摘要：国家各个部门对于反诈的管控越来越严密，尤其是涉及到资金的银行，那对于电诈资金管理也是愈发严格，这一点民众深有体会，取钱要询问用途，连大额存款都要问。于是骗子的花招也升级了，为了防止大额取款或者大额转账，被银行方面进行资金管控，进行反电诈的截流，于是产生了“实物

国家各个部门对于反诈的管控越来越严密，尤其是涉及到资金的银行，那对于电诈资金管理也是愈发严格，这一点民众深有体会，取钱要询问用途，连大额存款都要问。于是骗子的花招也升级了，为了防止大额取款或者大额转账，被银行方面进行资金管控，进行反电诈的截流，于是产生了“实物洗钱”的新套路。

先说一个案例，上海一老人，收到短信号称老人涉嫌犯罪要拘留。老人信以为真，之后就要求缴纳保证金以证清白。不过此时骗子假扮的警方，提要求老伯去购买金条来证明吕老伯的清白。在“刘警官”表示完成验资以后，便会把金条还给吕老伯。老人最终买了8根金条，交给了骗子派来的人。

不过老伯还是发现的快，同女儿马上报警。用警方抓获了收货、变卖的协助洗钱分子。诈骗分子估计在境外还在追查之中。诈骗成功后，不变成现金，而是变成商品，还让受害者运送，在不知不觉之间，受害者都要帮助电诈者洗钱了。

除了电诈分子让受害者黄金采购之外，还有一些新方法，民众也要注意，那就是让受害者在网上购买电子礼品卡。例如指令购买Steam、苹果卡等虚拟商品，在2024年总涉案19亿元；让受害者进行所谓的奢侈品代购，例如指定购买茅台、iPhone等高价商品，这样通过正常的商品买卖掩盖洗钱的本质，并且躲过资金的追查。

这个新变化，在数据中也能证实，国家反诈中心数据显示，2024年涉及"实物洗钱"的诈骗案件同比上升217%，占全年电诈案件的38.6%。其中黄金成首选载体，数据表明有着62%的"实物洗钱"涉及黄金交易，单笔最大金额达287万元。另外为了隐藏犯罪，选择让跑腿服务帮忙运输实物的方式也很普遍。

再说一个案例，江苏南京跑腿小哥，发现被送的礼盒重量异常后马上报警，直接带着礼盒到了派出所。之后在警察的见证下打开发现有7万现金。而这是一位女子花60元的高价请跑腿小哥的，之后警方进行跟随。收件人发现警察后撒腿就跑，被成功抓捕。这已经是跑腿小哥在一个月内已经遇到的第2单了。

当然电诈成功后，不仅仅是让跑腿小哥帮忙运送赃款之外，还有其他更隐蔽方式。例如跑腿接力扰乱视线。犯罪分子分单雇佣不同跑腿小哥，形成"人货分离"链条；利用社区快递柜储存，使用虚假身份租用智能快递柜暂存，然后派人再去取货；或者使用互联网进行直播带货洗白，通过网红直播间打折销售赃物，在浙江就侦破涉案500万元玉石洗钱案。

不过受害者以老人居多，此时也要反思下，人老了之后，保管巨额资金有时候真不安全。为什么不把它换成那种取不出来的金融产品，或者变成年金型的保单留给后人不更好吗？即使遭遇到各种的电信诈骗或者电话诈骗或网络诈骗，大部分的钱都被锁定取出来，那么骗子即使成功也只能骗到一小部分钱，损失也会小很多啊。

德先生生活在上海，发现确实随着上海的老龄化社会来临，很多老人一辈子舍不得吃，舍不得穿，攒了一大笔的财富。但是他们平时也就放在银行，变成定期和活期。这是骗子最喜欢的老人存钱方式，因为此时钱财最容易被变现，既可以转账也可以随时进行大额消费。

如果家中有着巨额的灵活的，可以随时使用的钱，其实对于现在缺乏防骗意识和知识的老人来说，是一件非常不好的事。如果将钱转换成其他的方式，有可能更安全一些。否则攒了一辈子被骗了一下子就骗掉了，那是多么的后悔呀！

学习反诈知识，远离诈骗活动，看好自己的钱财。

来源：匀枫财技大兜底一点号