摘要：党的十八大以来，习近平总书记多次对诚信作出内容丰富的重要论述，将诚信价值由个人德性涵养延伸至国家治理理念，将失信治理方式从以道德教育为主转向德治与法治并重，以人际诚信、经济诚信、社会诚信、政治诚信、国际诚信等多主体、多层次制度建设，共建诚信社会、诚信中国。

党的十八大以来，习近平总书记多次对诚信作出内容丰富的重要论述，将诚信价值由个人德性涵养延伸至国家治理理念，将失信治理方式从以道德教育为主转向德治与法治并重，以人际诚信、经济诚信、社会诚信、政治诚信、国际诚信等多主体、多层次制度建设，共建诚信社会、诚信中国。

在现代金融业进行诚信文化建设、构建起更可靠的信任体系至关重要，不仅需要道德自律，还需要技术和制度保障，更需要将“诚信基因”融入教育血脉。诚信文化建设应是一场持久战。

从商鞅立木到数字契约的进化

当气体麻醉药通过面罩缓缓吸入之时，患者与医生之间最珍贵的是什么？是“我把生命交给你”的原始信任。这种信任历经千年淬炼，早已成为现代文明的隐形血液。

商鞅“徙木立信”的典故，不仅是法家治国智慧的经典实践，更在中华文明史上刻下“信为政基”的文化基因。商周时期的青铜玺印、秦简上的封泥官印、西汉皇后之玺，直至当今时代的各种印章、纸质契约合同、区块链存证的电子合同，尽管名称不同，但都延续着“立木为信”的精神内核。从世界上最早的纸币“交子”，到明清时期晋商票号的银票，再到近现代的各类纸币、信用卡、电子支付货币等，人们用制度与科技编织了一张信任大网。

金融信任的本质是承诺的传递。延安企业家曹宝林历经多次挫折而屹立不倒的成功法宝就是“诚信”二字，1982年，他贷款3000元买拖拉机，为还清利息连续40天拉运1200方石料，“诚信比生命重要”的信念，让他从装卸工成长为资产过亿的企业家。他的经历印证了一个真理：金融的本质不是冰冷的数字，而是人与人之间的承诺传递。

（位于山西平遥的日升昌票号，在中国金融史上影响深远，其经营与发展，凝聚了中国古人的金融智慧和诚信精神 安仁 摄）

信任是现代社会的隐形黏合剂

当我们用手机支付时，当我们将积蓄托付给金融机构时，当我们乘坐公共交通时，当我们躺在手术台上时，都是在进行无声的信任交换，也就是我们将自己的生命、健康和财富基于信任而托付他人。这种信任网络覆盖了现代生活的方方面面：每天全球数十亿人次依赖公共交通系统安全运行；消费者通过移动支付完成数十亿笔交易，默认算法能守护资金安全；金融机构通过供应链金融模式解决中小企业融资难题；人们在扫码点餐、网购、签收外卖时，默认商家不会使用过期食材、寄送假货或泄露信息。

“人无信不立”“言必信，行必果”“一诺千金”“一言既出，驷马难追”等耳熟能详的名言警句，都在表明诚信是中华儿女共同认可的道德与价值追求。这些传统的道德理念，不仅深深烙印在中华民族的精神血脉中，更在现代信任体系的构建里，发挥着不可或缺的指引作用。正是因为有诚信理念的支撑，公共交通系统的工作人员，才能始终将安全运行放在首位，确保每一次出行的平安；支付平台的研发团队，凭借着对诚信的践行，为消费者构筑起一道坚不可摧的资金安全防线；供应链金融业务里，金融机构与中小企业之间，基于诚信开展合作，助力中小企业突破发展瓶颈；扫码点餐、网购和外卖服务中，商家恪守诚信底线，为消费者提供货真价实的商品和服务。它们是现代社会信任网络的“黏合剂”，确保社会信任体系的健康稳定运行。从历史深处走来的诚信理念，在现代社会里找到了新的表达方式，也赋予现代信任体系深厚的文化底蕴。

从金融“黑天鹅”到社会“灰犀牛”

