摘要：月入三四千，负债四五十万，没资产，收入提不上来，综合利息还超年化八？这种情况还硬扛？纯属跟自己过不去。节制的前提是得有钱，连活下去都费劲，还在怕通讯录被爆、家人知道、单位来电、征信变黑、被起诉执行？你搞错了重点——你该怕的是怎么撑过明天！
别问兜里还有多少钱，就问你翻身还要多少年，大家好我是胜哥。
月入三四千，负债四五十万，没资产，收入提不上来，综合利息还超年化八？这种情况还硬扛？纯属跟自己过不去。节制的前提是得有钱，连活下去都费劲，还在怕通讯录被爆、家人知道、单位来电、征信变黑、被起诉执行？你搞错了重点——你该怕的是怎么撑过明天！
觉得自己还有救？先回答三个问题：债务是不是已经超了你的还款能力？是不是在靠借新还旧拆东墙补西墙？一年内能不能搞定这些债？有一个“是”，就赶紧停手，债务爆得越早，规划翻身越容易。我不是来灌毒鸡汤，也不是打广告，你们关注我、给我点赞，我就得说点实在的。
胜哥在金融信贷行业混了16年，对债务处理的门道摸得门儿清。逾期前后负债人操心的那些事，心态崩了怎么办、债务怎么规划、逾期有啥后果、怎么跟催收周旋、协商技巧、上岸路径，我这儿全有答案。建议负债的兄弟姐妹们沉下心看完，就这一篇，能解决你90%的问题，让你在迷瞪中找到北。一遍看不懂就收藏，连这点耐心都没有？那你自己肯定搞不定，趁早划走。
先把这话记死：负债还不上、快逾期或刚逾期，你们关心的无非这些——
• 欠一屁股债，走投无路了咋办？
• 网贷、信用卡逾期会被起诉吗？
• 会不会坐牢？会不会爆通讯录、打电话到单位让我丢工作？
• 不想逾期，有啥招？
• 要不要借新还旧保征信？
• 征信坏了是不是就成老赖了？
• 征信黑了影响孩子上学吗？
• 逾期了马上会被执行冻结账户？催收电话接不接？发短信说上门、起诉是真的吗？遇暴力催收咋维权？法务公司靠谱吗？被骗了咋办？要不要跟家里坦白？要不要协商？咋自己协商？有没有政策？
• 内部协商电话是多少？负债了咋快速上岸？逾期了还能正常买房买车吗？每天压力大到扛不住该咋办？
这些事，胜哥太懂了。你们现在经历的，我客户都经历过。16年信贷生涯，一半是帮人圆梦的欣喜，一半是看人身陷泥潭的泪痕。有人说我现在总说平台好话，那是为了混口饭吃，但给你们总结的这些，全是掏心窝子的话。我淋过雨，就想给粉丝兄弟姐妹们撑把伞。这些年经手的问题超过一万五千人，一万是贷款客户，五千是负债者，我帮他们及时止损、重新开始，让他们看到上岸的希望。现在每天还收到一堆类似的问题，尤其是快逾期或刚逾期的，总觉得逾期天就塌了，接两个催收电话就吓破胆，觉得人生全黑了。
为啥负债人这么多问题，这么焦虑迷茫？很简单，你不知道接下来会发生啥，所以对未来充满恐惧，没方向，面对债务手忙脚乱。前面说的这些问题，是个体系，不是让你立马解决具体事，是先让你对债务有个基本认知。有了大方向，才能一步步拆解，知道咋处理。
债务快扛不住了，你可能还在借新还旧，马上要逾期，或者倒卡快倒不动了，债务要全面爆发；也可能已经逾期，催收电话短信没停过，天天被恐吓，家人朋友也跟着遭殃。这时候该咋办？
第一，心态得硬。说白了，这就是个债权关系，没多大不了的。最坏无非被起诉，中国被起诉的人几百万，法院每年受理上百万案子，你算老几？你只是欠钱，不是欠命。认清楚自己，接受负债的现实，正面刚催收，反而容易拿到想要的结果。12378这个电话记牢，别跟欠款平台客服扯，直接打这个电话问对应平台的协商电话，大多时候他们会主动联系你，一个个协商。信用卡的话，12363管用。心态差的，欠十万就觉得天塌了；心态好的，欠一千万也该咋过咋过。
你真的想过自己为啥会负债，咋走到这一步的吗？结合胜哥的经验，无非几种：家人患病、生意亏了、被诈骗、创业失败、遇意外，要么就是超前消费、网赌、打赏主播、炒股炒币炒期货，现在还多了个买房亏了的。凡事有因果，回想自己做了啥才到这一步。人往往被逼到绝路才会大彻大悟，到了至暗时刻，才能认清自己，这才是重新开始的前提。我朋友以前开公司，经济好时戴块真劳力士，人人都说真；负债后，人人说那表是假的。真的假的，用得着这些无关紧要的人评判？你现在根本不用在乎这些。胜哥摸着良心说，面子最不值钱，你可能就是太要面子，但现在这都不重要了。生活得继续，人有无限可能，只要不堕落、不放弃，吸取教训，总有一天能把失去的赚回来。天生我材必有用，千金散尽还复来。
