摘要：报告显示，2025 年上半年，江南农商行实现营业收入 74.14 亿元，同比增长 2.03%；归母净利润 27.46 亿元，同比增长 3.12%。截至二季度末，该行合并口径资产总额达 6237.07 亿元。

8月29日，江南农村商业银行(以下简称 “江南农商行”)发布 2025 年第二季度信息披露报告。

报告显示，2025 年上半年，江南农商行实现营业收入 74.14 亿元，同比增长 2.03%；归母净利润 27.46 亿元，同比增长 3.12%。截至二季度末，该行合并口径资产总额达 6237.07 亿元。

无论是资产规模还是盈利水平，江南农商行都显著优于常熟银行、无锡银行、紫金银行等同区域上市农商行，在 44 家已披露业绩的江苏省农商行中拔得头筹，擦亮其“排头兵”的名片。

这家由常州辖内原5家农村中小金融机构合并发起设立的地市级股份制农商行，如何在成立至今的短短16年里稳健攀升，领先区域内一众农商行，成为“扎根地方、服务地方”的金融主力军。我们尝试从三个维度——业绩领先之道、服务实体之责、数字普惠之新，解码江南农商行如何一路快跑，又始终与地方经济同频共振。

突破传统利差依赖，提升综合竞争实力

江南农商行的业绩优势，并非偶然的规模扩张，而是源于对地方市场的深耕细作与经营策略的精准落地。

作为常州市规模最大的法人银行，该行自成立以来便锚定 “扎根本土、服务实体” 的定位，构建起覆盖广泛且响应高效的服务网络。

截至2024年末，江南农商行在常州本地设立了173家支行，包括63家一级支行、86家二级支行和24家三级支行，并在苏州、淮安等7个地级市布局了24家异地支行(包含14家一级支行、10家二级支行)。

197个分支机构不仅实现常州本土服务全覆盖，更将金融触角延伸至周边重点区域，形成“哪里有需求，服务就到哪里”的网络优势。这种“近距离服务”带来的，是更短的决策链条与更快的响应速度：企业提出融资需求，支行能第一时间对接；居民办理日常业务，步行范围内必有网点，这种 “接地气” 的服务模式，成为其积累客户、拓展市场的核心底气。

在业务经营层面，江南农商行走出了一条“传统业务稳根基、新兴业务拓空间”的差异化路径。

传统利息收入板块持续发挥“压舱石”作用，通过对资产负债结构的动态优化与利率风险的精细化管理，既保障了存款来源的稳定性，又实现了贷款产品的精准定价 。尤其是针对小微企业设计灵活的还款方式，针对优质企业提供更具竞争力的利率，在平衡风险与收益的同时，推动利息收入稳步增长。

而在息差持续收窄的行业大趋势下，江南农商行还主动突破“依赖利差”的传统盈利模式，在中间业务、金融市场交易等领域持续发力。不仅为企业提供外汇避险、财富管理等综合服务，还为个人客户拓展信用卡、理财咨询等增值业务。

今年上半年，江南农商行实现手续费与佣金净收入4.99亿元，同比增加55.45%；汇兑收益也扭亏为盈，实现收入0.23亿元。在中收业务、投资业务、外汇业务的共同推动下，江南农商行的非利息收入占比稳步提升，不仅增强了抗市场波动能力，更契合了现代商业银行 “轻型化转型” 的国际趋势。

从民营扶持到绿色发展，与地方经济同频共振

“业绩领先不是目的，而是更好服务实体经济的基础。” 江南农商行始终将自身发展与地方经济脉搏同频共振，把金融“活水”精准滴灌到产业一线。

江南农商行将小微企业、科创企业作为重点服务对象，为此，该行还以年度授信政策为指引，将信贷资源向互联网、新能源、高端装备等战略性新兴产业倾斜；在内部考核中增设“民营企业贷款增量”“制造业贷款增量”等指标，加大考核权重。通过制度引导，激发各分支机构服务实体的主动性，让服务更精准。

截至今年一季度末，该行民营企业贷款户数达13697户，较去年同期增长了11.88%；相关贷款余额则为1933.39亿元，较去年同期增长6.33%。

乡村振兴方面，江南农商行的“阳光贷”产品成为农户与新型农业经营主体的“及时雨”。阳光贷相关资金主要用于高标准农田、智慧农业与农村电商等领域，从春耕备耕到扩大养殖，再到农村合作社的产业链延伸，持续为三农群体提供资金支持。截至今年一季度末，阳光贷余额为184.4 亿元，较年初增长28.9%。

