摘要：在低利率时代背景下，在快节奏的现代生活中，如何为家庭财富筑起一道兼具安全性、收益性和灵活性的防线？泰康人寿“鑫利年年保险产品计划”全新上市，以“中期规划+万能账户”的组合，聚焦中短期现金流规划，并可应对人生不同阶段财务需求，为个人和家庭构建起多元解决方案。

在低利率时代背景下，在快节奏的现代生活中，如何为家庭财富筑起一道兼具安全性、收益性和灵活性的防线？泰康人寿“鑫利年年保险产品计划”全新上市，以“中期规划+万能账户”的组合，聚焦中短期现金流规划，并可应对人生不同阶段财务需求，为个人和家庭构建起多元解决方案。

中期规划利器：灵活现金流覆盖人生关键阶段

面对全球经济环境的不确定性和老龄化、低利率的时代变革，在不确定性中用保险锁定确定性的财富成为更多人的选择。在这份长达十几二十年的确定性保障中，增加一份长短可选的灵活可控财富管理方式，用较短时间获得可支配的稳定现金流以备不时之需，正成为当下很多个人和家庭财富管理所急需。

泰康人寿洞察客户对于中短期现金流规划的现实需求，“鑫利年年保险产品计划”应时上市。该计划由“泰康鑫利年年年金保险”（以下简称“鑫利年年”）和万能账户组成。

作为一款中期年金保险，鑫利年年包含特别保险金、生存保险金和身故保险金三大保险责任，同时还提供减保、保单贷款等功能。自保险生效第6年初至整个保险期间，按年给付特别保险金及生存保险金，通过搭配万能账户，可打造更加自主可控的稳定现金流，满足个人和家庭规划教育金、应急金、养老金等多元化需求。

回应客户当下“现金流规划长短兼备”的现实需求，鑫利年年三大亮点设置别具匠心：

一是特别保险金优先释放价值，打造“前高后稳”的现金流结构。年金产品往往需要较长周期等待直到退休才能领取“养老金”，而鑫利年年打破常规，以“1、3、6年交费”三种投入方式，在第6个保单年度初，即可选择连续领取5年特别保险金，保险利益更前置，快速满足子女教育、婚嫁筹备、事业周转等不同阶段资金需求。

二是生存保险金锁定长期确定性。第11年起至保险期结束，持续领取基本保额年金，覆盖养老补充、健康储备等长远目标。

三是给付生存类保险金还可进入万能账户实现复利增值。同时，鑫利年年的投保年龄广泛，0-70周岁人群均可投保，可按照自身安排选择15年或20年两种保险期间。家庭中的“钱掌柜”只需用1～6年较短周期，即可通过鑫利年年将财富延展未来，用稳定的现金流为不同年龄段家庭成员做规划。

鑫利年年通过“短储备、早受益、长覆盖”匠心的设计，帮助客户避免传统年金产品退休后才能领取的流动性不足，又能以有规划的强制储蓄，轻松实现短、中、长期的人生规划，实现财富的跨周期精准配置。

财富二次增值：万能账户打造资金“蓄水池”

鑫利年年与万能账户的组合，将资金规划的稳定性与收益性双重升级。

转入万能再增值，随用随取更灵活。如果客户在中短期内无需领取生存类保险金，鑫利年年的特别保险金和生存保险金，可以转入万能账户实现二次增值。万能账户支持客户根据日常所需便捷提取应急资金，更可追加个人或家庭闲置资金。值得一提的是，鑫利年年上市阶段，万能账户享受追加资金规模特惠，从而优化家庭资产组合，更好实现财富的稳健增值。

泰康强劲投资支撑，助力财富安全管理。进入万能账户的保险资金由泰康专业投资团队作为管理人，发挥保险资金长期投资和专业投资属性，分享市场化投资收益。

截至目前，泰康管理资产总规模超4.2万亿元，位列2024年IPE全球排名第58位，中国第3位，优异投资实力可以更好保障长期收益的稳定性，较仅依赖外部投资的产品优势明显。

精准适配多维需求：全家庭财富管理解决方案

在快节奏的现代生活中，“规划”与“变化”携手共生。家庭财富管理不仅需要稳健增值，更应兼顾灵活性与自主性。鑫利年年产品计划为追求资金安全与灵活规划的人群量身打造，帮助客户从容应对不同人生场景中的多重需求。

人到中年，充实家庭“风险缓冲垫”。人生难免面临大额支出需求，如购房首付、子女婚嫁或医疗应急等诸多事项。鑫利年年从第六年起给付生存保险金，提供灵活的领取选择权，客户在需要时可以从容调动资金。在急需资金时，还可根据实际需求，通过减保或保单贷款等方式灵活提取部分现金价值，无需被动等待。进入万能账户增值的资金，可在符合合同约定的条件下随时领取。匠心设计丰富“家庭中坚”多元化选择，同时还可兼顾收益性与流动性。

为子女投保，打造成长“专属金库”。父母之爱子，则为之计深远，父母为孩子在0岁投保即可积累未来20年教育金流，初中、大学、婚嫁等关键节点自主支取。无需生存保险金补充教育现金流还可转入万能账户复合增值，尽早为子女的人生规划储备资金。

创业好“伙伴”，实现企业主“安全流动性”。生存类保险金可以帮助企业主补充经营周转金，生存类保险金进入万能账户可转化为低风险的高流动性资产。在市场低迷时保障资金稳健增值，捕捉市场机遇期资金灵活调取投入事业，“防守+进攻”两相宜。

在低利率与不确定性的时代，泰康鑫利年年年金计划以“短期投入+中期规划”满足客户灵活支配和复合增值双重需求，为家庭财富筑起“短期播种—中长期收获—泰康全面守护”的人生规划。让保险保障成为每个客户、每个家庭抵御风险的底气，利用好保险年金让关键人生阶段尽在掌握。

风险提示：

1、具体保险责任和责任免除等事项以相关产品条款为准。

2、万能账户最低保证利率以上的利益是不确定的，历史结算利率仅供参考，不作为对未来利益的承诺；万能保险的进入及前五年部分领取会产生一定的费用，具体以条款约定为准；复利是一种计息方式，不代表公司对利益的承诺，以公司实际公布利率为准。

来源：微说金融一点号