摘要：2024年3月，政府工作报告指出要大力发展科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融，这是数字金融首次被写进政府工作报告，也意味着数字金融已经上升为国家战略，从国家层面对其进行统一布局。在此大背景下，江南农村商业银行提出要提高科技创新能力、加快数字化转型

2024年3月，政府工作报告指出要大力发展科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融，这是数字金融首次被写进政府工作报告，也意味着数字金融已经上升为国家战略，从国家层面对其进行统一布局。在此大背景下，江南农村商业银行提出要提高科技创新能力、加快数字化转型建设，以“数字江南”助力“数字金融”建设。

江南农村商业银行 首席信息官兼信息技术部总经理 杨凯

江南农村商业银行洞见趋势、应势而动、顺势而为，深入贯彻落实中央金融工作会议精神，成立了以董事长为组长、行长为副组长、分管副行长、首席风险官、首席信息官为组员的数字化转型领导小组。在领导小组的统一指导下，由信息技术部引领建设，各个业务部门积极配合，构建了以客户为中心、数据为驱动的金融服务新生态。同时，成立数字化转型工作办公室，负责组织各部门开展数字化转型理念的宣贯，并在组织、资金、人才、机制等方面做好与数字化转型相关工作，积极推进项目落地与跟踪，确保数字化转型工作得以顺利开展。

此外，江南农村商业银行制定了《数字化转型战略规划》，制定了六项策略：专注主责主业，推进深化“场景+金融”生态化经营策略；聚焦细分领域，推进深化“行业+金融”差异化竞争策略；强化风险管理，推进实施“模型+数据”自动化风控策略；深化渠道建设，推进实施“智能+网络”轻型化运营策略；注重产品创新，推进实施“效率+体验”敏捷化管理策略；立足金融科技，推进实施“数据+智能”数字化转型策略，重点围绕“数字生态、数字资产、数字技术、数字基建、数字基因”，以数字文化重塑运营体系。

自参与数字金融建设以来，江南农村商业银行通过深度应用金融科技，充分释放数据要素价值，结合自身特点和区域特色，探索出一条具有江南特色的场景建设之路，以数字生态构建高效服务。

1.线上平台赋能商户数字化经营

江南农村商业银行构建了商户经营场景项目，通过搭建线上平台，赋能商户数字化经营。

“江南好生活”是通过“金融+场景”的方式构建的本地生活服务平台。用户通过微信小程序快捷方便地获取周边的餐饮、便民、娱乐等商户服务，打造本地版“美团点评”商圈生态平台。“好生活”平台上搭载的直播功能，为常州本地的商户提供了一揽子营销赋能服务。依靠“金融+场景”满足客户与商户的综合化服务需求，通过大流量、零佣金、多工具赋能商户数字化运营能力，帮助其降本增效。目前，直播活动完成120余次曝光推送，触达1936万人次，其中单次最高引流转化占当场直播总转化人数的40%，直播引流转化效果显著。

“江南付”是为平台型商户量身定制的集“收、付、管”为一体的资金管理平台，帮助商户安全合规地开展业务，实现分账、担保、垫资、归集等场景化特色需求。截至2024年9月，江南付平台对接商户101户，活跃商户占比97.02%，商户日均存款1.88亿元，平台交易金额45.19亿元。

“好生意”平台是为商户提供一站式收银方案，帮助商户实现商品管理、收银、到店到家销售服务。近年来该平台主要面向餐饮企业，为餐饮商户提供客户点餐、厨房接单传菜、前台收银等门店一站式运作管理服务。截至2024年9月，平台本年度累计交易金额67.98亿元，有效商户数达9038户 。

“安心充”是江南农村商业银行为预付费模式打造的产品。由江南农村商业银行为商户背书，保障资金安全，解决用户与商家的信任问题。安心充目前平台现有入驻中小商户1132家，服务两家本土知名企业，240余家供应商。截至2024年9月，安心充全年累计充值金额已达1.14亿元。

这些以商户为中心打造的产品，已然成为解决商户支付、管理、经营的等需求的综合性管理平台，深度赋能商户，助力其实现全方位优化与升级。

2.科技优政搭建便民生活服务圈

普惠金融服务点是江南农村商业银行切入政务服务的重要利器，在常州市共有站点1067个，行政村覆盖率达到100%，主要集中在偏远地区，填补金融和政务服务空白区。该行围绕政务服务、医疗、社保等方面逐步丰富普惠金融服务点的功能，在本地形成了较大的品牌影响力。

