摘要：从石油帝国到金融传奇，洛克菲勒家族用“人寿保险+家族信托”的「瀑布式架构」跨越七代传承财富。

为什么洛克菲勒家族七代财富不衰，而你还在为资产传承失眠？

从石油帝国到金融传奇，洛克菲勒家族用“人寿保险+家族信托”的「瀑布式架构」跨越七代传承财富。

而今天，这一密码正在被高净值人群复刻。

永M2024年大额保单数据猛增，就是一个实证：

当富豪们不约而同选择保险，港险如何成为财富传承的终极答案？

01.香港储蓄险

富人传承的香饽饽？

传承工具千万种，

为啥港险成有钱人的 “标配”？

答案就在财富传承的黄金三角中：

1. 确定性：财富防弹衣

财富在长期维度下的稳健增长是高净值客户的刚需。而香港储蓄险通过【保证】与【非保证】收益组合，兼顾客户财富安全稳健与增值回报。

2. 流动性：随时支取的自由钱

真正的财富自由，是随时能花还越花越多。

能够根据客户个性化需求设计现金提领方案，适合客户多重场景的需求满足，不但有钱领，还能持续领，未提领部分更能持续增值。

3. 延续性：实现“富过三代”

遗嘱纠纷、遗产税、债务牵连……传统继承的痛点，在保险面前迎刃而解。借保单拆分、变更受保人等设计，合理的提前规划，将财富稳稳传给下一代。

02.永M面向高净值客户

一核/双擎/三满足

面向高净值客户种种未被满足的诉求，永M做的足够多、足够细，这一切我们把它高度归纳为【一核】【双擎】【三满足】。

永M万年Q星H系列的归原红利市场独有【面值】与【现金价值】双保证，兼具传统周年红利确定性与归原红利增值性，收益所见即所得。

以【万年Q星H尊享】为例，为何至今保持领先的提领实力？背后的3大原因如下：

①独有！归原红利一经派发现金价值即保证

②较高！保单前期归原红利占比较高

③领先！基本回赠+预缴优惠双重优惠

同时兼备三大优势让其至今依然保持业界领先的567提领实力！不仅流动性好，更有强劲增值能力，堪称“越花越多”。

永M储蓄险“双引擎”

即【保证收益引擎】与【流动性引擎】。

永M的保证收益占比相对较高，这亦是稳健引擎

一张百年保单的收益，不能仅依靠眼下看得见却摸不着的非保证收益，保证收益亦非常重要。

此外，市场唯一满足4种不同货币567提领不断单的产品，这是流动性引擎。

永M储蓄险，能同时满足高净值客户在传承方面的【资产多元配置】、【高净值服务生态】、【复杂传承规划】三大核心需求。

1. 资产配置利器：全球化资产布局+多元货币

高净值客户对资产全球化布局极为看重，永M【万年Q星河系列】不仅提供6种保单货币，其中更有4种货币同回报，还支持11种货币兑换，市场罕有保单内自由免费转换货币功能，方便灵活调配资产。

2. 高净值生态服务矩阵

皇牌产品之外，永M更打造了一个功能强大的生态服务系统，链接不同高净值客户所需资源，如法律税务、医疗教育、资产管理等，深入客户生活与事业。

永M“买保险送资源”模式，使其成为高净值客户的财富管家，而非单纯供应商。

3. 复杂传承一键搞定

谁继承？可无限次、随时变更受保人；

怎么分？拆分保单，定向传承；

防意外？保障双受保人，一人身故保障延续；

并且提供市场最全的6种身故赔偿支付选项。

03.对接家族信托服务

ECO-System转介服务

永M虽不直接开展信托业务，但其ECO System生态体系提供信托转介服务，与28家国际信托机构合作，为高净值客户对接家族信托。

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案例：保单+信托构筑资产防火墙

说明：信托意见及服务费优惠并不是由永M提供 , 永M对于第三方任何信托意见并不负上任何责任。

张先生通过委托信托公司设立了家族信托，把名下保单、银行户口、物业、公司等都纳入信托框架中，通过信托设立多个离岸公司管理部分资产，与企业债务完全隔离。

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案例：信托+医疗账户应对后顾之忧

说明：信托意见及服务费优惠并不是由永M提供 , 永M对于第三方任何信托意见并不负上任何责任。

叶先生通过“保单+医疗账户”联动机制，实现三代人教育、医疗资金的自动化管理。

始于保单，不止于保单！永M备受高净值垂青是源于面向高净值客户逐步打造的全维度服务体系。

借助百年永M在全球的资源，持续延展高净值服务的生态体系，从而帮助客户实现财富传承、有效隔离风险。

【免责声明】本文的内容只在香港传播，不能诠释为在香港境外提供或出售或游说购买任何保险产品，且仅供参考交流之用。若有任何疑问，应向持牌保险顾问寻求专业意见。

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来源：海外财富网