摘要：1 年期和 5 年期以上贷款市场报价利率（LPR）双双下降 10 个基点，1 年期 LPR 降至 3%，5 年期以上 LPR 降至 3.5%。这意味着，购房者的压力有所减轻。以北京为例，贷款 100 万元、期限 30 年、采用等额本息还款方式，首套房贷利率从

在这个看似平常的 5 月 20 日，金融市场却掀起了不小的波澜，房贷利率与存款利率一降一低，深刻影响着我们的财富规划。

房贷利率传来利好消息，1 年期和 5 年期以上贷款市场报价利率（LPR）双双下降 10 个基点，1 年期 LPR 降至 3%，5 年期以上 LPR 降至 3.5%。这意味着，购房者的压力有所减轻。以北京为例，贷款 100 万元、期限 30 年、采用等额本息还款方式，首套房贷利率从 3.15% 降到 3.05%，月供减少 54.32 元，30 年总共节省利息约 19553 元。对于众多背负房贷的家庭而言，这无疑是一场 “及时雨”，虽说每月节省金额有限，但在长达 30 年的还款周期里，累计节省的利息相当可观。

可与之形成鲜明对比的是，存款利率的下调幅度更大，令人揪心。银行活期利率下调 5 个基点至 0.05%；定期整存整取三个月期、半年期、一年期、二年期均下调 15 个基点，一年期存款利率更是跌破 1%，仅为 0.95%。三年期和五年期均下调 25 个基点，五年存款利率仅 1.3%。如此一来，依靠存款利息的收益大幅缩水。假设你有 100 万元，下调前存银行五年可得利息 7.75 万元，下调后却只有 6.5 万元，缩水了 1.25 万元。回首 15 年前，5 年期存款利率高达 4.55%，1 年期也有 2.75%，那时若有 100 万元存银行，五年能收获 22.75 万元利息，似乎真能实现 “躺平” 梦想，可如今，即便手握百万，也没人敢轻言躺平。

在这样的利率环境下，传统把钱存银行坐等收益的方式，已然难以实现财富的有效增值。加之物价上涨因素，钱不贬值已属万幸。那么，普通老百姓的钱该如何规划呢？

对于那些挣辛苦钱、缺乏理财知识且厌恶风险的人来说，把钱存银行或许仍是无奈之举。但实际上，除了银行存款，我们还有其他选择。例如银行理财产品，在存款利率低迷的当下，其吸引力有所上升。2024 年四季度，银行理财规模飙升至 28.9 万亿元，保守型理财产品年化收益能跑赢存款 1 - 2 个百分点，不过需注意其 “非保本” 性质，投资时要关注风险等级。

基金也是一种选择。股票型基金收益潜力大，但波动剧烈；债券型基金相对稳健，收益略高于存款。可以采用 “核心 + 卫星” 策略，核心部分配置稳健的货币基金或债券基金，卫星部分适当配置少量股票基金，平衡风险与收益。

再者，消费领域也暗藏理财机会。鉴于如今的低利率环境，若有资金需求，贷款消费或许不失为一种变相理财。贷款买车、买房，借助银行资金提前享受生活，同时让手中资金发挥更大价值。另外，对于有房贷在身的人而言，若手中有闲置资金，提前偿还房贷也是个不错的选择。毕竟当前存款利率与房贷利率存在较大差异，有钱存银行又欠银行贷款，倒不如提前还贷，减轻利息负担。

当然，无论做出何种选择，都需牢记：投资有风险，决策需谨慎。在这个利率多变的时代，我们要积极学习理财知识，根据自身情况合理规划资产，方能在财富管理的道路上走得更稳更远。你打算如何应对此次利率调整呢？快来评论区分享你的想法吧！

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来源：麒麟第一视角