摘要：只是，这些看似自由的工作模式，背后却隐藏着重重危机，其中最为严峻的就是养老问题—— 退休金，已然成为他们遥不可及的奢侈品。

没想到，全国共计有2亿灵活就业人员，

像我们的外卖小哥、快递员、网络主播…都是灵活就业群体，

只是，这些看似自由的工作模式，背后却隐藏着重重危机，其中最为严峻的就是养老问题—— 退休金，已然成为他们遥不可及的奢侈品。

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灵活就业收入不稳定

和传统职工不同的是，职工社保有一大部分是由企业承担的，个人只需要承担很小一部分支出。

而灵活就业人员本就工作及收入都不稳定，但是他们的社保缴费都得自己全额承担，

以外卖骑手为例，行情好的时候月入过万，一旦进入淡季，订单量锐减，甚至连油钱都赚不回来。但是，他们的保费并不会因为收入的起伏而有所改变，每月固定的缴费金额，让很多灵活就业群体压力山大。

在一线城市，灵活就业者每月仅养老和医保的最低缴费，可能就达到1500元都不止，加速月入5000元，按规定缴纳社保，缴费占比收入高达24%，远超职工社保中个人承担的 8%。

而在收入微薄的月份，他们甚至可能面临，交完社保后连基本生活都难以维持。

灵活就业人员@侃爷说：“上个月接了 20 单私活赚了 8000，这个月只进账 1200，连房租都快交不起了，哪还有钱交社保？”

这样的无奈感叹，在灵活就业群体中并不少见。

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养老回本周期长，让人丧失信心

有人计算过一笔账，灵活就业按照最低缴费基数缴费 30 年，可能需要活到 90 岁以上才能拿回本金！

比如二线城市的灵活就业人员@程斌，今年按最低缴费基数缴纳社保（养老 + 医保），月缴 1236 元，年缴 1.48 万元，30 年累计缴费 44.4 万元。

假设他60岁退休，当地社平工资8000 元，按照养老金计算公式，每月养老金为1996 元，（其中基础养老金每月720元，个人账户养老金每月约 1276 元）

一年领取1996元，一年就可以领到2.39万，回本时间大概是 18.6 年，也就是说，按照60岁退休，得活到 78.6 岁才能回本。

若考虑通胀和投资收益，实际需活到 85 - 90 岁才能覆盖本金。如果推迟退休，将来的回本周期就更长。

这样漫长的回本周期，让很多灵活就业人员对缴费失去了信心，进而选择了放弃。

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政策适配不足，参保难度大

现行的社保政策在很大程度上是基于传统的劳动关系设计的，对灵活就业人员新兴就业群体，适配性明显不足。

养老金缴费需要满足15年才能享受领取待遇，但是灵活就业人员实际上很难满足连续缴费。

比如有的灵活就业人员，这个月在广东送外卖，下个月在老家开网约车，社保转移接续手续繁琐，年均换工作 2.3 次的他们，想缴满 15 年实在不容易。

而且有些地区缴费标准太高，也的加剧了灵活就业人员参保信心不足。

此外，灵活就业者普遍缺乏失业保险和工伤保险，一旦遭遇失业或工伤，生活瞬间陷入绝境。

对于灵活就业人员来说，退休金似乎成了奢侈品，究竟如何才能打破这种窘境？

首先，国家已经关注的灵活就业群体的困难，已经出台了一系列措施，比如弹性缴费，允许灵活就业者在同一缴费年度内自主调整基数；并且还给予就业困难群体提供养老保险和医保补贴。

其次，灵活就业人员自己也要增加保护意识，合理规划收入，在资金条件允许的情况下，尽量保证社保不断交。同时，资金充足的话，还可以补充一些商业险，给自己多增添一些保障。

总之，对灵活就业人员，降低缴费门槛、适当降低他们的缴费压力……，唯有从根本上解决他们的难题，才能提高灵活就业人员缴费的积极性。

来源：文化文化盒