摘要：近年来，电信网络诈骗手段不断翻新，严重威胁人民群众财产安全。作为扎根地方、服务“三农”的金融机构，安徽颍淮农商银行始终将防范电信网络诈骗作为履行社会责任、保障客户权益的重要使命，通过“机制优化+流程管控+宣传引导”的综合防控体系，筑牢反诈防线，守护客户资金安全

近年来，电信网络诈骗手段不断翻新，严重威胁人民群众财产安全。作为扎根地方、服务“三农”的金融机构，安徽颍淮农商银行始终将防范电信网络诈骗作为履行社会责任、保障客户权益的重要使命，通过“机制优化+流程管控+宣传引导”的综合防控体系，筑牢反诈防线，守护客户资金安全。

强化机制建设，织密风险防控“责任网”

颍淮农商银行高度重视反诈工作，成立由行长任组长的专项领导小组，建立“总行统筹、支行落实、全员参与”的责任体系；制定《电信网络诈骗风险防控操作指引》《账户分级分类管理办法》，细化开户审核、交易监测、异常处置等全流程规范；与公安机关、社区街道建立联防联控机制，定期共享风险信息，开展联合研判；组建反诈专班，实现风险预警、账户排查、客户回访的高效联动；将反诈工作纳入支行绩效考核，建立“日监测、周通报、月总结”制度，确保责任压实到人。

优化流程管理，筑牢资金安全“防火墙”

针对诈骗手段智能化、隐蔽化的趋势，颍淮农商银行通过流程重塑与人工干预相结合，提升风险防控效能。

颍淮农商银行对异地户籍、无固定职业客户实施“双线核验”（柜面询问+电话回访）；对大额转账、高频取现等异常交易实施“人工+系统”双重筛查，发现可疑行为立即限制非柜面交易；每月开展涉案账户倒查，分析风险漏洞并优化管控措施，形成“发现—整改—验证”管理闭环。

深化宣传引导，打好全民反诈“组合拳”

颍淮农商银行坚持“预防为先”理念，通过线上线下多渠道、多形式宣传，提升群众防诈意识和能力。

颍淮农商银行在全辖34个营业网点设立反诈宣传专区，通过LED电子显示屏滚动播放警示标语、柜面发放宣传折页、大堂经理“一对一”讲解典型案例，营造浓厚反诈氛围；联合当地公安、学校开展“反诈微电影大赛”“反诈知识大舞台”等活动，用群众喜闻乐见的形式揭露诈骗套路；针对老年、学生等易受骗群体，推出“银发课堂”“开学第一课”等专题宣讲；制作反诈短视频，通过微信公众号推送，累计点击量超1万次；建立客户微信群，定期发送防骗提示，形成“一人受教、全家受益”的辐射效应。

案例见证实效，彰显“金融为民”初心

4月28日，一名老年客户神色慌张来到颍淮农商银行办理转账业务，称需支付“抖音智能手机课程”学费3.28万元至深圳某对公账户。该行柜员发现客户对收款方信息含糊不清，立即启动“三问一查”机制（问用途、问关系、问凭证，查账户流水），确认该账户已被多地公安机关标记为涉诈账户。随后，该行柜员通过耐心讲解同类骗局话术，最终帮助客户避免损失。事后，客户家属送来一面写有“守护百姓钱袋，颍淮银行贴心！”的锦旗，以表感谢。类似的案例在该行屡见不鲜，充分体现了该行员工的责任担当和反诈工作的扎实成效。

防范电信网络诈骗是一场持久战，颍淮农商银行将继续以“金融为民”的初心，织密安全网、筑牢防护墙，为构建平安金融环境贡献更大力量。

作者：孙士兴

来源：中国农信新闻