绿色金融方面，近年来，江南农商行持续探索绿色金融服务实体经济的新型业务模式，打造“红色基因，绿色银行”品牌。“常绿贷”是该行推出的首个“政银合作”专项绿色贷款产品，依托常州市绿色金融信息管理平台，运用大数据为企业信用评分，对涉绿程度精准“画像”。截至2025年一季度末，江南农商行累计投放“常绿贷”120户。

此外，江南农商行还通过数字化科技工具与线下社区银行建设，为客户提供绿色低碳、优质便捷的金融服务，减少资源消耗的同时，积极引导企业和个人客户践行绿色发展理念，倡导新时代绿色生活理念。

截至一季度末，江南农商行累计支持常州本地绿色贷款266.76亿元，累计投放碳减排贷款24.53亿元。今年5月，江南农商行还获得“常州市推动高质量发展(绿色生态)先进集体”荣誉称号。

以数字赋能普惠，打造“江南样本”

2023年10月，国务院正式印发《国务院关于推进普惠金融高质量发展的实施意见》，明确提出“未来五年，高质量的普惠金融体系基本建成”的目标。普惠金融的数字化转型，也是江南农商行近两年的发力重点。

近两年，江南农商行持续投入资金、人力在AI大模型的自主研发领域。该行自主研发的“小江智脑”，深度嵌入办公、营销、运营、信贷、研发五大业务领域，将AI技术深度融入银行体系，让金融服务更智能。

例如，在营销方面，江南农商行部署了涵盖营销文案手、理财顾问、直播文案、对公产品问答、外汇业务知识等7大应用场景的AI助手，全方位提升银行业务营销与培训水平。运营管理方面，则通过OCR通用大模型、财会问答助手等产品来提升业务效率，其中，OCR 通用大模型字符识别精度高达99.5%，在“两录一校”场景可以替代50.06%的人工操作。

数字普惠，落点一定在“普惠”二字，如何将数字能力嵌入普惠金融服务，江南农商行用商户服务与社区服务作出解答。

为更好地服务商户客户，江南农商行针对商户经营的各个场景，推出好生意、江南好生活、江南付等多个线上服务平台，覆盖商户经营全环节。

“江南付”是江南农商行为平台型商户量身定制的集“收、付、管”于一体的资金管理平台，实现分账、担保、垫资、归集等场景化特色需求。截至今年6月末，该平台对接商户633户，活跃商户占比高达89.89%，上半年平台交易金额达41.07亿元。

“江南好生活”是江南农商行自建的商圈生态平台，主要依靠“金融+场景”满足客户与商户的综合化服务需求，为商户赋予数字化运营能力和一站式经营解决方案。该平台还搭载直播功能，帮助常州本地商户线下流量搬到线上，实现降本增效。截至6月末，江南好生活系列直播触达人次已达196万。

“江南好生意”则是一款为商户提供人员管理、SOP优化、财务管理等一站式经营赋能的场景产品。好生意SaaS 系统覆盖餐饮门店约2.1万家，平均为每家门店节省人力成本1.8万元/年，今年上半年交易额为57亿元。

江南农商行数字普惠的另一个应用场景是社区银行。2024年2月，江南农商行首家温情社区服务支行在常州龙湖香醍漫步开业，宣告“温情社区”项目的正式落地。

“温情社区”项目的核心是把传统银行网点升级为“社区会客厅”，用“公益+便民+金融”三位一体的模式，把低频的金融服务嵌入高频的日常生活场景，打造“公益 + 便民”新模式。

除了提供存取款、理财咨询、反诈宣传等基础金融业务，温情社区服务支行还为社区居民提供免费测血压、免费测血糖、理发、磨刀、快递代取等生活健康服务，并定期举办健康讲座，开设八段锦、书画、合唱等课程，重塑邻里关系，增强居民对网点的信任与黏性。

截至今年6月末，江南农商行已累计开设温情社区服务支行6家，覆盖小区25个，共新增企微好友1.85万人，举办便民服务活动750场，服务客户达10万人次。“温情社区”项目正逐步形成自身的标准化服务体系，为社区居民提供更为丰富便捷的非金融服务，同时也为支行深度赋能，实现社会效益与经营效益的双提升。

从服务实体经济到服务商户居民，江南农商行正以产业与民生勾勒地方银行担当，而在勾勒“高质量普惠金融”蓝图的同时，江南农商行也通过价值反哺，为自身创造了更广阔的发展空间。地方金融与区域经济的良性协同发展，或许才是区域性银行长盛的根本。

来源：财经野武士