摘要：当下，“存款利率再度下调”“理财收益跌穿2%”等话题热度居高不下，普通民众的资金安置问题成了令人头疼的“大难题”。股市，犹如波涛汹涌的大海，暗藏着高风险，稍有不慎就可能血本无归；而银行理财，回报率却低得可怜，让人兴致缺缺。就在这两难之际，储蓄国债悄然进入了大众

当下，“存款利率再度下调”“理财收益跌穿2%”等话题热度居高不下，普通民众的资金安置问题成了令人头疼的“大难题”。股市，犹如波涛汹涌的大海，暗藏着高风险，稍有不慎就可能血本无归；而银行理财，回报率却低得可怜，让人兴致缺缺。就在这两难之际，储蓄国债悄然进入了大众的视线。

特别是2025年9月即将闪亮登场的电子式储蓄国债，它宛如一颗投资界的“新星”，凭借着更高的利率、灵活多变的付息模式，以及国家信用这个坚不可摧的“零风险”后盾，瞬间点燃了那些追求稳健投资的保守型投资者的热情之火。

现在，假设你手头正好有10万元闲置资金，正犹豫着是该买国债，还是把这笔钱存进四大银行吃死期利息呢？别着急，本文我将为你抽丝剥茧、详细剖析，看完之后，相信你定能豁然开朗，不再为这个选择而纠结啦！

一、2025年9月储蓄国债最新情况

2025年，储蓄国债的发行大幕已临近收官时刻。依据财政部精心制定的年度发行蓝图，电子式储蓄国债通常会在每年的4月、6月、7月、9月以及11月这几个时间节点与投资者见面。聚焦2025年第三季度，储蓄国债的发行安排别具特色：7月推出的是电子式国债，8月则换成了凭证式国债，而到了9月，电子式国债又将重返舞台。

接下来，为大家详细揭秘9月国债的“真容”：

财政部最新发布的公告犹如一颗“定心丸”，明确指出在2025年9月10日这一天，第三期和第四期储蓄国债（电子式）将盛大开售。这两期国债的发行规模相当可观，最大发行额度均设定为225亿元。在期限设置上，分别为3年期和5年期，且都属于固定利率、固定期限的稳健型投资品种。对于广大投资者而言，购买渠道十分丰富多元，既可以通过40家银行的手机银行、网上银行轻松下单，也能前往银行的营业网点，在工作人员的专业指导下完成购买。

目前，9月国债的具体利率尚处于“神秘面纱”之下，财政部还未正式对外公布。不过，我们可以参考8月国债的利率情况（3年期为1.63%，5年期为1.7%），据此推测9月国债利率大概率不会有大幅的起伏变动。最终的利率“谜底”，将在9月10日前一个工作日正式揭晓，届时大家不妨登录四大银行的手机App，一键查询最新利率信息。

电子式国债还有一个令人眼前一亮的优势，那就是具备较高的“灵活性”。与8月凭证式国债“到期一次性偿还本金并支付利息”的方式截然不同，电子式国债采用每年支付一次利息的模式。这意味着持有者可以将每年获得的利息进行再投资，巧妙地实现“利滚利”的复利效应，让资金在时间的沉淀中不断增值。此外，购买电子式国债的流程也极为便捷，只需通过银行手机App轻轻一点，就能轻松完成购买操作，彻底告别了以往在银行网点排队等候的繁琐与耗时。

二、10万买国债vs存死期，到底强在哪里？

假如我们手头正好有10万元闲置资金，此时正站在投资选择的十字路口，纠结是该拿这笔钱去买国债，还是存进四大银行做定期存款（也就是俗称的“存死期”）呢？别急，咱们先来仔细对比一下国债收益和定期存款的利息情况，做到心中有数。

下面，就以这10万元本金作为“样本”，给大家好好算上一笔明白账：

先看看国债这边的情况。如果购买3年期的国债，按照目前推测的利率1.63%来计算，3年下来能获得的利息是：10万×1.63%×3 = 4890元。要是选择5年期的国债，利率按1.7%算，5年后的利息总额就是：10万×1.7%×5 = 8500元。

