摘要：“现在全行上下风险防控意识明显增强，信贷业务流程也更加规范了。”近日，内蒙古自治区包头市昆都仑区检察院在对某商业银行包头分行整改情况进行“回头看”时，该行负责人对办案检察官说。这一转变源于该院办理的一起违法发放贷款案。

8月9日《检察日报》第2版

“现在全行上下风险防控意识明显增强，信贷业务流程也更加规范了。”近日，内蒙古自治区包头市昆都仑区检察院在对某商业银行包头分行整改情况进行“回头看”时，该行负责人对办案检察官说。这一转变源于该院办理的一起违法发放贷款案。

2024年5月，昆都仑区检察院检察官在办理某商业银行原行长燕某等人违法发放贷款系列案件时，发现该行在信贷管理方面存在系统性风险隐患。经深入调查，办案检察官发现存在三类突出问题：一是贷前调查流于形式，部分信贷人员未严格执行“双人实地核查”制度，对抵押物状况、借款人资信等关键要素核查不严；二是贷款审批把关不严，存在“重业务轻风险”“重规模轻质量”的问题；三是内部监督严重缺位，审计稽核部门未能有效履职，对异常交易缺乏及时预警和处置机制。这些管理漏洞直接导致了违法发放贷款案件的发生，给银行资产安全带来严重隐患。

在深入调研论证的基础上，昆都仑区检察院依法向涉案银行制发检察建议，提出有针对性和可操作性的整改方案：在制度机制方面，建议完善贷前调查工作规范、优化信贷审批流程、建立贷款终身负责制；在人员管理方面，建议开展全员培训、实施信贷岗位资格认证、建立员工行为动态监测机制；在系统建设方面，推动升级风控系统、完善风险预警指标、强化数据治理能力。

为确保检察建议落地见效，昆都仑区检察院采用“公开宣告+多方监督”的方式，邀请中国人民银行包头市中心支行、包头银保监分局、昆都仑区金融办等单位共同参与监督。宣告会上，昆都仑区检察院检察官详细解读了建议内容，就整改重点、时限要求等与银行管理层进行了充分沟通。收到检察建议后，涉案银行高度重视，迅速组织全员深入学习检察建议内容，反思违法发放贷款案例的教训，进一步增强风险防控意识。

为检验整改实效，今年6月，昆都仑区检察院组织开展“回头看”，重点查看管理体系是否完善、操作流程是否规范，风控措施是否有效等。结果显示，该行信贷管理水平得到显著提升，新增贷款不良率较整改前下降，风险防控能力明显增强。

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第7843期

来源：内蒙古检察一点号