摘要：近日，近日，《人民法院报》披露了一起利用信用卡套现还款软件从事非法支付结算业务的案例，再次揭露了信用卡套现还款软件暗藏的陷阱。

随着监管部门对金融市场的监管力度不断加强，对代还软件的打击也越来越严。

近日，近日，《人民法院报》披露了一起利用信用卡套现还款软件从事非法支付结算业务的案例，再次揭露了信用卡套现还款软件暗藏的陷阱。

01

套现金额超900万

在2020年10月，司某利用其姐姐的身份信息，在某APP上注册账号，开始涉足信用卡套现及还款的非法活动。

尽管他清楚该平台通过虚构交易为客户提供套现及还款服务，但受利益驱使，他不仅没有停止，反而深陷其中，企图谋取暴利。

司某通过社交平台积极招募下线会员，推动套现及还款业务。从2021年12月至2023年3月，其下线会员非法套现及还款总额惊人地达到了9,038,183.4元，而司某从中非法获利11,889.98元。2023年8月，司某在接到公安机关通知后主动投案，并如实供述了犯罪事实。

2024年5月，恩施市人民检察院以非法经营罪对司某提起公诉。依据《刑法》第二百二十五条，未经国家有关部门批准，擅自从事资金支付结算业务，扰乱市场秩序且情节严重者，构成非法经营罪。

最终，法院依法判处司某有期徒刑六个月，缓刑一年，并处罚金1.2万元。

02

数十款软件被停用

信用卡套现软件打着“快速获取现金”的旗号，迎合了部分人的需求。一些人在面临信用卡还款压力时，不是寻求合法途径解决，而是选择使用套现软件“拆东墙补西墙”。

这种需求催生了套现软件的市场。这些软件通过网络传播，开发者不断变换软件名称和运营模式，以逃避监管打击，这大大增加了监管难度。

在信用卡套现与代还的灰色地带，隐藏着诸多被忽视的风险。即便有些代还平台看似能够顺利完成信用卡代还操作，使用这类平台后，信用卡封卡降额的情况时有发生。

在使用代还软件时，用户被要求上传身份证正反面信息、手机号、信用卡卡号等极其重要的隐私信息。这些信息一旦泄露，持卡人可能遭遇盗刷、个人信息被滥用等严重问题，给个人财产安全和个人权益带来极大威胁。

此前，“原滋原味”、“随意生活”、“双付天下”、“创新科技生活”、“掌上云付”、“无忧生活”、“金管家”、“黑蚂蚁”、“还吧”、“进前”、“金象代还”、“卡之家”等智能代还软件，均因违规问题被永久或暂停使用。

从银行角度看，长期依赖他人代还信用卡的客户被视为风险客户。这不仅影响持卡人申请新卡，还可能引发更严重后果。在代还过程中，还可能涉及洗钱等违法犯罪行为。

不法分子利用代还的幌子，将非法资金混入正常还款流程，企图洗白资金。一旦这种行为被查实，信用卡封卡降额只是最轻处罚，持卡人甚至可能因涉嫌洗钱而承担更大责任。

来源：堂里个郎