在政务服务方面，江南农村商业银行积极发挥全辖服务点的数量优势，推动辖内金融机构先后与当地人社局、医保局、税务局洽谈，在服务点加载政务服务68项。同时，积极与常州市政务办对接，实现市级政务服务65个输出接口在全行网点全部落地。截至2023年，已完成全行所有网点政务服务支持，初步打造银行政务服务大厅。

基于银行网点和普惠金融服务点启动的人社服务“就近办”“十五分钟医保服务圈”等便民项目广受好评。目前江南农村商业银行已经成功实现社会保险、人才就业、社保卡三大项50小项在网点的就近办理，截至2024年6月末，累计办理人社服务202.55万笔，占全市业务量96% ；成功实现在全行STM、普惠金融服务点两个渠道实现“十五分钟医保服务圈”，服务内容包括个人医保信息查询与打印、异地就医备案等。

3.科创服务助力企业经营智能化

为了满足企业经营场景需求，江南农村商业银行研发并上线了三大智企场景为企业提供人事、财务、资金等增值服务产品，提升企业经营能力，推动对公业务智企数字化转型快速发展。

“江南企财”是面向小微企业的票、财、税一体化的财务云应用，帮助企业财务人员通过PC端进行现金、发票、往来、报税、经营分析等管理，高效、智能提升小微企业财务管理水平，截至2024年9月，平台累计签约企业用户达16508户。

“江南财资通”是针对集团企业和政务单位的资金管理的需要，打造的现代化财资管理系统。平台提供全银行账户视图、高效稳定的收付结算、流程化内部资金计价、动态资金风险监控、一体化投融资管理、智能查询分析六大专业财资服务，有效助力企业构建卓越安全的财资管理体系。2024年9月末，江南财资通累计签约2290户，交易金额11602.29亿元，制造业规上企业有效户312户。

“江南智薪”是针对企业数字化管理需要打造的一站式企业数字化管理平台。平台以薪资代发为核心，围绕人事、薪酬、税务、费控、流程来配置个性化解决方案，有效助力企业构建卓越安全的数字化管理体系。截至目前，江南智薪签约4712户，本年度代发金额达10.31亿元。

4.营销工具探索场景运营精准化

2022年，江南农村商业银行开始引入“企微”和“连我合伙人”两项工具。企业微信通过标签和朋友圈实现用户的精准触达。“连我合伙人”则通过裂变机制和权益激励实现用户积累和产品转化提升。两大平台共同打造数字化营销漏斗，通过整合大数据、人工智能等前沿技术，探索出以数据为支撑、以客户需求为核心的行为精准营销、服务精准营销、分销裂变营销，围绕拉新、促活、转化的运营策略，取得了不错的成绩。截至2024年9月末，企微拉新用户数量达到159万户，促活曝光量7714.13万人次，完成143300笔业务转化。

江南农村商业银行打造的特色场景背后，是以“统一接入、纳管、防护，推动开放与创新”为核心理念的开放银行平台作为技术支撑的。该平台作为“开放能力中心”与“场景创新加速器”，积极推动各项金融场景的发展。

开放银行平台以“连接”与“融合”为手段，基于标准化API、SDK、H5等连接方式，通过引入或输出第三方产品服务、从而实现更广、更深、更精准的客户触达的业态形式。秉承“走出去+引进来”的战略，该平台与商业、政务、金融科技等领域的合作伙伴共享数据、算法和交易功能，致力于实现“银行业务无处不在”的愿景。通过先进的加密和权限控制技术，确保平台的安全性，并通过API、H5、SDK等多种方式提高对接效率。目前平台已完成“六大能力中心”的建设，实现场景的快速迭代与优化。目前，开放平台定位于行内外对接的通道，打破边界、深耕场景、链接各方。其场景建设的基本链路可概括为“平台开放、场景链接、渠道协同、高效运营”。截至2024年6月末，开放银行平台已成功接入114个外部合作方，输出API1400个，日均交易量超过110万次。

金融之上，勇立潮头。未来，江南农村商业银行将继续深入贯彻落实国家大数据战略、数字经济发展战略，以金融科创进一步推动区域数字经济和实体经济的融合发展。同时，秉承“数字、智能、绿色、普惠”原则，助力金融科技高质量发展，为做好五篇大文章提供更多创造力。

来源：金融电子化