摘要：常德澧县官垸镇作为洞庭湖生态经济区的产业明珠，以“阳光玫瑰”葡萄与罗氏沼虾两大特色产业为抓手，全镇经济迅速发展，却因2024年初的暴雪灾害影响，正经受着“阳光玫瑰”价格波动、水产养殖赊销困局的双重考验。澧县农商银行官垸支行创新构建“需求穿透、产品适配、链式激活

红网时刻新闻4月27日讯（通讯员 唐玲玲）常德澧县官垸镇作为洞庭湖生态经济区的产业明珠，以“阳光玫瑰”葡萄与罗氏沼虾两大特色产业为抓手，全镇经济迅速发展，却因2024年初的暴雪灾害影响，正经受着“阳光玫瑰”价格波动、水产养殖赊销困局的双重考验。澧县农商银行官垸支行创新构建“需求穿透、产品适配、链式激活”的信贷营销模式，通过开展上中下游联动营销，一季度贷款较年初净增891万元，完成支行贷款净增任务的165%。

三阶递进深度穿透需求

针对传统走访“数据悬浮、需求失真”问题，该支行在仙桃村整村授信示范村创建的基础上，通过创新三阶递进工作法，用情感破冰、数据掘金、精准分类实现需求穿透。一阶破冰交朋友，通过移动终端信息采集、村支两委背靠背评议、动态营销跟进的闭环流程，利用农闲时段走访问需，用农活帮扶建立信任纽带，在葡萄园帮农户疏果穗、鱼塘边参与投喂，先交朋友再办业务。二阶算账摸痛点，通过“看库存、问周期、算现金流”等方式，发现官垸镇的水产产业链存在“赊销怪圈”——养殖户赊饲料、经销商赊货款、收购商赊鱼款，三方都被资金链捆住手脚，这种赊销模式看似方便，却导致每户每年多付几万元隐性成本，形成了整条产业链的痛点。三阶串联挖需求，将种养殖户、收购商和农资经销商上中下游客群分类建立台账，对农资采购记录、产销协议等数据串联分析，为老乡精算“经济账”，宣传推介随用随贷信贷产品，从田间账本中挖掘客户资金需求，打通资金堵点。

差异化设计精准适配产品

澧县农商银行聚焦仙桃村“阳光玫瑰”和罗氏沼虾产业特性，根据种养殖周期、资金周转特性，差异化设计“全周期+全链条”乡村振兴系列信贷产品。“葡萄丰收贷”按亩均产值匹配额度，助力农户搭建温控大棚；“水产养殖贷”以承包合同为核心授信要素，60亩鱼塘最高授信30万元，饲料现结年省6万元；“仓储质押贷”“冷链贷”“收购贷”贯通仓储物流建设，为收购商提供资金支持，错峰销售让葡萄每斤溢价1.5元；“农资经营贷”化解经销商应收账款积压，驱动产业链价值提升。

链式传导效应激活金融生态

该支行深度挖掘客户资源，探索出“整村授信链式营销”新模式。解绑上游压力，农资经销商获取贷款后，推动种养殖户转为现款交易，带动农资采购成本下降15%，形成“融资—降本—增信”良性循环。赋能中端生产，种养殖户们节约了资金成本，搭建温控大棚，探索无人机投喂，用科技提高收益。其中15名种植户开展“葡萄+羊肚菌”套种，亩均收益增加4万元，10名种植大户投资修建草莓园，进一步扩展了种植蓝图。激活下游销售，收购商修建冷库，延长葡萄和鱼虾的销售周期，实现错峰溢价，集冷库租赁、收购代销、电商推广等业务为一体，拓宽销售渠道。

该支行以整村授信为突破口，将褶皱账页里的数字，变为信贷营销的指南针，变“单兵作战”为“链式共生”，带动上下游客群获得信贷支持。当夏老板用50万“农资经营贷”现款进货后，他举着饲料袋对养殖户说：“现结每吨省400块，咱们何必互相赊账？”这种实实在在的账目对比，让5家农资经销商主动取消赊销模式，变身“信用推荐人”，带动42户农户主动申贷，让链式传导实现“贷动一户、激活一链、振兴一村”的蝶变效应。后续，澧县农商银行将持续深化“链式赋能”，让更多乡村奏响“贷动小农户、振兴大产业”的澎湃乐章！

来源：红网·红视频