信任体系有时会出现问题，腐蚀社会肌理。一些造假失信事件，像病毒般侵蚀着一个社会信用体系的健康细胞。

资本市场的造假史堪称一部“信任崩塌启示录”。上市企业虚构产值，将会令投资者血本无归；财务造假，会造成企业市值巨额蒸发；基金经理利用“老鼠仓”搞内部交易会损害投资者利益；正如资深投资者所言：“如果连财务报表都能造假，我们还怎么判断企业价值？”

其他领域的失信情况也一样危害严重。每年“3·15”晚会都像一场信任地震。2025年曝光的翡翠直播全链条造假，从缅甸矿区到直播间全流程设套，个人隐私被某些“隐私黑洞”企业以精准获客之名进行滥用；2024年揭露的二手车调表产业链，让消费者对“认证车”失去信心。某知名奶粉被曝“三聚氰胺重现”，某连锁酒店用“脏毛巾擦马桶”，某AI换脸软件非法收集用户生物信息，各种安全事件让人猝不及防。正如网友调侃：“‘3·15’是消费者的春节，却是造假者的末日。人们衷心希望“天天‘3·15’，监管365。”

从金融保卫到全领域信用革命

修复信任需要构建“个人-企业-国家”的三维防护体系。

从个人维度看，要实现从道德自律到“信用银行”。新时代需要每个人做言而有信、行为有诚、心中有敬的当代君子，加强自身修养，涵养守信品行，诚信建设需要每个个体的担当。上海某中学开设的“诚信存折”课程，学生通过按时交作业、遵守校规积累“信用积分”，可兑换图书馆免押金借阅等福利。这种教育创新让诚信从抽象概念变成可感知的数字资产。一位中学生说：“现在每一次守信都像在给未来存钱。”

从企业角度看，要从“利益驱动”到打造“百年老店基因”。海尔集团张瑞敏砸毁76台不合格冰箱的故事，至今仍被奉为经典：“有缺陷的产品就是废品！”这种“零缺陷”理念让海尔从集体小厂成长为全球白色家电第一品牌。百年药企同仁堂坚持“炮制虽繁必不敢省人工”，将诚信写入企业DNA。全球多家百年银行的存续本身就是信任的活化石，中国银行首任总裁张嘉璈曾言：“银行的信用，是用每一天的合规经营浇筑而成的。”如今这家百年老店通过AI鹰眼系统实时监控异常交易，用数字货币智能合约技术实现资金流向可追溯，在数字时代续写着“信任进化史”。

从国家层面看，要从“融资者优先”到“全领域信用革命”。当前，我国社会信用体系正稳步推进。证监会以“重塑资本市场信任”为使命，打出了“制度+科技+文化”组合拳：新修订的《证券法》强化投资者保护，基金行业完善管理费收取机制，构建综合惩防体系，开展打击财务造假，交易所“AI鹰眼系统”2024年拦截财务造假线索127条，信任重建正覆盖全领域。市场监管总局上线信用修复全国统一平台，助力经营主体高效便捷开展信用修复，推出“阳光餐饮”工程，实现餐馆后厨直播监控，在食品安全领域禁用“零添加”“不添加”等营销用语，强制标注致敏物质及糖、饱和脂肪含量，终结文字游戏式宣传；药品监管局建立疫苗追溯平台；消费品领域推广区块链溯源，实现“一蟹一码”；教育领域的“阳光招生”改革同样引人瞩目。全社会逐渐形成“守信者一路畅通，失信者寸步难行”的共识，营造诚信致富、守信致远的市场范围。

站在全球化的十字路口，我们依然需要那份最本真的信任。但现代金融的复杂性告诉我们，仅凭道德自律远远不够。当AI风控系统能实时识别欺诈交易，当信用评级成为企业的生命线，当“诚信基因”融入教育血脉，我们或许能构建起更可靠的信任体系。这注定是一场持久战。但正如医学进步需要不断攻克顽疾，社会文明的进阶也需要持续进行诚信文化建设。唯有如此，我们才能在享受现代文明成果的同时，守住那份最珍贵的安全感。

策划：安仁

作者：刘铁峰

编辑： 谢愚 段嘉希

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来源：金融时报一点号