办法》，银行对灾难备份等关键资源或重要业务功能至少每开展一次突发事件应对预案的演练。
A．三年
B．二年
C．四年
D．一年
答案：D
解析：《银行保险机构应对突发事件金融服务管理办法》第十条规定，银行保险机构对灾难备份等关键资源或重要业务功能至少每年开展一次突发事件应对预案的演练。
18．[单选题]根据《银行业消费者权益保护工作指引》，银行业金融机构应当尊重银行业消费者的个人金融信息安全权，采取有效措施加强对个人金融信息的保护，下列关于银行业消费者权益的说法不正确的是。
A．银行业金融机构收集使用消费者个人信息，应当遵循合法、正当、必要的原则，明示收集、使用信息的目的、方式和范围，并经消费者同意
B．银行业金融机构应当尊重银行业消费者的知情权，应当及时向其发送其他商业性信息
C．银行业金融机构收集、使用消费者个人信息，应当公开其收集、使用规则，不得违反法律、法规的规定和双方的约定收集、使用信息
D．银行业金融机构不得篡改、违法使用银行业消费者个人金融信息，不得在未经银行业消费者授权或同意的情况下向第三方提供个人金融信息
答案：B
解析：B项，经营者未经消费者同意或请求，或者消费者明确表示拒绝的，不得向其发送商业性信息。
19．[单选题]根据《反洗钱法》规定，客户身份资料自业务关系结束当年或者一次性交易记账当年计起至少保存年。
A．10
B．1
C．5
D．3
答案：C
解析：银行业金融机构应当按照下列期限保存客户身份资料和交易记录：对于客户身份资料，自业务关系结束当年或者一次性交易记账当年计起至少保存5年；对于交易记录，自交易记账当年计起至少保存5年。
20．[单选题]在计算债券投资收益时，“票面利息/购买价格×100%”是的计算公式。
A．持有期收益率
B．即期收益率
C．名义收益率
D．到期收益率
答案：B
解析：即期收益率是债券票面利率与购买价格之间的比率，其计算公式是：即期收益率＝票面利息/购买价格×100%。即期收益率反映的是以现行价格购买债券时，通过按债券票面利率计算的利息收入而能够获得的收益，但并未考虑债券买卖差价所能获得的资本利得收益，因此，也不能全面反映债券投资的收益。
来源：考试宝