第二，直面债务。别恐慌，别怕，债务来了，你唯一能做的就是积极面对，其他都没用。怕没用，求情也没用，谁也不能把你咋样，最坏就是诉讼，可你确实没钱，怕啥？有人说有房产会不会被强制拍卖？没那么邪乎，你知道走到那一步要多久吗？这么长过程中，你真就一点办法没有？继续当鸵鸟逃避、摆烂，借新还旧假装没事，永远解决不了问题，你怕的那天可能真会来。网贷额度会被监控，倒卡总有倒不动的一天，甚至会被提前抽贷，这些不会因为你恐慌就改变，你拦不住。没有哪个平台能判你死刑，他们只要钱，你没钱，就这么点事。没钱的时候先想咋活着，别在乎那没用的征信，暂时停一停也是种选择。我不主动鼓励躺平，但见过太多人不得不躺——月入一万，负债三百万，名下没资产，你咋办？等着中彩票暴富？逾期时间长了，过了新手期再回头看，会发现负债也就那样，不值得你整天提心吊胆、茶饭不思，更不值得你搭上命。逾期了也好，快逾期了也罢，该解决的问题总能解决。人生路上，负债不可怕，可怕的是你丢了勇气和信心，没了前进的动力。路还长，别因为一时负债就放弃。天行健，君子以自强不息。不管咋说，生活都得继续，有钱协商，没钱硬扛，最穷不过要饭，不死终会出头。熬不下去的时候，来看看我的直播，记住，你是自己命运的主宰，我命由我不由天！
第三，赶紧打份征信报告。从报告里你能直观看到：信用卡实际使用情况、网贷和非信用卡债务的实际出资方、每笔贷款剩余本金和还款日期、多少负债上了征信（不上征信的很少）。就算有不上征信的，也能等银行出资方查询，还能知道征信查询周期，方便规划还款。很多人连自己欠多少都没数，只知道个大概，对债务里的猫腻更是不清楚。保存一份征信报告，处理债务时很多事都得以这个为准，别轻易信平台给的合同账单，可能有坑。说句扎心的，很多人贷款时根本不看合同，也不保存，真出了争议，平台想咋改就咋改，逾期了再找平台要合同，难如登天。负债金额有变动时，对比报告能搞清楚情况；跟平台协商还款后，一定要看征信报告里的负债金额有没有变，小心还的钱全用来抵利息，本金一点没少，这套路得防。还有，得保留借款合同，知道利率多少，有没有多收担保费、服务费，有没有隐藏资方，防止垃圾平台偷偷改数据。直接看APP借款记录，或者让客服教你查，连正规客服、借款合同都没有的平台，基本不上征信，肯定有不合理收费，抓住他们的漏洞协商还款就行。这一点，非常重要，极其重要，十分重要！哪怕没逾期，也得查合同、保存好。
第四，算账，把债务理清楚。多数负债人对利率、利息没概念，理财意识淡薄，甚至自我麻木不敢正视，借贷时不看利息，欠了多少家、多少钱都不知道，逾期了对自己的债务还是稀里糊涂。不算不知道，一算吓一跳——你以为欠30万，算完可能发现是50万，这很正常。
咋算才准？听胜哥的：
一般是额度减剩余额度，但有特殊情况，比如账单分期、消费贷分期，得这么操作：
1. 信用卡：打背面的客服电话转人工，问清楚欠款总额、本金、利息、手续费、罚金、违约金各多少。
2. 网贷：在APP上自己加本金，或者打电话问清楚各项金额。
算完后，对照征信报告和借款合同再复核一遍。
为啥要算账？一是让你第一时间全面了解债务金额，二是明确各项债务的本金到底多少。以后跟银行、平台协商，很多利息能减免，债务金额直接减少，还款压力就小了。另外，信用卡逾期别超过90天，该协商赶紧协商，别让自己太被动。信贷减免很难，网贷减免空间大，但通常得逾期后一次性结清时协商。
清算完债务，如果你咬咬牙还能扛，或者跟家里坦白后家人愿意兜底，又或者征信对你极其重要不能逾期，那就使劲还钱。要是实在扛不住，就及时停手，早经历早解脱。不光是债务，感情不顺、创业失败这些坎，年轻时经历总比老了强。没经历过低谷的人生不完整，跨不过去就永远卡着，迈过去，未来全是坦途。
最后，胜哥是主播，必须说句实在的：欠债还钱，天经地义。也希望咱们以后都能越来越好。
来源：财经大会堂