再看看四大银行的定期存款。以四大银行升级版3年期定存为例，假设利率为1.55%，那么3年的利息是：10万×1.55%×3 = 4650元。和3年期国债相比，利息差了：4890 - 4650 = 240元。要是选择5年期定存，目前四大银行升级版5年期定存利率假设为1.6%，5年的利息就是：10万×1.6%×5 = 8000元。与5年期国债的利息相比，差距为：8500 - 8000 = 500元。

可别小瞧了这240元和500元的差额，在如今低利率的大环境下，每一分利息都显得弥足珍贵，说不定就是“保本理财”的关键所在。而且，国债的利率是固定不变的，要是选择存5年期国债，就相当于把未来5年的收益稳稳地锁定了，心里踏实。

然而，问题也随之而来：到底是买国债好，还是存死期更合适呢？其实，不同的人会基于不同的考量做出不同的选择，下面咱们就来看看选择国债和选择定期存款各自的理由。

支持购买国债的人，往往有这样几个理由。其一，国债利率更具优势。3年期国债的利率比四大银行升级版定存利率高出0.08%，5年期更是高出0.1%，虽然看似差距不大，但积少成多，也是一笔不小的收益。其二，国债的流动性相对更强。尤其是电子式国债，如果提前兑取，还能“靠档计息”，就算中途急用钱，也能最大程度减少利息损失，不像定期存款提前支取，利息只能按活期计算，损失较大。其三，国债还有免税红利。根据税务总局的相关政策，自然人购买国债所获得的利息收入，每月不超过10万元的部分免征增值税，2025年9月购买的国债，直到2027年底都能享受这一优惠政策，这无疑又为投资者节省了一笔开支。

要是你对资金的“灵活性”有着极高的要求，资金随时都有可能被调用，那么中长期的定期存款显然不太适合你，1年以下的短期定存或许更能满足你的需求。不过，需要提醒大家的是，当前银行定存利率已经处于历史低位，从长远来看，国债在抵御通货膨胀方面可能更具优势，能让你的资金更好地实现保值增值。

三、2025年国债机会不多了，普通人抓牢3个技巧

时光飞逝，2025年已然步入尾声，仅剩下最后4个月的时光。对于储蓄国债而言，也仅剩下9月、10月、11月这三批发售机会了。要是你不小心错过了9月的这波发售，那就只能眼巴巴地等到10月；倘若10月也擦肩而过，那可能就得苦熬到明年，才能再次迎来投资国债的契机。为了让大家都能顺利搭上这趟国债投资的“末班车”，下面为大家分享三个超实用的抢购技巧：

技巧一：闹钟定好，额度抢早

9月10日，这可是国债发售的关键日子。建议你提前在8:25就守在银行APP前严阵以待。要知道，电子渠道可是占据了40%的发行额度，而那些热门期限的国债，常常在短短10分钟内就被抢购一空。这抢购的激烈程度，丝毫不亚于一场“没有硝烟的战争”，手稍微慢一点，就可能与心仪的国债失之交臂，所以一定要争分夺秒，抢占先机。

技巧二：期限匹配，灵活为先

在选择国债期限时，一定要结合自己的资金使用计划来慎重考虑。如果你预计在3年内可能会用到这笔钱，那就果断选择3年期的国债；要是这笔钱5年以上都不会动用，那么5年期的国债会是更合适的选择。千万不要为了那一点点利率上的差异，而牺牲了资金的灵活性。毕竟，资金能够灵活调配，在关键时刻发挥作用，才是最重要的。

技巧三：资金预转，支付无忧

在抢购国债之前，还有一个小细节千万不能忽视，那就是提前把资金转到绑定的银行卡上。可别等到成功抢到国债后，才发现钱还在其他卡里，到时候手忙脚乱地转账，很可能就会错过支付时间，导致抢购失败。提前做好资金准备，才能确保整个抢购过程顺利无阻。

对于咱们普通老百姓来说，国债可不是那种能让人一夜暴富、“赚快钱”的投资工具。它更像是一个“安全避风港”，能为我们辛辛苦苦攒下的钱提供一个安稳的栖息之所。在如今利率不断下行的市场环境下，能够通过投资国债锁定一笔免税的稳定收益，已经是非常难得且实在的选择了。所以，如果你也想为自己的资金找个靠谱的“归宿”，不妨抓住这最后的机会，尝试一下投资国债吧。

来源：今日财事一点号