摘要：前不久，江苏泰州警方成功促使两名网上追逃的合同诈骗嫌疑人自首，一举破获一起重大合同诈骗案，该案波及610名受害者，涉案金额高达8112万余元，全案32名犯罪团伙成员均已被捕。

前不久，江苏泰州警方成功促使两名网上追逃的合同诈骗嫌疑人自首，一举破获一起重大合同诈骗案，该案波及610名受害者，涉案金额高达8112万余元，全案32名犯罪团伙成员均已被捕。

这起案件涉及与集资诈骗、网络传销等不同的新型涉众涉稳型经济犯罪，新华每日电讯记者就此采访了泰州警方。

01

新型诈骗：

610人“被贷款”8112万余元

“我没办过信用贷，怎么凭空冒出一笔贷款来？”办案民警上门核查时，“被贷款”的被害人郭某一头雾水。直到民警提示，他才想起去年7月其舅舅曾找过他，让他帮忙“增信加分”。

郭某说，为舅舅办理贷款的“咨询公司”一再告知他，只是“扫脸”认证、“见证担保”，资金从其虚拟账户上过账而已，没想到实际贷款人还是其本人。

泰州市公安局余雨俊中队长指出，这是典型的"AB贷"诈骗，利用亲友间的信任，诱骗征信良好者B为失信者A贷款，团伙从中抽取高额服务费。2023年初，刘某在泰州设立两家咨询公司，专营此类诈骗。郭某案即为其中一例。

江苏省公安厅洞察此恶行，指令泰州警方介入。3月立案，28日收网，5月两名漏网嫌犯自首，全案终结。据统计，该团伙已对610人实施诈骗，贷款总额超8112万元，非法获利高达1515万元。

02

诈骗伎俩：

精准筛选、话术欺骗、合同避责

610名失信“客户”获得贷款，意味着610名被害人“被贷款”。然而，“被贷款”的被害人却无人报警，有些人甚至案发都不知“被贷款”，一些“客户”也不知亲友为其背上贷款。

“AB贷”诈骗团伙究竟使用了怎样的诈骗伎俩？泰州警方向记者揭秘了这种新型诈骗的作案手段。

| 第一步是精准筛选诈骗对象 |

两家“咨询公司”的南京“渠道部”专司此职，借网络贷款广告广泛搜集潜在客户资料，并非法购入失信者信息，每条成本介于40至60元。随后，它们假冒银行合作机构，以“无门槛贷款”为饵，诱引目标客户上门。

| 第二步是诱使失信人员拉亲友入局 |

面谈时，“业务员”利用征信不足需亲友担保的谎言，迫使失信借款人拉亲友下水。一旦亲友入局，便被分别隔离，通过诱导其进行面部识别、提供账户等操作，在不知情下以亲友名义完成贷款，资金转至失信者，公司则抽取高达19%的“服务费”。

| 第三步是订立书面协议逃避责任 |

在操控过程中，“咨询公司”还会与失信者签署《居间服务合同》，明确服务费比例，并嵌入多重免责条款。此举旨在当骗局败露时，作为公司免责的盾牌，也是受害者倾向于诉讼而非报警的关键因素。

03

潜在危害：

扰乱金融秩序，浪费司法资源

“AB贷”合同诈骗非泰州特有现象，亦非当地起源，据嫌犯供述，其肇始于一线城市，后避风头迁至泰州等地。泰州警方发现，该诈骗手法经历版本迭代，如查获的话术剧本分“1.0”至“2.0”版。

泰州市公安局经侦支队队长高君强调，对此类新兴犯罪应坚决打击，防其蔓延。“AB贷”不仅侵害个人权益，更危及金融稳定，如本案一年内即诱骗610人，涉及贷款8112万，而失信者还款率低，加剧银行坏账风险。

此外，“AB贷”还导致社会矛盾激增，占用宝贵司法资源，受害者多诉诸法律以摆脱债务，过程艰辛，资源紧张。

泰州警方提醒：银行应强化风控，对合作咨询机构严格筛选，尤其警惕小规模银行的风险漏洞；公众则需警惕“担保增信”陷阱，保护个人信息，避免将手机及“刷脸”权限交予他人。

来源：老何洞见社会