摘要：非法集资作为典型的非法金融活动，常以“高回报投资项目”“养老理财计划”等名义诱骗社会公众投资，其本质是未经国家批准或违反国家金融管理规定的违法吸收公众资金行为。这类活动往往利用人们追求高收益的心理，承诺远高于市场水平的利息吸收资金，最终导致参与者血本无归。

非法集资作为典型的非法金融活动，常以“高回报投资项目”“养老理财计划”等名义诱骗社会公众投资，其本质是未经国家批准或违反国家金融管理规定的违法吸收公众资金行为。这类活动往往利用人们追求高收益的心理，承诺远高于市场水平的利息吸收资金，最终导致参与者血本无归。

非法集资有什么危害？

1.参与者财产损失。非法集资通过高息诱惑吸收资金后，资金常被挥霍、转移或隐匿，导致参与者血本无归甚至倾家荡产。

2.滋生关联犯罪。非法集资常伴随传销式推广、虚假宣传、洗钱等违法行为。

3. 制造社会不稳定因素。大的非法集资案件往往涉及人数多、金额大、兑付比例低的特点，易导致群体性维权事件，严重危害社会大局稳定。

4. 扰乱金融市场秩序。非法集资脱离金融监管，以欺骗手段吸收公众资金，破坏正常信贷和投资环境，极易诱发区域性金融风险。

非法集资常见的四个步骤：

第一步 描绘美好未来

非法集资者常常会编织出“高大上”的项目，利用“新技术”“新革命”“新政策”等概念，或是以“投资理财”“康养服务”“虚拟货币”等为幌子，吹嘘未来收益，企图吸引投资者。他们不仅会许诺丰厚的预期回报，还会强调这些项目的独特性和不可多得的机会，以此激发群众的兴趣和欲望。

第二步 营造声势

非法集资者接下来利用多元化手段扩大宣传声势，通过媒体宣传、名人站台、举办新闻发布会、产品推介会、发布广告等方式，采用组织集体旅游、赠送米面油小礼品等手段来拉拢人心，大肆渲染其项目的“美好前景”和“巨大潜力”，进一步激发群众的投资欲望。还会展示大量真假难辨的“技术认证”“获奖证书”以及“政府批文”来增加项目的可信度，故意选择在政府会议中心或礼堂举办活动，旨在骗取群众的信任。

第三步 骗取资金

非法集资者经过前两步的精心布局，最终目的就是想方设法骗取参与者的资金。他们通常利用返点、分红等方式，让参与者初步尝到甜头，从而深信将资金交由他们管理不仅能获得可观的收益，还能确保资金比自己保管更安全。非法集资者还会不断变换策略，如举办各种促销活动、发布虚假利好消息等，以进一步巩固参与者的信心，促使他们追加投资并积极动员亲友加入，使得集资金额不断攀升。

第四步 卷款潜逃

非法集资者通常在成功“吸金”一段时间后选择跑路，有的最初目的就是骗取吸收资金，有的由于经营不善导致资金链断裂。对于集资参与者来说，他们往往面临重大的经济损失，甚至可能血本无归。

非法集资出现了哪些新特征：

一是互联网成为主阵地。非法集资活动从原来的现场推广、线下支付，逐渐向网上网下联动，进家入户营销，移动支付演变。

二是由实体向虚拟、由单一向复杂的方向演变。非法集资逐渐脱离了实业，泛金融化特征比较明显，有的包装成形形色色的理财产品，有的借助消费返利、虚拟货币、金融互助等新型模式，同时还呈现出非法集资、传销、诈骗复合交织的趋势。

三是追逐热点、攀附政策这个特点比较明显。“时髦概念 政策捆绑 高大上包装”已经成为当前非法集资吸引资金的“黄金三要素”。如，“一带一路”、共享经济、区块链、要素市场、5G网络、碳中和等概念，先后都成为非法集资的马甲。还有假借迎合金融创新、金融科技、数字经济政策等集资活动也不断出现。

四是离散化、隐蔽性明显。集资活动由原来的一地一市的实地经营，转向离散化的线上经营，跨省、跨域甚至跨境传播已经成为常态。有的非法集资主体频繁变更注册地和开销户，躲避调查，有的借助大量关联企业和个人账户进行资金的吸收、转移和返利，参与的群众遍布全国。

五是新业态还在涌现。一些新型经营业态迎合普惠金融、互联网金融的呼声迅速兴起，部分纯粹搞诈骗、集资、传销的“伪创新”也混杂其中，一些领域风险不断积累，还有集中爆发的可能。

来源：云梦县人民检察院一点号